Sekiranya saya Beli REIT dalam IRA Roth Saya?

Pelaburan hartanah adalah bidang yang menarik minat ramai pelabur dengan pelbagai portfolio. Amanah pelaburan hartanah (REIT) adalah cara terbaik untuk melabur dalam hartanah tanpa perlu memiliki dan mengurus harta fizikal. Tetapi mereka boleh datang dengan risiko juga. Mari pecahkan perkara yang perlu anda ketahui sebelum melabur dalam REIT dalam anda Roth IRA.

Pertimbangkan untuk bercakap dengan a Penasihat kewangan sama ada REIT sesuai untuk portfolio pelaburan anda.

Faedah Cukai REIT dan IRA Roth

REIT ialah syarikat dagangan awam yang memiliki hartanah pelaburan hartanah. Sebahagian daripada struktur mereka memerlukan mereka untuk menyampaikan 90% daripada pendapatan bercukai mereka kepada pemegang saham sebagai dividen. Walaupun bukan pertaruhan yang pasti, secara amnya, dividen REIT mempunyai reputasi untuk prestasi dividen pasaran saham.

IRA Roth dibiayai dengan dolar selepas cukai. Akibatnya, anda tidak perlu membayar cukai ke atas pengeluaran anda, termasuk dividen REIT anda. Jika anda melabur dalam REIT di luar Roth IRA anda, dividen akan dikenakan cukai sebagai pendapatan.

Dalam banyak cara, melabur dalam REIT dalam IRA Roth anda ialah cara yang ideal untuk melabur dalam REIT. Dividen mereka sangat kompaun dari semasa ke semasa dan anda tidak perlu membayar cukai ke atas mereka apabila anda mencapai umur persaraan.

Mengapa REIT Boleh Membuat Pelaburan yang Baik untuk Persaraan

Seperti yang anda pernah dengar, kepelbagaian adalah komponen utama portfolio pelaburan yang berjaya. REIT boleh menjadi bahagian penting dalam gabungan kerana ia adalah cara mudah untuk mendedahkan portfolio anda kepada hartanah.

Sebelum ini, apabila kebanyakan orang mempertimbangkan untuk melabur dalam hartanah, ia bermakna memiliki harta fizikal. Kebanyakan orang tidak mempunyai modal untuk membuat pelaburan seperti itu, dan walaupun mereka melakukannya, itu tidak bermakna mereka mahu wang yang diikat dalam harta.

REIT telah secara besar-besaran menyelesaikan masalah ini. Rata-rata rakyat Amerika boleh melabur dalam mereka dengan wang yang jauh lebih rendah daripada yang mereka lakukan dengan membeli hartanah. Ini menjadikan mereka hebat untuk mereka yang merancang persaraan mereka, kerana dividen akan dikompaun secara beransur-ansur dari semasa ke semasa. Pada 2022, dividen REIT berjulat antara 3.08% hingga 4.37%, menurut data Nareit.

Kisah berterusan

Sebagai contoh, katakan anda melabur $10,000 dalam dana REIT yang menghasilkan 4.37% dividen setiap tahun. Anda melakukan ini dalam akaun Roth IRA anda dan melabur semula semua dividen. Selepas 30 tahun pertumbuhan pada kadar itu, $10,000 anda akan meningkat kepada lebih $36,000. Dan kerana anda melaburkannya dalam IRA Roth anda, anda tidak perlu membayar cukai ke atasnya apabila anda menarik diri.

Risiko Melabur dalam REIT

Walau bagaimanapun, terdapat risiko untuk melabur dalam REIT. Memandangkan kita bercakap tentang persaraan anda di sini, anda perlu mempertimbangkan risiko ini dan membuat keputusan yang betul tentang tempat anda melabur supaya wang anda berkembang ke tahap di mana anda boleh bersara.

Satu risiko besar REIT ialah mereka terikat secara langsung dengan kesihatan pasaran hartanah. Walaupun ini boleh menjadi rahmat dalam beberapa tahun, ini juga boleh bermakna mereka kehilangan nilai pada tahun-tahun lain. Apabila kadar faedah meningkat, terdapat kurang modal pelaburan untuk hartanah, yang boleh menyebabkan REIT kehilangan nilai.

Risiko lain ialah anda boleh memilih REIT yang salah. REIT ialah syarikat, dan sama seperti saham syarikat perdagangan, anda menghadapi risiko perubahan arah aliran atau syarikat tidak menunjukkan prestasi yang sama. Sebagai contoh, jika REIT anda melabur dalam bangunan pangsapuri berketumpatan tinggi di pusat bandar dan terdapat aliran mendadak untuk berpindah keluar dari bandar, itu boleh menjejaskan nilai REIT.

Di mana REIT cenderung mempunyai risiko paling besar ialah apabila mereka tidak memegang pelaburan hartanah yang pelbagai. Jika REIT anda melabur secara sempit dalam hotel peranginan dan berlaku kemelesetan yang menjejaskan keupayaan orang ramai untuk bercuti, itu mungkin akan menjejaskan prestasi REIT. Jika anda bimbang tentang risiko, siasat melabur dalam REIT itu dilindung nilai terhadap risiko.

Line Bawah

Terdapat beberapa faedah utama melabur dalam REIT dalam IRA Roth anda. Yang penting ialah anda tidak perlu membayar cukai ke atas dividen REIT. Selain itu, pegangan anda akan berkembang dan bertambah dari semasa ke semasa, jadi apabila anda mencapai umur persaraan, anda boleh mempunyai lebih banyak daripada apa yang anda mulakan. Sudah tentu, dengan apa-apa pelaburan datang risiko. Itulah sebabnya anda perlu memilih REIT yang betul untuk portfolio anda.

Petua untuk Melabur dalam Persaraan Anda

• Penasihat kewangan boleh membantu anda membina portfolio pelaburan terpelbagai untuk persaraan. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara? Jika anda tidak pasti, berikan Kalkulator persaraan SmartAsset cubaan. Alat kami boleh membantu anda menganggarkan jumlah yang anda perlu simpan untuk gaya hidup persaraan yang anda inginkan.

• REIT boleh menjadi cara yang baik untuk mempelbagaikan aset anda. Tetapi mereka bukan satu-satunya cara untuk melakukannya. Anda juga boleh melabur dalam komoditi seperti logam berharga, sumber tenaga mahupun ternakan.

Kredit foto: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Jawatan Sekiranya Anda Membeli REIT dalam IRA Roth Anda? muncul pertama pada Blog SmartAsset.