Kadar gadai janji yang semakin meningkat menutup pintu gerbang kepada pembeli rumah yang berharap

Kadar gadai janji AS naik semula dengan menjangkakan mesyuarat Rizab Persekutuan minggu depan, di mana penggubal dasar dijangka menaikkan kadar pinjaman penanda aras untuk kali ketiga tahun ini.

Peningkatan pada Gadai janji kadar tetap 30 tahun mengikuti kadar penurunan selama tiga minggu — satu rahmat kepada peminjam yang ingin membeli sebelum pinjaman menjadi lebih mahal.

Walau bagaimanapun, bagi kebanyakan orang, penurunan itu tidak mencukupi untuk menghilangkan rasa sakit daripada membiayai rumah.

"Gambar kadar faedah tidak cantik untuk hartanah kediaman," kata ejen hartanah Washington, DC Corey Burr.

Memfaktorkan kenaikan harga rumah dan kadar faedah yang lebih tinggi, Burr berkata kos pemilikan rumah telah meningkat kira-kira 42% sejak Mei 2021.

Gadai janji kadar tetap 30 tahun

Kadar purata pinjaman rumah paling popular di Amerika kini ialah 5.23%, meningkat daripada 5.09% minggu lepas, gergasi kewangan perumahan Freddie Mac melaporkan pada hari Khamis.

Setahun yang lalu pada masa ini, kadar 30 tahun purata 2.96%.

“Selepas pergerakan kecil dalam beberapa minggu lepas, kadar gadai janji meningkat semula berikutan peningkatan aktiviti ekonomi dan data inflasi masuk,” kata Sam Khater, ketua ekonomi Freddie Mac, merujuk kepada kemas kini Indeks Harga Pengguna yang akan datang, ukuran popular bagi inflasi.

Ramai rakyat Amerika bimbang tentang kos pengguna yang lebih tinggi sama-sama bimbang tentang kesan tindak balas Fed terhadap peminjaman. Bank pusat itu dijangka menaikkan kadar dana persekutuannya sebanyak setengah mata peratusan minggu depan kerana ia cuba mengatasi inflasi.

Namun, kenaikan yang akan datang tidak sepatutnya mempunyai pengaruh yang besar ke atas kadar gadai janji seperti yang berlaku selepas kenaikan Fed awal tahun ini, kata Nadia Evangelou, ahli ekonomi kanan dengan Persatuan Kebangsaan Realtors.

"Nampaknya kadar gadai janji telah pun menetapkan beberapa kesan daripada kenaikan kadar Fed yang akan datang," katanya.

Gadai janji kadar tetap 15 tahun

Kadar faedah pada gadai janji kadar tetap 15 tahun purata 4.38% minggu ini, meningkat daripada minggu lepas apabila ia adalah 4.32%, kata Freddie Mac. Tahun lepas pada masa ini, kadar 15 tahun purata 2.23%.

Kisah berterusan

Kadar yang lebih tinggi - hasil sampingan daripada Fed baru-baru ini kenaikan — telah membuat potongan mendalam dalam pasaran perumahan, kerana aktiviti gadai janji terus menurun.

Permohonan pinjaman jatuh 6.5% minggu lepas, menurut data baharu daripada Persatuan Peminjam Gadai Janji.

“Kelemahan dalam kedua-dua aplikasi pembelian dan pembiayaan semula mendorong indeks pasaran turun ke paras terendah dalam 22 tahun,” kata Joel Kan, naib presiden bersekutu peramalan ekonomi dan industri Persatuan Jurubank Gadai Janji.

Gadai janji kadar boleh laras 5 tahun

Kadar purata pada gadai janji kadar boleh laras lima tahun, atau ARM, purata 4.12% minggu ini, meningkat daripada 4.04% minggu lepas.

Setahun yang lalu pada masa ini, ARM 5 tahun purata 2.55%.

ARM mempunyai kadar faedah yang melaraskan selaras dengannya kadar perdana. Kos faedah bermula rendah tetapi boleh meningkat dengan mendadak sebaik sahaja tempoh kadar tetap awal tamat.

Jika anda tidak merancang untuk memiliki rumah anda untuk masa yang lama, ARM boleh menjadi pertaruhan yang bijak. Dan jika kadar jatuh pada masa hadapan, anda sentiasa boleh membiayai semula pinjaman jangka panjang dengan kadar yang lebih rendah.

Berapa harga tinggi akan pergi?

Evangelou dari Persatuan Realtors Kebangsaan menjangkakan kos pinjaman menjadi purata antara 5.6% dan 5.7% menjelang akhir tahun ini.

Walaupun angka yang lebih tinggi jauh melebihi paras terendah Disember 2020 iaitu 2.67%, angka itu tidak berada di luar skala jika dibandingkan dengan tempoh masa yang lebih luas. Pada tahun 1980-an, kadar gadai janji meningkat kepada hampir 19%.

“Walaupun kadar gadai janji akan terus meningkat pada 2022, jangan jangka untuk melihat peningkatan mendadak yang sama seperti yang dialami pasaran pada bulan Mac dan April,” kata Evangelous.

Burr, naib presiden kanan di TTR Sotheby's International Realty, berkata pasaran hartanah sudah melihat perubahan dalam penawaran dan permintaan.

"Walaupun banyak rumah masih terjual pada minggu pertama di pasaran, kami juga mengalami situasi bidaan berbilang yang lebih sedikit, lebih banyak pengurangan harga pada harga senarai dan penurunan harga rumah biasa dan kontinjensi pembiayaan yang membantu melindungi pembeli," dia berkata.

Bagi penjual, "adalah penting untuk menerima realiti baharu bahawa pasaran kembali ke arah neutral."

Apa yang perlu dibaca seterusnya

Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.