Patutkah Anda Terima Tawaran Persaraan Awal?

Syarikat yang ingin mengurangkan atau membentuk semula kakitangan mereka kerap menawarkan pekerja pakej insentif untuk menggalakkan mereka meninggalkan pekerjaan mereka secara sukarela, selalunya sebelum tarikh persaraan biasa mereka. Jika anda mendapati diri anda berada dalam kedudukan ini, anda perlu mempertimbangkan beberapa faktor sebelum memutuskan sama ada menerima pakej persaraan awal adalah langkah yang betul atau tidak.

Tawaran kadangkala bersifat peribadi, disesuaikan untuk anda sahaja. Dalam kes lain, tawaran beli keluar diperluaskan kepada seluruh organisasi, kepada jabatan tertentu atau kepada pekerja yang telah mencapai jangka hayat perkhidmatan tertentu.

Tawaran sedemikian mungkin menggembirakan anda dengan kemungkinan diberi pampasan kerana meninggalkan kerja anda lebih awal. Lagipun, pakej persaraan awal yang murah hati sebenarnya mungkin memberikan peluang, seperti menggunakan hasilnya sebagai batu loncatan untuk memulakan perniagaan anda sendiri.

Sebaliknya, hanya menerima jemputan boleh menyebabkan kebimbangan tentang kesediaan majikan anda untuk melepaskan anda—dan tentang masa depan anda di syarikat jika anda menolak tawaran tersebut.

Setelah emosi awal anda selesai, sudah tiba masanya untuk menilai dengan teliti sama ada menerima, menolak atau mungkin merundingkan tawaran yang dicadangkan. Jangan tergesa-gesa membuat keputusan, kerana ia akan mempengaruhi banyak aspek kehidupan anda. Soalan utama ini akan membantu anda melalui proses tersebut.

Apa yang Termasuk dalam Tawaran?

Walaupun spesifikasinya berbeza-beza, intipati pakej persaraan awal selalunya ialah pembayaran pemberhentian yang terdiri daripada minggu, bulan, atau bahkan tahun gaji. Jumlah itu mungkin ditambah dengan tambahan seperti insurans berbayar dan penempatan luar perkhidmatan untuk membantu peralihan anda kepada pekerjaan baharu.

Bayaran Pemecatan

Tiada undang-undang mewajibkan jumlah pemutusan gaji pesara awal mesti ditawarkan di AS Adalah menjadi kebiasaan, walaupun, pekerja ditawarkan pemberhentian satu hingga dua minggu untuk setiap tahun perkhidmatan kepada syarikat. Tawaran mungkin lebih tinggi untuk eksekutif dan pengurus kanan.

Kadangkala majikan akan menganugerahkan tahun perkhidmatan tambahan untuk menjadikan tawaran itu lebih lumayan dan menarik. Bonus dalam perkhidmatan itu bukan sahaja memperbesar pembayaran pemberhentian tetapi, jika sebuah syarikat pencen terlibat, boleh meningkatkan pembayaran akhirnya daripada pelan itu.

Beberapa pengaturan pendapatan lain mungkin menjadi sebahagian daripada tawaran. Yang paling memikat mungkin apa yang dikenali sebagai penerusan gaji. Lazimnya ditawarkan kepada pekerja yang hampir dengan umur persaraan, ciri ini mencetuskan pembayaran gaji berterusan sehingga umur tersebut dicapai. Tawaran itu mungkin sebagai tambahan kepada atau sebagai ganti kepada bayaran pesangon.

Beberapa pakej persaraan awal juga termasuk apa yang dikenali sebagai penyambungan. Ini adalah tambahan pendapatan yang direka untuk merapatkan jurang antara persaraan awal dan kelayakan untuk Keselamatan Sosial. Amaun faedah selalunya bersamaan dengan apa yang akan diterima oleh pekerja daripada Keselamatan Sosial pada umur 62 tahun.

Sebaik-baiknya, tawaran pemecatan anda juga harus termasuk bayaran untuk sebarang percutian terakru atau cuti sakit yang tidak digunakan. Walau bagaimanapun, aset ini (gaji sakit, terutamanya) mungkin bukan sebahagian daripada tawaran.

Perlindungan insurans

. peningkatan kos insurans perubatan telah berfungsi untuk mengurangkan bilangan syarikat yang menawarkan perlindungan perubatan kepada pesara mereka. Dan itu, seterusnya, telah menjadikan faedah ini semakin jarang berlaku dalam pakej persaraan awal. Walau bagaimanapun, jika ada, faedah itu meliputi pekerja yang telah bersara sehingga mereka layak Mengobati dan boleh menawarkan perlindungan tambahan melebihi umur 65 tahun.

Lebih biasa sebagai sebahagian daripada pakej persaraan awal ialah tawaran untuk menampung kos syarikat anda insurans kesihatan dasar, seperti yang dinyatakan dalam Akta Penyesuaian Belanjawan Omnibus Disatukan (COBRA). Peruntukan COBRA membenarkan penerusan sementara perlindungan yang anda miliki dengan majikan anda sehingga 18 bulan, dan kadangkala lebih lama dalam keadaan tertentu. Jarang sekali pakej persaraan awal untuk menampung kos premium untuk keseluruhan tempoh itu, tetapi kebanyakannya menawarkan bayaran premium sehingga enam bulan.

Syarikat yang mempunyai lebih daripada 20 pekerja mesti menawarkan pilihan COBRA, walaupun mereka tidak diwajibkan untuk menampung sebarang kosnya. Selain itu, banyak negeri mempunyai undang-undang tempatan yang serupa dengan COBRA. Ini biasanya digunakan untuk penanggung insurans kesihatan majikan yang mempunyai kurang daripada 20 pekerja dan sering dipanggil pelan mini-COBRA.

Anda juga boleh bertanya sama ada majikan anda boleh melindungi insurans hayat dan insurans hilang upaya-pendapatan untuk tempoh itu, atau sekurang-kurangnya selama satu bulan, sebelum menawarkan pilihan kesinambungan.

Aset Persaraan

Perkara yang akan berlaku kepada pelan persaraan, pelan pencen dan pelan saham anda berbeza mengikut negeri dan majikan. Minta salinan polisi dan semaknya—dengan peguam anda, jika anda melibatkannya untuk proses tersebut.

Perkhidmatan Penempatan Luar

Ramai majikan, terutamanya yang besar, menawarkan beberapa minggu atau bulan penempatan luar perkhidmatan sebagai sebahagian daripada pakej belian. Perkhidmatan penempatan luar biasanya termasuk kaunseling satu lawan satu, keupayaan untuk bekerja di ruang pejabat kongsi dan pilihan untuk menyertai perbincangan atau kumpulan sokongan yang dianjurkan oleh syarikat penempatan itu.

Tanya majikan anda sama ada ia bersedia untuk melanjutkan perkhidmatan dan menampung kos melanjutkan perkhidmatan sekiranya anda tidak mendapat pekerjaan baharu selepas masa yang diperuntukkan. Jika anda biasa dengan pelbagai perkhidmatan di kawasan anda, anda juga mungkin meminta untuk memilih perkhidmatan itu sendiri—walaupun majikan sering membuat kontrak secara pukal untuk menggunakan pembekal tertentu.

Syarikat yang lebih kecil atau kurang murah hati mungkin menawarkan bantuan pekerjaan selepas berlepas yang kurang terlibat, seperti membayar perkhidmatan untuk membantu anda menulis atau menulis semula resume anda.

Perks lain

Ketahui sama ada anda boleh menyimpan mana-mana harta syarikat yang anda gunakan sekarang, seperti komputer riba, dan minta majikan mengakui perkara ini secara bertulis. Beberapa pilihan lain untuk dipertimbangkan termasuk melanjutkan penggunaan kereta syarikat yang dipajak atau keahlian kelab kesihatan tajaan syarikat.

Bolehkah Anda Berunding untuk Mempermanis Perjanjian?

Pemburu pekerjaan biasanya tahu mereka boleh berunding gaji dan faedah apabila mereka diupah, tetapi mungkin tidak menyedari fleksibiliti yang sama mungkin dikenakan pada syarat pelepasan mereka—walaupun dengan pakej persaraan awal yang dibentangkan sebagai tidak boleh dirunding.

Meneroka pakej yang lebih murah mungkin membuahkan hasil jika, sebagai contoh, anda tidak semestinya memerlukan semua komponen tawaran. Jika anda dilindungi untuk penjagaan kesihatan di bawah polisi pekerja pasangan, katakan, anda mungkin meminta kos syarikat untuk menyediakan perlindungan COBRA percuma, atau sekurang-kurangnya sebahagian daripadanya, ditambahkan pada pembayaran pemecatan.

Anda mungkin menikmati leverage tawar-menawar yang lebih besar sekiranya sejarah kerja anda, terutamanya baru-baru ini, termasuk maklum balas prestasi atau insiden yang boleh menyokong kes diskriminasi umur. Syarikat cuba mengelakkan cabaran formal berdasarkan umur terhadap pemecatan dan kerosakan undang-undang, reputasi dan kewangan yang boleh ditimbulkan oleh mereka. Jika majikan anda merasakan ia terdedah kepada aduan sebegitu, ia mungkin memilih untuk mempermanis perjanjian itu dan bukannya mengambil risiko pertikaian—dan berpotensi mahal—pertarungan undang-undang. 

Bagaimanakah Kewangan Anda Akan Terjejas?

Sebaik sahaja anda mendapat tawaran terbaik yang anda fikir anda boleh dapatkan, sudah tiba masanya untuk mengkaji lebih mendalam kesannya terhadap kehidupan anda. Menerima tawaran persaraan awal hampir pasti akan menjejaskan keadaan kewangan anda semasa bersara atau—jika anda bercadang untuk terus bekerja—tahun-tahun sebelum anda bersara.

Jika anda belum mempunyai pelan kewangan yang komprehensif untuk persaraan, sekarang adalah masa untuk menciptanya. Komponen utama rancangan sedemikian adalah untuk mengira, sebaik mungkin, pendapatan yang anda perlukan untuk menampung perbelanjaan anda dan menentukan dari mana wang itu mungkin datang. Di sini, sudah tentu, anda perlu mempertimbangkan tawaran persaraan awal yang mungkin disediakan berdasarkan nombor ini.

Sebaik-baiknya, perancangan anda harus merangkumi senario untuk menerima dan menolak pakej, dan mungkin untuk beberapa laluan dalam setiap satu daripadanya. Sebagai contoh, jika anda bercadang untuk menerima pakej dan mendapatkan pekerjaan lain, ia mungkin mempunyai beberapa senario untuk tempoh masa yang diperlukan sebelum kerja baharu itu menjadi kenyataan.

Sememangnya, pelan itu juga harus mempertimbangkan cara perbelanjaan mungkin berbeza mengikut senario, termasuk untuk insurans kesihatan, perjalanan ulang-alik dan perumahan.

Kesan cukai tawaran juga mesti dipertimbangkan. Bergantung pada umur anda, pengeluaran daripada pelan persaraan anda mungkin dikenakan penalti 10% di atas cukai pendapatan biasa jika anda berumur di bawah 59½. Disana ada pengecualian yang berpotensi untuk ini Untuk 401 (k) rancangan dan penasihat boleh membantu menentukan sama ada ini berkaitan dengan situasi anda. Sebaik-baiknya, anda boleh sama ada menyimpan wang dalam pelan majikan semasa anda atau mengalihkannya kepada IRA melalui a pemindahan terus (pemegang amanah kepada pemegang amanah)., yang tidak akan menjejaskan cukai anda.

Betapa Gembiranya Anda dalam Pekerjaan Anda?

Kepuasan atau ketidakpuasan hati anda di tempat kerja akan menjejaskan semangat anda untuk menerima pakej, dan mungkin risiko kewangan atau pengorbanan yang anda sediakan untuk menanggungnya untuk menerimanya.

Anda kemudiannya perlu mempertimbangkan bahawa budaya tempat kerja—dan semangat anda sendiri—mungkin berubah selepas pembelian berlaku. Jika rakan sekerja lain ditawarkan pakej, bersara awal atau sebaliknya, sesetengah orang dan persahabatan yang anda nikmati tentang pekerjaan anda mungkin hilang.

Perlu diingat juga, bahawa jika program pembelian keluar tidak menarik seberapa ramai pengambil seperti yang dijangkakan oleh syarikat, pemberhentian mungkin berlaku. Tempat kerja di mana gelombang pekerja dilepaskan secara tidak sengaja biasanya tidak gembira dan tertekan.

Sebaliknya—jika anda berasa selamat dengan nilai yang anda anggap kepada syarikat—pemergian kakitangan yang lebih tua, terutamanya daripada jawatan pengurusan, mungkin memberi peluang. Dan mereka yang mengambil pakej mungkin termasuk rakan sekerja tertentu yang kehadirannya pasti anda tidak akan terlepas.

Adakah Anda Akan Dilepaskan Lagi?

Dilanjutkan tawaran untuk persaraan awal kadangkala merupakan isyarat—bukan suatu yang menggalakkan—daripada syarikat tentang masa depan anda di sana. Ini benar terutamanya jika tawaran itu unik untuk anda atau hanya diberikan kepada sebilangan kecil pekerja.

“Dalam pengalaman saya, apabila seseorang berada dalam 'senarai,' majikan mereka telah memutuskan mereka harus pergi, dan, sama ada sekarang atau di bawah jalan, ini biasanya akan berlaku," kata penasihat kewangan dan pengarang. Roger Wohlner. Dan pemecatan masa depan mungkin tidak semurah pakej semasa, dia memberi amaran. "Hampir tanpa pengecualian, mengikut pengalaman saya, pakej persaraan awal awal yang ditawarkan oleh syarikat adalah yang paling menguntungkan."

Tidak kira sejauh mana rasa selamat anda, cuba menilai dengan tepat sejauh mana kedudukan anda mungkin berada dalam syarikat. Pertimbangkan untuk menambah penilaian diri anda dengan pendapat daripada rakan kerja atau rakan sekerja yang anda percayai. Tanya mereka untuk mendapatkan pandangan mereka tentang cara pengurusan mungkin menganggap anda. Jika mereka turut menerima tawaran itu, terokai cara mereka menilai keselamatan mereka sendiri dan cara mereka melihat laluan masa depan majikan. 

Kadangkala berguna—jika sedikit menimbulkan kebimbangan—untuk meminta bos anda, atau wakil HR yang menjalankan program, untuk mendapatkan pandangan mereka tentang syarikat dan sebarang perubahan masa depan yang mungkin menjejaskan anda.

Adakah Anda Memerlukan Bantuan Profesional Dengan Proses?

Diberikan dengan pakej persaraan awal, ia boleh membantu untuk mendapatkan perkhidmatan yang berpengetahuan Penasihat kewangan. Orang itu boleh membantu anda dalam menilai kesan kewangan pakej, dan sejauh mana ia sejajar dengan keperluan dan matlamat kewangan anda. Mereka mungkin sangat berharga apabila membuat dan menganalisis pelbagai senario sekitar menerima atau menolak tawaran.

Dan itu mungkin bukan semua yang anda perlukan. Selepas semakan awal perjanjian, anda boleh membuat keputusan untuk mengupah peguam. Ini mungkin lebih bijak jika anda mempunyai bukti diskriminasi, jika bahasa dalam pakej terlalu rumit atau luas, atau jika perjanjian itu panjang beberapa halaman.

Pastikan anda mengupah pakar dalam undang-undang pekerjaan. Tanya peguam negara mana undang-undang, jika ada, mentadbir perjanjian pemecatan dan jika ada ketetapan tertentu mengenai masa dan jumlah pembayaran. Peguam pekerjaan mungkin mengetahui amalan pemecatan dan pembelian yang biasa di kawasan atau bidang anda, malah mungkin pernah berurusan dengan syarikat anda sebelum ini. Jika anda sebahagian daripada kesatuan, anda harus merujuk wakil kesatuan anda untuk mendapatkan nasihat dan penjelasan.

Jika anda kemudiannya memutuskan untuk mencabar, atau malah hanya berunding dengan, syarikat mengenai pakej tersebut, peguam anda boleh menjadi ejen anda. Ini mungkin kedua-duanya membuahkan hasil yang lebih baik dan mengurangkan tekanan rundingan.

Rundingan tersebut mungkin mengatasi isu kewangan. Sebagai contoh, seorang peguam boleh membantu mengatur dan mendapatkan tandatangan daripada syarikat mengenai pengumuman pelepasan anda yang dipersetujui dan surat cadangan. Dokumen tersebut boleh dilampirkan pada perjanjian.