Kemudahan Hidup Warga Emas Atau Warisan Kanak-kanak?

Apabila orang tua tidak dapat menjaga diri mereka sendiri, atau takut hari itu tiba, satu pilihan ialah komuniti senior. Tetapi adakah itu akan merampas harta pusaka anak-anak mereka? Rick Kahler, presiden Kumpulan Kewangan Kahler di Rapid City, SD, mempunyai beberapa jawapan.

Larry Light: Bagaimanakah seseorang harus berurusan, sebagai orang yang lebih tua, dengan pilihan untuk mendapatkan penjagaan hidup profesional atau menyediakan warisan anak anda?

Rick Kahler: Kebanyakan ibu bapa ingin meninggalkan harta pusaka. Namun pilihan yang dibuat oleh ibu bapa sebenarnya boleh mengakibatkan kedua-duanya gagal meninggalkan harta pusaka malah merugikan wang anak-anak.

Cahaya: Apakah jenis wang yang kita bincangkan untuk mendapatkan penjagaan sara hidup warga emas?

Kahler: Bandar saya adalah rumah kepada komuniti persaraan warga emas yang menyediakan penjagaan untuk individu atau pasangan dalam semua peringkat persaraan, termasuk kehidupan berdikari, kehidupan dibantu dan penjagaan rumah kejururawatan. Kos untuk pasangan termasuk yuran sekali sahaja, tidak akan dikembalikan daripada $100,000 hingga $300,000, bergantung pada saiz unit yang dipilih, daripada pangsapuri studio hingga rumah bandar.

Mereka juga mesti membayar stipend bulanan yang berbeza dengan perkhidmatan yang disediakan, biasanya antara $1,500 hingga $3,500. Yuran untuk hidup dibantu dan penjagaan kejururawatan adalah lebih tinggi. Apabila kesihatan merosot dan keperluan untuk lebih banyak perkhidmatan timbul, pemastautin boleh mengakses perkhidmatan ini.

Walau bagaimanapun, seseorang tidak boleh menunggu sehingga krisis kesihatan untuk berpindah ke kemudahan kediaman warga emas yang merangkumi semua ini. Semua penduduk baru mesti boleh hidup berdikari, lulus fizikal dan mempunyai aset yang mencukupi untuk menampung sara hidup bulanan dan pelbagai perbelanjaan sara hidup. Ini menjadikan masa kritikal, terutamanya kerana senarai menunggu untuk kemudahan sedemikian boleh mencapai sehingga lima tahun.

Cahaya: Itu banyak.

Kahler: Apabila pemastautin meninggal dunia, tiada ekuiti untuk diserahkan kepada waris. Pada asasnya, apa yang dibeli oleh seseorang apabila mereka berpindah ke kemudahan ini adalah satu bentuk insurans penjagaan jangka panjang. IRS membenarkan kira-kira dua pertiga daripada yuran pendahuluan ditolak daripada pendapatan sebagai perbelanjaan kesihatan.

Cahaya: Itu nampaknya hujah yang kuat untuk tidak masuk ke dalam komuniti senior.

Kahler: Seorang rakan menyebut baru-baru ini bahawa dia dan pasangannya mula mengalami masalah perubatan yang semakin meningkat dan ingin mengecilkan saiz. Mereka telah memutuskan untuk menentang kemudahan kediaman warga emas dan "kehilangan" yuran yang tidak boleh dikembalikan kerana mereka mahu menyimpan wang untuk anak-anak mereka. Sebaliknya, mereka memutuskan untuk membina rumah yang lebih kecil, satu tingkat.

Ia akan menelan kos dua kali ganda daripada yuran sekali. "Tetapi sekurang-kurangnya anak-anak kita akan mendapat sedikit ekuiti apabila kita lulus," kata kawan saya.

Ini adalah benar—jika kedua-dua ibu bapa akan meninggal dunia tidak lama lagi selepas berpindah. Jika tidak, keputusan yang berniat baik ini mungkin menjadi bumerang. Hari ini, kedua-dua ibu bapa cukup sihat dan mampu menjaga rumah. Mereka berdua boleh memandu, memasak, membeli-belah dan menguruskan fungsi kehidupan seharian. Semua itu boleh berubah dalam satu saat dengan krisis kesihatan.

Cahaya: Apa yang berlaku kemudian?

Kahler: Krisis kesihatan selalunya memerlukan penglibatan pihak ketiga, biasanya kanak-kanak dewasa yang tinggal di lokasi yang berbeza. Menyelia penyelarasan perkhidmatan perubatan di rumah, menyelidik perkhidmatan yang tersedia dan membantu secara peribadi dengan pengangkutan dan membeli-belah boleh memerlukan beberapa jam masa kanak-kanak.

Cahaya: Dan ia kelihatan seperti masuk ke kemudahan lewat adalah sukar.

Kahler: Membeli-belah untuk pusat kehidupan dibantu memakan masa dan sukar apabila langkah segera diperlukan. Ramai yang mempunyai senarai menunggu dan ketersediaan terhad, menyebabkan seseorang dipindahkan ke kemudahan yang kurang diingini atau kemudahan yang jauh.

Tambahan pula, kesan kewangan akibat kemerosotan kesihatan boleh memerlukan penjualan rumah seseorang untuk menyediakan dana untuk kos sara hidup atau kejururawatan bantuan bulanan. Ekuiti yang dimaksudkan "untuk kanak-kanak" boleh hilang tidak lama lagi. Dan jika ibu bapa kehabisan wang—risiko dunia nyata—anak-anak sering akhirnya memberikan bantuan kewangan.

Cahaya: Jadi lebih baik sudah berada di fasiliti sebelum masalah kesihatan.

Kahler: Jika ibu bapa tinggal di kemudahan kediaman warga emas yang inklusif, hanya satu panggilan telefon apabila krisis kesihatan melanda akan memulakan peningkatan perkhidmatan kejururawatan di rumah atau berpindah ke kehidupan dibantu atau penjagaan kejururawatan. Faedah lain daripada kemudahan sedemikian ialah tidak ketara seperti persahabatan, peluang untuk terus aktif, bantuan pengangkutan dan pelbagai faedah keselamatan.

Ramai warga emas mungkin menganggap berpindah ke komuniti sebegitu sebagai merampas harta pusaka anak-anak mereka. Namun, kadangkala, ia boleh menjadi satu cara untuk menjaga diri mereka serta kesejahteraan kewangan anak-anak mereka.