Sekiranya Anda Menjeda Sumbangan 401(k) dalam Pasaran Beruang? Morningstar Membandingkan Alternatif

Morningstar baru-baru ini membandingkan angka pada senario berbeza untuk pelabur yang mungkin berfikir untuk menjeda sumbangan 401(k) mereka. Hasilnya tidak menguntungkan bagi mereka yang memilih untuk berhenti menyumbang kepada rancangan persaraan mereka, dan data menunjukkan bahawa ia jarang sekali.

Selepas membandingkan mereka yang terus melabur dengan orang lain yang menahan dan mencuba pendekatan "tunggu dan lihat", pulangan akhirnya agak drastik dari segi dolar yang diperoleh dan dolar yang hilang. Mari lihat keputusan mereka dan lihat contoh kerugian yang anda boleh hadapi sekiranya anda memilih untuk menjeda pelaburan persaraan anda.

Pelabur memerlukan panduan untuk mencipta rintangan pelan persaraan boleh mendapatkan bantuan melalui a Penasihat kewangan. Anda boleh berhubung dengan penasihat kewangan secara percuma in hanya lima minit.

Patutkah Pelabur Hentikan Sumbangan 401(k)?

Pelabur harus mengelak daripada menjeda mereka 401(k) sumbangan semasa pasaran beruang, kemelesetan atau kemelesetan pasaran. Kerugian dalam pengkompaunan pendapatan biasanya melebihi potensi simpanan yang anda fikir anda perolehi dengan menyimpan wang tunai daripada simpanan persaraan anda.

Perbandingan Morningstar: Sumbangan Berterusan lwn Pelaburan Dijeda

Morningstar menjalankan nombor daripada tiga gangguan pasaran utama sebelumnya; 2002, 2008 dan 2020. Ia mencipta perbandingan mudah untuk menentukan siapa yang berada di hadapan – (A) pelabur yang terus membuat caruman bulanan $500 atau (B) pelabur konservatif yang menjeda semua simpanan persaraan.

Hasilnya dipegang teguh sepanjang setiap senario - penyumbang berterusan sentiasa berada di atas. kenapa? Terutamanya daripada kesan pengkompaunan yang berlaku. Pelaburan awal $500 tidaklah besar, tetapi faedah penggabungan selama bertahun-tahun berlepas.

Patutkah Pelabur Mengeluarkan Wang Semasa Pasaran Menanggung?

Pelabur tidak boleh mengeluarkan 401(k) mereka untuk tujuan semata-mata untuk mengelakkan kerugian semasa pasaran beruang. Lagipun, akibatnya adalah curam. Satu-satunya cara untuk menjamin kerugian semasa pasaran beruang adalah dengan mengeluarkan pelaburan anda daripada kenderaan mereka. Secara teknikalnya, arah aliran pasaran meningkat jauh lebih tinggi daripada arah aliran menurun. Walaupun dalam "masa sukar," pasaran cenderung untuk mendapatkan semula kerugiannya dalam masa.

Kisah berterusan

Dengan mengalih keluar simpanan anda atau "mengeluarkan keluar" lebih awal, anda menghapuskan kemungkinan untuk mendapatkan balik sebarang kerugian yang mungkin anda alami semasa kegawatan. Pilihan terbaik ialah bertahan dan menunggang ombak; kerugian hanya nyata jika anda mengeluarkan pelaburan anda. Sehingga itu, portfolio anda biasanya memegang a Peluang 75% mengekalkan pulangan positif dalam jangka masa panjang.

Melindungi Simpanan Persaraan Anda Semasa Kemelesetan

Jawapan yang mengejutkan kepada melindungi simpanan persaraan anda adalah untuk tidak panik. Tolak keinginan untuk membiarkan kemerosotan mempengaruhi pembuatan keputusan anda. Simpanan persaraan adalah permainan jangka panjang, yang mempunyai masa di sisinya.

Beberapa cara lain untuk melindungi pelaburan anda termasuk

• Kepelbagaian portfolio: Bagaimanakah kamu memperuntukkan aset anda boleh mengurangkan risiko dan meningkatkan pulangan portfolio anda.

• Pengimbangan semula portfolio: Mengembalikan portfolio anda ke dalam bentuk asalnya juga boleh membantu dengan pendedahan kepada tahap risiko yang tidak diingini dan memaksimumkan pulangan.

• Teruskan Menyumbang: Sambil berhenti seketika 401(k) sumbangan tidak seteruk wang tunai, ia mempunyai akibat negatifnya sendiri. Walaupun jeda singkat boleh bermakna ribuan dana terlepas.

The Line Bawah

Masa adalah penyamaan yang hebat apabila ia berkaitan dengan simpanan persaraan, saham akan terus tidak menentu, turun naik dan menguji kesabaran anda tetapi mereka yang boleh berpegang pada pelan melihat hasil yang terbaik. Jika semuanya gagal, sebaiknya kekalkan laluan pelaburan 401(k) semasa anda. Pastikan untuk berhubung dengan a Penasihat kewangan untuk membantu anda merancang dengan sewajarnya.

Petua untuk Melindungi 401(k) Anda

• Pertimbangkan bercakap dengan a Penasihat kewangan tentang strategi pelaburan dan melindungi 401(k) anda. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• A dana tarikh sasaran akan mengimbangi semula secara automatik dari semasa ke semasa. Ini akan memastikan anda kekal melabur terutamanya dalam saham pada awal kerjaya anda. Kemudian, apabila anda hampir bersara, ia akan beralih kepada pelaburan yang lebih selamat dan konservatif.

Kredit foto: ©iStock.com/Sezeryadigar, Kredit foto: ©iStock.com/ AndreyPopov

Jawatan Sekiranya Anda Menjeda Sumbangan 401(k) dalam Pasaran Beruang? Morningstar Membandingkan Alternatif muncul pertama pada Blog SmartAsset.