Rafael Henrique | Imej Sopa | Roket Cahaya | Imej Getty
Robinhood membawakan konsep padanan sumbangan gaya 401(k) kepada pelanggan runcitnya yang mungkin tidak mempunyai akses kepada pelan persaraan melalui tempat kerja.
Pembrokeran runcit akan membayar "perlawanan" 1% ke atas sumbangan pelanggannya kepada akaun persaraan individu Robinhood, kata firma itu pada hari Selasa.
Firma itu menagihnya sebagai perlawanan pertama yang dibayar kepada pelanggan runcit IRA (iaitu, di luar pelan persaraan di tempat kerja.) Robinhood mempunyai lebih daripada 12 juta pengguna bulanan aktif dan 23 juta akaun yang dibiayai, kata Stephanie Guild, ketua strategi pelaburan .
Lebih dari Kewangan Peribadi:
Pemberhentian teknologi mungkin bukan petanda buruk bagi ekonomi AS pada umumnya
Lelaki kurang kerap menyertai pelan 401(k) berbanding wanita, melainkan mereka didaftarkan secara automatik
Mahkamah Agung berkemungkinan memutuskan bahawa rancangan pinjaman pelajar Biden adalah haram, kata pakar
Ia melancarkan perkhidmatan Robinhood Retirement secara meluas pada bulan Januari. Pelanggan juga boleh mendaftar untuk senarai tunggu mulai hari Selasa dan mendapat akses secara berterusan dalam minggu-minggu akan datang.
Padanan 401(k) ialah faedah persaraan biasa ditawarkan oleh majikan yang menaja pelan persaraan di tempat kerja. Ini adalah insentif kewangan untuk pekerja yang menyimpan untuk persaraan.
Sesetengah pakar melihat perlawanan IRA Robinhood sebagai faedah yang boleh menggalakkan dan meningkatkan simpanan, terutamanya dalam kalangan pekerja gig, pelabur muda dan orang kulit berwarna — kumpulan lebih berkemungkinan tidak mempunyai akses kepada simpanan persaraan di tempat kerja.
Yang lain ragu-ragu sama ada jumlah dolar yang agak kecil yang dipertaruhkan akan menjadi anjakan tingkah laku yang positif, dan tertanya-tanya sama ada ia lebih merupakan usaha pemasaran untuk menonjol di tengah-tengah persaingan yang mencukupi.
"Tidak ada makan tengah hari percuma, pernah," kata Philip Chao, prinsipal dan ketua pegawai pelaburan di Experiential Wealth di Cabin John, Maryland. “Anda sentiasa perlu bertanya motivasi entiti atau individu yang memberi anda makan tengah hari percuma.
“Kenapa awak belanja saya makan tengah hari?” dia menambah. "Saya fikir itu adalah persoalan utama."
Bagaimana perlawanan itu berfungsi
Terdapat juga had tahunan yang lebih rendah: Pada 2023, penyimpan tidak boleh menyumbang lebih daripada $6,500 kepada IRA, mengikut peraturan persekutuan. Jumlah itu termasuk sebarang perlawanan daripada Robinhood.
Jika ia menjadikan orang ramai dalam tabiat menyimpan, itu boleh menjadi impak yang besar.
John Scott
pengarah simpanan persaraan di The Pew Charitable Trusts
Jadi, pelabur yang menyumbang $6,435 pada 2023 akan mendapat kira-kira $64.35 dalam dana padanan daripada Robinhood — untuk jumlah baki hampir $6,500.
Sebagai perbandingan, dolar yang dipertaruhkan jauh lebih tinggi dalam pelan 401 (k). Penabung boleh menyumbang sehingga $22,500 kepada 401(k) pada 2023. Jumlah caruman (termasuk caruman pekerja dan padanan majikan, contohnya) dihadkan pada $66,000.
Tiada sebarang sumbangan atau akaun minimum untuk mendapatkan padanan Robinhood, dan perdagangan tidak membawa komisen. Penabung boleh melabur dalam alam semesta saham dan dana pelaburan yang tersedia pada platform Robinhood, atau memilih untuk mendapatkan pengesyoran peruntukan aset sekali sahaja yang merangkumi sehingga kira-kira 10 dana dagangan bursa.
Walaupun pelabur akan menerima wang perlawanan serta-merta, mereka mesti memastikan akaun Robinhood IRA mereka dibuka selama sekurang-kurangnya lima tahun untuk mengekalkan dana padanan secara kekal — konsep yang serupa dengan peletakhakan 401(k)..
Peralihan daripada 401(k) atau IRA kepada akaun Persaraan Robinhood tidak dikira dalam perlawanan IRA, kata firma itu dalam e-mel, sambil menambah bahawa ia "meneroka pilihan padanan berasingan untuk peralihan pada masa hadapan."
Gimik pemasaran atau impak penjimatan positif?
"Saya fikir persoalan besarnya ialah, apakah kesan tingkah laku?" Scott berkata.
Dalam erti kata lain: Sejauh manakah insentif kewangan akan menggalakkan orang ramai untuk menabung? Ramai majikan telah menerima pakai pendaftaran automatik untuk memerangi penyertaan 401(k) yang agak rendah walaupun terdapat dana padanan.
Saya tidak dapat bayangkan cuba membina perniagaan IRA dan tidak mempunyai program seperti ini untuk menyemarakkan usaha mencari prospek.
Neil Bathon
pengasas dan rakan kongsi Rangkaian Penyelidikan FUSE
Sehingga kini, kebanyakan inisiatif dasar untuk menggalakkan penjimatan tertumpu pada tempat kerja. Kekurangan akses kepada pelan 401(k) di tempat kerja adalah antara kekurangan utama sistem persaraan AS. Negara telah meluluskan undang-undang dalam beberapa tahun kebelakangan ini menubuhkan IRA pendaftaran automatik untuk pekerja yang tidak mempunyai pelan persaraan di tempat kerja, contohnya.
"Mungkin ia hanya gimik pemasaran, 1%," tambah Scott. "Tetapi jika ia menjadikan orang ramai dalam tabiat menyimpan, itu boleh menjadi impak yang besar."
Pakar persaraan menyamakan perlawanan itu dengan bank yang pernah menawarkan pembakar roti "percuma" dan faedah lain kepada pelanggan yang membuka sijil deposit.
Di sini, Robinhood berkemungkinan menyasarkan untuk mengembangkan pangkalan pelanggannya - dan kemudian berkemungkinan menjana wang di tempat lain dengan cuba menjualnya kepada perkhidmatan lain, kata pakar.
Robinhood mempunyai melihat pertumbuhan terbalik sebagai ledakan era pandemik dalam perdagangan runcit kehilangan wap. Firma itu telah mengumumkan beberapa peringkat pemberhentian tahun ini.
"Ia semakin sukar untuk berada di hadapan [pelanggan] dan memecahkan kekusutan," kata Neil Bathon, pengasas dan rakan kongsi FUSE Research Network, penyelidik pasaran pengurusan aset. "Saya tidak dapat bayangkan cuba membina perniagaan IRA dan tidak mempunyai program seperti ini untuk menjana usaha mencari gali."
Robinhood merujuk kepada memenuhi permintaan untuk pelanggan semasa dan mengembangkan jejaknya, tetapi enggan menawarkan ramalan untuk pertumbuhan atau jumlah kos.
"Kami telah mendengar daripada pangkalan pelanggan sedia ada kami bahawa mereka mempunyai minat yang kuat dalam Robinhood berkembang ke ruang Persaraan," kata syarikat itu dalam e-mel. "Kami mahu memberikan nilai yang hebat untuk pangkalan pelanggan yang diperluaskan melalui platform yang menyokong pelaburan untuk jangka panjang, dan Persaraan hanyalah permulaan."
Mungkin sukar untuk menarik orang ramai untuk mengambil langkah membuka akaun apabila insentif itu mungkin berjumlah $50 atau $60 setahun dalam bentuk dolar, kata Chao.
“Satu peratus kedengaran bagus, tetapi adakah anda fikir 1% akan memberi insentif kepada orang ramai untuk menabung, sedangkan 3% tidak membuatkan mereka menyimpan dalam 401(k)?” katanya.
Sumber: https://www.cnbc.com/2022/12/06/robinhood-to-match-1percent-of-individual-retirement-account-contributions.html