Dengan kadar faedah meningkat ke tahap yang tidak dilihat selama bertahun-tahun, ini adalah masa yang baik untuk menilai di mana anda meletakkan wang tunai anda. Sesetengah sekuriti dan akaun menawarkan hasil peratusan tahunan (APY) yang baru menarik, manakala jenis sekuriti dan akaun lain menawarkan tiada apa-apa. Apabila kadar faedah meningkat, begitu juga kos peluang untuk meninggalkan wang tunai anda dalam akaun yang tiada apa-apa ini - terutamanya beberapa akaun sweep. Berikut ialah perkara yang perlu anda ketahui tentang kelemahan akaun sweep dan beberapa alternatif yang menarik. Pertimbangkan bekerja dengan a Penasihat kewangan semasa anda bekerja untuk meletakkan wang anda bekerja untuk anda.
Memahami Akaun Sweep
Akaun sweep ialah jenis akaun khas yang boleh dipautkan ke akaun bank atau akaun pembrokeran. Bergantung pada pembrokeran, anda mungkin boleh menggunakan akaun sweep untuk menahan:
Deposit baharu yang anda belum bersedia untuk melabur
Pembayaran dividen bahawa anda memilih untuk tidak melabur semula
Hasil daripada penjualan sekuriti dalam portfolio anda
Dana yang melebihi baki akaun pembrokeran sasaran
Sesetengah penasihat robo yang menawarkan akaun sweep malah mungkin menyapu dana ke dalam dana dagangan bursa (ETF) berisiko rendah. Ini membolehkan anda menyimpan wang anda dalam pasaran tetapi dengan cara yang paling selamat dan berpotensi dengan nisbah perbelanjaan yang lebih rendah berbanding dana bersama tradisional.
Kelemahan Akaun Sweep
Terdapat beberapa kelemahan pada banyak akaun sweep. Untuk satu perkara, mereka biasanya menerima pengagihan dividen biasa, yang selalunya merupakan akaun yang menghasilkan rendah. Jika anda mempunyai akaun sweep untuk kemudahan, pastikan anda memindahkan baki keluar dari akaun tersebut dengan kerap kerana hasil yang rendah.
Satu lagi kelemahan yang berpotensi untuk menyapu akaun, sama ada daripada pembrokeran atau bank, ialah mungkin terdapat bayaran yang dikenakan. Sesetengah akaun sweep adalah percuma, tetapi banyak yang tidak. Menyemak cetakan halus pada akaun sweep boleh membantu anda memahami apa yang akan anda bayar untuk mengekalkannya. Jika wang dalam akaun sweep anda dilaburkan dana pasaran wang atau ETF, adalah penting juga untuk menyemak nisbah perbelanjaan bagi mereka supaya anda tahu kos untuk dimiliki setiap tahun.
Alternatif kepada Akaun Sweep
Berikut ialah lima alternatif biasa untuk menyapu akaun:
Akaun simpanan dalam talian. Bank dalam talian, yang tidak mempunyai beban untuk menyelenggara cawangan, mempunyai kelebihan berbanding bank tradisional dari segi faedah dan kadar faedah yang boleh mereka tawarkan. Namun, bukan setiap bank dalam talian mungkin sesuai untuk anda. Sebagai contoh, setakat Oktober 2022, Bask Bank menawarkan APY 3.05%. Awak boleh cari beberapa kadar terbaik untuk akaun simpanan dalam talian di sini.
I Bon. Dikenali sebagai Bon Simpanan Siri I, atau singkatannya iBonds, ia datang dalam tempoh antara satu tahun hingga 30 tahun. Bon ini mempunyai dua kadar: kadar tetap, yang sentiasa sifar, dan kadar inflasi, yang dikaitkan dengan Indeks Harga Pengguna untuk semua Pengguna Bandar (CPI-U). Faedah yang diperoleh setiap enam bulan ditambah kepada nilai prinsipal bon. Selain itu, pada bulan Mei dan November, Perbendaharaan melaraskan kadar inflasi bon ini selaras dengan bacaan CPI-U terkini. Sehingga Oktober 2022, iBonds membayar a Kadar faedah 9.62%.
Sijil deposit. Satu cara untuk menyimpan dan mengembangkan wang anda adalah dengan menggunakan a sijil deposit (CD) akaun. Produk perbankan berisiko rendah ini pada asasnya mengunci wang anda untuk tempoh masa tertentu sebagai pertukaran untuk kadar faedah. CD ditawarkan di banyak institusi kewangan, termasuk bank dan kesatuan kredit, dengan APY mereka biasanya merupakan antara yang paling kuat. Awak boleh bandingkan kadar yang kompetitif di sini.
Bil perbendaharaan. Bil perbendaharaan ialah sekuriti jangka pendek, yang bermaksud ia datang dengan tarikh matang yang lebih pendek daripada bon dan nota. Jenis T-bil tertentu mempunyai tempoh matang hanya beberapa hari, tetapi ia biasanya dikeluarkan dalam tempoh empat, 13, 26 atau 52 minggu. Bil-T diberikan nilai muka tertentu, seperti $1,000, $5,000 atau $10,000, tetapi anda biasanya boleh membelinya dengan harga kurang daripada itu. Jumlah yang anda bayar dipanggil kadar diskaun. Apabila sekuriti matang, kerajaan menyerahkan jumlah penuh bil. Anda boleh membelinya di tapak TreasuryDirect kerajaan.
Dana bersama pasaran wang. Dana bersama pasaran wang ialah pelaburan konservatif untuk pelabur yang berminat dengan keselamatan prinsipal mereka. Dana ini melabur dalam kesetaraan tunai yang berkualiti tinggi, sangat cair dan sekuriti hutang jangka pendek dengan tempoh matang satu tahun atau kurang. Tidak seperti alternatif yang dinyatakan sebelum ini untuk akaun sweep, dana bersama pasaran wang tidak dijamin, walaupun ia dilihat secara meluas sebagai berisiko rendah dan selamat.
Line Bawah
Walaupun sesetengah orang merungut tentang kenaikan kadar faedah, terdapat satu kelebihan kepada trend ini. Ia adalah prospek – akhirnya – mendapatkan wang tunai anda untuk bekerja lebih keras untuk anda. Semasa anda menilai pilihan anda, ingatlah tiga faktor utama: hasil, kecairan dan jaminan. Kepentingan relatif ketiga-tiga faktor ini adalah individu sepenuhnya. Tiada kenderaan penjimatan satu saiz yang sesuai untuk semua.
Petua Melabur
Penasihat kewangan boleh membantu anda menilai pilihan untuk meletakkan wang tunai anda. Mencari penasihat kewangan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda sudah bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Gunakan percuma kami kalkulator peruntukan aset untuk mendapatkan pandangan "gambaran besar" pantas tentang jenis akaun dan sekuriti yang mana adalah bijak bagi anda untuk meletakkan wang anda.
Kredit foto: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Jawatan Menjual Pelaburan dan Wang Letak Kereta Secara Tunai? Jangan Buat Satu Kesilapan Ini muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html