Q: Dan yang dihormati, Kami mempunyai kira-kira $45,000 kerugian jangka pendek & jangka panjang tahun ini daripada akaun pembrokeran kami. Adakah langkah terbaik untuk menjual beberapa kedudukan saham positif kami dalam akaun pembrokeran kami untuk mengimbangi kerugian ini? Kami sedang melakukan a Penukaran Roth dan perlu mengumpul modal untuk membayar cukai pula, jadi kami fikir itu adalah langkah terbaik. Adakah itu strategi yang betul?
AT.: Anda bijak memikirkan perkara ini. Kerugian tersebut mempunyai nilai dan hanya menjual kerana terdapat kerugian yang akan mengimbangi keuntungan mungkin tidak bijak. Saya telah melihat ramai orang membuat keputusan bermotivasi cukai yang merupakan pilihan yang tidak optimum untuk portfolio atau strategi perancangan kewangan mereka
Anda berkata anda perlu mengumpul wang tunai untuk membayar cukai daripada penukaran. Itulah sebab yang baik untuk menjual beberapa pegangan anda. Membayar cukai daripada akaun pembrokeran dan bukannya melalui penahanan daripada penukaran biasanya lebih baik kerana ia memaksimumkan jumlah yang terdapat dalam akaun Roth.
Satu lagi sebab yang baik untuk menjual adalah jika anda mempunyai pegangan yang anda tidak mahu lagi. Ini boleh menjadi masa yang baik untuk berbuat demikian.
Walau apa pun, anda mungkin tidak mahu menjual terlalu banyak untuk mengimbangi semua kerugian kerana $3,000 daripada kerugian boleh mengimbangi pendapatan biasa. Di semua peringkat pendapatan, kadar cukai yang digunakan untuk pendapatan biasa adalah lebih tinggi daripada untuk keuntungan modal. Perbezaan ini mendorong ramai orang untuk mengalami kerugian tetapi bukan keuntungan.
Jika pendapatan bercukai anda di bawah $83,350 untuk 2022 ($41,675 untuk pemfail tunggal), anda harus berfikir tentang menjual hanya apa yang anda perlukan untuk cukai dan hanya jika itu satu-satunya cara untuk mendapatkan wang tunai untuk membayar cukai. Setakat pendapatan bercukai anda di bawah $83,350, keuntungan jangka panjang tidak dikenakan cukai sama sekali, jadi menanggung keuntungan membazirkan kerugian.
Penukaran Roth menjana pendapatan biasa. Dengan tidak mengimbangi semua kerugian dengan keuntungan, anda boleh menukar sehingga $3,000 lebih tanpa cukai tambahan. Jika anda bercadang untuk melakukan lebih banyak penukaran, hanya menjual apa yang anda perlukan untuk cukai mungkin membenarkan $3,000 lagi pada tahun hadapan atau tahun hadapan dengan meneruskan kerugian yang tidak digunakan.
Kerugian anda mungkin tidak akan dibawa selama 15 tahun ($45,000/$3,000) tetapi ia boleh membantu sedikit dalam beberapa tahun tersebut. Semakin tinggi kurungan cukai anda, semakin bernilai kerugian tanpa mengira cara anda menggunakannya.
Terdapat banyak liku-liku lain yang boleh diambil oleh ini jadi saya menggalakkan anda untuk membincangkan akibat jangka pendek dan jangka panjang daripada sebarang transaksi dengan penasihat cukai anda.
Sekiranya anda mempunyai soalan untuk Dan, sila emel dia dengan 'MarketWatch Q&A' pada baris subjek.
Dan Moisand ialah seorang perancang kewangan di Moisand Fitzgerald Tamayo melayani pelanggan di seluruh negara dari pejabat di Orlando, Melbourne dan Tampa Florida. Komen beliau adalah untuk tujuan maklumat sahaja dan bukan pengganti nasihat peribadi. Rujuk anda Profesional Perancang Kewangan Bertauliah tentang apa yang terbaik untuk anda. Beberapa soalan pembaca disunting untuk membantu pembentangan bahan pelajaran.
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo