Kos perumahan untuk pemilik rumah baharu berada pada paras tertinggi sepanjang masa dengan kenaikan harga rumah dua angka dalam tempoh satu tahun sejak 2021. Walau bagaimanapun, pendapatan median isi rumah tidak seiring, menurun sebanyak 2.9% dalam tempoh satu tahun yang sama. Membayar bayaran bulanan rumah adalah mencabar dalam ekonomi hari ini, terutamanya apabila mempertimbangkan hutang bukan gadai janji yang banyak diatasi oleh bakal pembeli rumah, seperti pinjaman pelajar dan hutang kad kredit.
Untuk memahami jumlah pendapatan yang diperlukan untuk membayar pembayaran rumah, kami membandingkan 15 bandar terbesar (di mana kira-kira 30 juta orang tinggal) merentas lima metrik ini: nilai median rumah, kadar cukai hartanah, bayaran muka, insurans pemilik rumah dan lain-lain gadai janji bulanan. pembayaran hutang. Secara khusus, kami menganggarkan jumlah wang yang anda perlu buat – dan tidak melebihi nisbah hutang kepada pendapatan 36% yang disyorkan – untuk membayar bayaran rumah bulanan.
Untuk mengambil kira situasi kewangan yang berbeza, kami mempertimbangkan empat senario: bakal pembeli rumah tanpa hutang tambahan dan mereka yang mempunyai bayaran hutang bulanan sebanyak $500, $750 dan $1,000. Untuk mendapatkan butiran tentang sumber data kami dan cara kami menyusun semua maklumat untuk membuat penarafan akhir kami, baca bahagian Data dan Metodologi di bawah.
Ini adalah kajian kelima SmartAsset mengenai gaji yang diperlukan untuk membayar bayaran rumah di 15 bandar terbesar. Semak versi sebelumnya disini.
Penemuan Utama
Bandar Bay Area memerlukan gaji tertinggi untuk membayar perumahan. San Francisco (No. 1) dan San Jose (No. 2) memerlukan gaji minimum tertinggi untuk membayar rumah. Untuk tiada senario hutang, angka ini masing-masing ialah $261,567 dan $230,633. Tetapi dengan hutang bulanan $1,000, gaji yang diperlukan boleh mencapai setinggi $294,900.
Terdapat perbezaan $1.2 juta dalam purata harga jualan rumah antara bandar raya No. 1 dan No. 15. Harga jualan rumah purata untuk San Francisco, California adalah kira-kira $1.4 juta berbanding kira-kira $261,000 di Philadelphia, Pennsylvania.
Senario Tiada Hutang
San Francisco, California ialah bandar di mana gaji tertinggi diperlukan untuk membayar bayaran rumah. Malah pemilik rumah tanpa hutang di San Francisco perlu memperoleh sekurang-kurangnya $261,567 untuk membayar bayaran rumah bulanan pada rumah berharga purata $1.4 juta, dengan mengandaikan bayaran pendahuluan 20%.
San Francisco dan San Jose adalah satu-satunya bandar California dalam kajian kami yang melebihi ambang $200,000 dalam senario tanpa hutang, dengan Los Angeles dan San Diego memerlukan sekurang-kurangnya $180,800 dan $146,100, masing-masing. Satu lagi bandar utama, New York City, New York memerlukan gaji keempat tertinggi untuk membayar bayaran rumah ($146,100).
Bandar yang memerlukan pendapatan terendah ialah Philadelphia, Pennsylvania, di mana sekurang-kurangnya $49,100 diperlukan untuk membeli rumah berharga purata $171,600. Terdapat dua bandar lain di mana gaji yang kurang daripada $50,000 mampu membayar rumah: Columbus, Ohio ($49,600) dan Jacksonville, Florida ($49,533). Jadual di bawah menunjukkan penemuan kami untuk senario tanpa hutang dan situasi tambahan di mana pemilik rumah juga membuat pembayaran hutang bukan gadai janji bulanan sebanyak $1,000.
Membayar Rumah Dengan Hutang
Kira-kira 80% rakyat Amerika mempunyai hutang dalam beberapa bentuk atau bentuk dan perlu menavigasi kos perumahan yang semakin meningkat seiring dengan pembayaran hutang bulanan mereka. Dalam kajian ini, kami mengambil kira tiga senario hutang: individu dengan bayaran hutang bulanan sebanyak $500, $750 dan $1,000. Dengan mengandaikan 36% nisbah hutang kepada pendapatan, gaji yang diperlukan untuk membayar bayaran rumah meningkat sebanyak $16,667 untuk setiap $500 hutang bulanan.
Bagi mereka yang mempunyai bayaran hutang bulanan sebanyak $500, gaji terendah yang diperlukan untuk membayar bayaran rumah ialah $65,767 di Philadelphia, Pennsylvania. Sementara itu, seorang penduduk di bandar ini boleh menjangkakan memerlukan hanya di bawah $82,500 jika mereka mempunyai bayaran hutang bulanan sebanyak $1,000. Secara perbandingan, seorang pemastautin San Francisco, California dengan bayaran hutang bulanan $500 perlu memperoleh sekurang-kurangnya $278,233 untuk mampu membayar bayaran rumah bulanan dengan selesa dan angka itu menghampiri $300,000 apabila anda menggandakan pembayaran hutang bulanan kepada $1,000.
Kos Pemilikan Rumah
Pemilik rumah mempunyai banyak perbelanjaan berulang yang datang dengan menyelesaikan dan untuk kajian ini kami mempertimbangkan cukai harta, insurans rumah dan bayaran rumah bulanan. Kadar cukai hartanah berbeza antara 0.60% di Phoenix, Arizona dan 2.03% di Fort Worth, Texas. San Francisco, California - bandar yang memerlukan pendapatan tertinggi - mempunyai kadar cukai hartanah 0.64%. Ini diterjemahkan kepada purata cukai hartanah tahunan yang berbeza-beza sebanyak hampir $6,000 antara Phoenix, Arizona ($1,496) dan San Francisco, California ($7,347).
Menginsuranskan pelaburan seseorang adalah penting dan lazimnya diperlukan sebagai syarat gadai janji seseorang. Menurut Forbes, the purata kebangsaan untuk polisi insurans rumah ialah $1,854. Dalam kajian ini, kami mengandaikan bayaran insurans pemilik rumah tahunan sebanyak 0.35%, bermakna kos purata insurans pemilik rumah merentas 15 bandar terbesar teratas berbeza daripada $914 hingga $5,117.
Akhir sekali, bayaran rumah bulanan boleh menjadi peringatan yang menyakitkan pasaran hari ini tentang harga rumah yang dinaikkan dan kadar faedah yang meningkat. Purata merentasi 15 bandar terbesar ialah $3,278, tetapi enam bandar mempunyai purata melebihi ini: empat bandar California (San Francisco, San Jose, Los Angeles dan San Diego), New York City, New York ($4,383) dan Austin, Texas ( $3,558). Sebaliknya, Philadelphia, Pennsylvania mempunyai purata bayaran rumah bulanan terendah sebanyak $1,473.
Data dan Metodologi
Untuk mencari gaji minimum yang diperlukan untuk membayar bayaran rumah di 15 bandar terbesar AS, kami menggunakan purata harga jualan rumah di setiap bandar untuk mengira kos 20% wang pendahuluan. Dengan mengandaikan kadar cukai harta yang berkesan dan tahunan bayaran insurans pemilik rumah sebanyak 0.35%, kami menggunakan kami kalkulator gadai janji untuk mencari purata bayaran rumah bulanan untuk gadai janji 30 tahun dengan kadar faedah 5.5%.
Selepas menemui purata bayaran rumah bulanan, kami mengira pendapatan yang diperlukan untuk membuat pembayaran tersebut sementara tidak melebihi 36% nisbah hutang kepada pendapatan. Kami juga mempertimbangkan pendapatan yang diperlukan untuk membuat pembayaran rumah berdasarkan tahap hutang bakal pembeli rumah, yang terdiri daripada tiada pembayaran hutang bulanan kepada pembayaran hutang berjumlah $1,000 sebulan.
Kami meletakkan setiap bandar daripada pendapatan minimum tertinggi (tanpa hutang tambahan) yang diperlukan untuk membayar bayaran rumah kepada pendapatan minimum terendah (tanpa hutang tambahan) yang diperlukan. Data datang daripada Tinjauan Komuniti Amerika 2020 tahun Biro Banci 5 dan Redfin (Februari 2021 hingga Februari 2022).
Petua Kewangan untuk Pemilikan Rumah
Tetapkan matlamat kewangan yang ketara. Nampaknya kos perumahan memakan lebih banyak gaji anda daripada yang anda boleh uruskan. Ketahui cara mengawal perbelanjaan anda dengan Panduan SmartAsset tentang cara menetapkan matlamat kewangan. Ikuti langkah-langkah dan sesuaikan untuk memenuhi keperluan kewangan anda sendiri.
Ketahui kos yang dijangkakan apabila membeli rumah. SmartAsset menawarkan alat percuma untuk memahaminya berapa banyak yang anda mampu untuk berbelanja, untuk memahami apa yang anda kos penutupan boleh jadi dan berapa banyak yang perlu dibayar cukai harta tanah.
Pertimbangkan untuk bekerja dengan pakar. A Penasihat kewangan boleh membimbing anda melalui proses membeli rumah dan membantu anda menguruskan aset anda. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Soalan tentang kajian kami? Kenalan [e-mel dilindungi].
Kredit foto: ©iStock/Nuthawut Somsuk
Jawatan Gaji Diperlukan untuk Membayar Bayaran Rumah di 15 Bandar Terbesar AS – Edisi 2022 muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/salary-needed-afford-home-payments-110052644.html