Akaun pasaran wang, atau MMA, menawarkan anda tempat untuk menyimpan wang tunai dan memperoleh faedah yang agak tinggi — iaitu tambah nyata hari ini.
Fikirkan akaun pasaran wang sebagai salah satu daripada beberapa sepupu dalam keluarga akaun simpanan — termasuk sijil deposit, akaun simpanan hasil tinggi dan asas akaun simpanan yang sering anda buka bersama anda memeriksa akaun.
Dalam keluarga ini, terdapat situasi apabila MMA berada pada kedudukan yang tinggi dalam urutan yang tinggi di kalangan sepupu. Terdapat masa lain apabila anda lebih baik mempercayai wang anda kepada salah seorang sepupu yang lain.
Pertama, pelajari asas tentang akaun pasaran wang.
Jangan terlepas
Apakah akaun pasaran wang?
kesatuan kredit dan bank menawarkan akaun berfaedah ini. Akaun pasaran wang biasanya disertakan dengan kad debit, keistimewaan penulisan cek terhad dan enam pengeluaran percuma setiap bulan.
MMA selalunya memerlukan deposit dan baki minimum untuk mengekalkan, yang boleh berkisar antara $0 hingga ratusan ribu dolar. Sesetengah akaun memberi ganjaran kepada baki yang lebih besar dengan kadar faedah yang lebih tinggi.
Ambil perhatian bahawa akaun simpanan pasaran wang adalah berbeza daripada dana pasaran wang yang dinamakan serupa, yang ditawarkan oleh firma pelaburan. Dengan akaun simpanan pasaran wang, wang anda adalah diinsuranskan oleh kerajaan persekutuan, dan anda tidak boleh kehilangan apa-apa wang seperti yang anda mungkin dengan dana pelaburan pasaran wang.
Memandangkan akaun simpanan pasaran wang secara sejarah menawarkan kadar yang lebih tinggi daripada akaun simpanan tradisional, anda boleh menggunakannya untuk membantu memerangi inflasi.
Contohnya, jika kadar inflasi tahunan ialah 5% dan anda menyembunyikan $10,000 simpanan di bawah tilam anda, anda akan kehilangan 5% daripada kuasa beli anda selepas setahun. Tetapi jika anda meletakkan $10,000 itu dalam MMA yang mempunyai faedah, anda akan mengekalkan lebih banyak kuasa beli anda kerana anda akan memperoleh sedikit faedah daripada wang itu.
Tetapi ada tangkapan.
Bank cenderung membayar kadar faedah yang lebih tinggi apabila inflasi tinggi, tetapi ini tidak selalu berlaku. Jika inflasi meningkat lebih cepat daripada kadar faedah, akaun pasaran wang kehilangan sebahagian daripada kilauannya.
Contohnya, indeks harga pengguna — tolok pengukur inflasi — meningkat 7% pada 2021, tetapi purata akaun pasaran wang hanya terakru 0.09% faedah dalam bank dan 0.13% dalam kesatuan kredit. Ini bermakna pemegang MMA masih kehilangan lebih 6% kuasa beli tahun lepas ke atas wang dalam akaun tersebut.
Bandingkan dengan 2018, apabila inflasi adalah 1.9% dan MMA yang membayar tertinggi ditawarkan 2.01%. Jika anda meletakkan wang anda di MMA itu dalam tempoh ini, nilai simpanan anda akan kekal hampir sama.
Akaun pasaran wang lwn. sijil deposit lwn. simpanan
Dua sepupu akaun pasaran wang ialah sijil deposit and akaun simpanan. Memahami bagaimana tiga susunan boleh membantu anda menentukan yang sesuai untuk anda.
Apabila anda membandingkan MMA dan akaun simpanan, kedua-duanya memberi anda akses mudah kepada wang anda — biasanya dengan enam pengeluaran percuma atau pemindahan keluar daripada akaun setiap bulan.
Akaun simpanan selalunya memerlukan baki minimum yang rendah atau sifar, jadi anda tidak perlu risau tentang yuran penyelenggaraan. Tetapi fleksibiliti tambahan ini datang dengan tidak kebolehan menulis semak dan kadar faedah yang lebih rendah.
Yang berkata, bank dalam talian menawarkan akaun simpanan hasil tinggi yang sepadan dan kadangkala melebihi kadar faedah akaun pasaran wang. Ini benar terutamanya apabila kadar faedah keseluruhan rendah dan tidak banyak jurang antara kadar simpanan dan pasaran wang untuk bermula.
Tidak seperti pasaran wang dan akaun simpanan, CD memerlukan anda mengunci wang anda untuk tempoh beberapa bulan atau tahun. Lebih lama anda menguncinya, lebih baik kadar yang anda terima. Kelemahannya ialah, jika anda perlu mengeluarkan wang anda lebih awal, bank akan menampar anda dengan penalti .
Bagaimana untuk mencari akaun pasaran wang teratas
Bank dalam talian cenderung membayar faedah yang lebih tinggi pada akaun pasaran wang dan mempunyai minimum yang lebih rendah daripada bank yang lebih tradisional.
Sebagai contoh, bank dalam talian Vio Bank menawarkan MMA dengan 0.66% hasil peratusan tahunan (APY) pada April 2022, dengan deposit minimum $100 kepada buka akaun dan tiada bayaran penyelenggaraan bulanan.
Pertimbangannya ialah akses kepada dana anda akan sedikit terhad. Bank dalam talian tidak mempunyai rangkaian ATM dan tiada cawangan fizikal. Jika anda boleh hidup dengan itu, maka akaun pasaran wang dalam talian boleh menjadi tawaran yang hebat. Anda boleh mengakses wang dalam bank dalam talian dengan memindahkannya ke akaun bank tradisional anda.
pada bank yang lebih kecil atau kesatuan kredit di kawasan anda, anda mungkin mendapati titik manis bagi kemudahan dan pulangan akaun pasaran wang yang baik — sekurang-kurangnya apabila keadaan pasaran adalah betul.
Adakah akaun pasaran wang berbaloi?
Akaun pasaran wang mungkin pilihan terbaik anda jika anda memenuhi tiga kriteria ini:
Menyimpan duit adalah matlamat utama anda.
Anda tidak mahu mengikat dana anda dalam CD.
Anda mahu melakukan lebih baik daripada faedah pada akaun simpanan tradisional.
Walau bagaimanapun, anda mungkin ingin membandingkan kadar dengan akaun simpanan hasil tinggi untuk melihat sama ada anda boleh mendapatkan tawaran yang lebih baik.
Jika anda menggunakan akaun pasaran wang, elakkan pilihan yang akan melanda anda dengan yuran bulanan biasa. Yuran tersebut hanya akan mengurangkan pulangan anda — yang membantu menarik anda ke akaun jenis ini pada mulanya.
Yang berkata, jika inflasi jauh melebihi kadar faedah yang ditawarkan, anda mungkin mendapat pulangan yang lebih baik untuk wang anda dengan a portfolio pelaburan yang pelbagai.
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html