Beberapa hari selepas menghantar cek kecil $25 dalam mel, Dave Wood mendapati pengeluaran yang tidak begitu kecil pada penyata banknya.
“Ia adalah cek yang sama; ia adalah nombor yang sama. Tetapi bukannya $25, ia adalah cek untuk $1,900,” kata penduduk Silver Spring, Maryland, mengenai kejutan pada bulan November.
“Dan bukannya dihantar ke kemudahan perubatan yang dimaksudkan, ia adalah [untuk seseorang] yang tidak kami kenali. Dan ia berkata ia adalah untuk pembaikan rumah.
Wood tidak lama kemudian mendapati dia menjadi mangsa penipuan cek, kata penyelidik jenayah merebak dengan cepat apabila pencuri menjadi lebih kurang ajar dalam serangan mereka ke atas peti mel dan pekerja pos.
Jangan terlepas
Perkhidmatan Pemeriksaan Pos Amerika Syarikat menerima 299,020 aduan kecurian mel antara Mac 2020 dan Februari 2021 — satu peningkatan 161% berbanding tempoh yang sama setahun sebelumnya.
Semasa menyemak kertas terus hilang arah kepada kaedah pembayaran digital seperti Venmo dan PayPal, berjuta-juta rakyat Amerika masih mengeluarkan buku cek untuk membayar sebahagian atau semua bil mereka.
Dan walaupun ciri keselamatan seperti tera air sepatutnya menghalang pemalsuan, helah berteknologi rendah yang mengejutkan membenarkan penjenayah menulis cek kosong mereka sendiri — dan itu bukan senario terburuk.
Bagaimana penipu melakukannya?
Cek yang ditandatangani boleh dicuri dalam pelbagai cara. Pencuri mungkin memecah masuk peti mel menggunakan kekerasan atau kunci yang dicuri atau disalin, tetapi pekerja pos juga telah dirompak semasa bekerja.
“Apa yang anda perlu lakukan ialah … keluarkan kandungan daripada cek menggunakan penghilang pengilat kuku,” kata David Maimon, profesor bersekutu keadilan jenayah dan kriminologi di Georgia State University. "Cukup tulis wang tunai pada cek, pergi ke Walmart tempatan dan tunaikan cek itu."
Maimon mengasaskan dan mengarahkan Kumpulan Penyelidikan Keselamatan Siber Berasaskan Bukti, yang berusaha untuk meningkatkan langkah keselamatan siber. Pasukan pelajar siswazahnya telah memantau 60 saluran pasaran gelap dalam talian, seperti di Whatsapp dan ICQ, sejak dua tahun lalu.
Mereka mula menjejaki cek yang dicuri pada Ogos, apabila mereka memerhati 1,639 cek untuk dijual di saluran pasaran gelap. Nombor bulanan telah meningkat secara mendadak sejak itu, memuncak pada bulan Januari di 8,021.
Maimon menganggarkan kerugian bulanan daripada kecurian ini boleh berkisar antara $10 juta hingga lebih $30 juta, walaupun dia memberi amaran penipuan yang mereka jejaki hanyalah gambaran tentang kemungkinan gelombang jenayah yang lebih besar.
Pencuri sering menjual cek kepada penipu lain, kerana mereka tidak boleh terus menunaikan beribu-ribu cek yang dicuri tanpa menimbulkan syak wasangka. Cek peribadi biasanya dijual dalam talian pada harga sekitar $175, manakala cek perniagaan berharga kira-kira $250, tetapi ia boleh menjadi lebih murah jika dibeli secara pukal.
“Sebaik sahaja anda membuat pembelian, biasanya [penjual] lebih suka anda menghantar bitcoin ke dompet bitcoin mereka. Anda sepatutnya mengharapkan sampul surat daripada UPS — mereka ini tidak mempercayai USPS, saya rasa — untuk menghantar mel dalam masa dua hari perniagaan,” kata Maimon.
Dia mengaitkan peningkatan dalam kecurian cek kepada USPS yang menarik dana daripada Pegawai Polis Pos, sebuah cawangan Perkhidmatan Pemeriksaan Pos Amerika Syarikat yang bertanggungjawab untuk melindungi pekerja pos, pelanggan dan harta benda.
Kesatuan pegawai juga memfailkan saman pada 2020 dengan mengadu tentang perintah baharu yang menyekat rondaan dan siasatan mereka kepada harta USPS sahaja.
“Tiada sesiapa yang berkeliaran di jalanan dan melindungi mel, melindungi pembawa mel. Jadi itu membawa kepada banyak pembawa mel dirompak, "kata Maimon.
USPS menafikan membiayai polis pos dalam a kenyataan kepada KTRK-TV di Houston tahun lepas, berkata: "Tiada pengurangan kuasa PPO dan pampasan serta pembiayaan mereka tidak terjejas."
Apakah risiko?
Jerry Mayer, yang menjadi mangsa penipuan pada bulan Disember, menghantar kira-kira sedozen cek untuk perniagaan pengeluaran videonya di Baton Rouge, Louisiana. Dia menurunkannya di kotak biru di luar pejabat pos pusat bandar hanya 30 minit sebelum pengambilan.
"Saya mendapat panggilan daripada Wells Fargo mengatakan seseorang telah mencuri cek anda," kata Mayer, yang bertindak balas dengan menutup akaun bank lamanya dan menubuhkan yang baru.
“Bank memberikan wang saya kembali, tetapi itu selepas tiga minggu. Dan sebagai pemilik perniagaan kecil, saya terpaksa memasuki tahun baru dengan kerugian $4,000.”
Penipu boleh tunai cek di peruncit menggunakan ID palsu atau menukar penerima dan jumlah wang untuk mencuri beribu-ribu daripada akaun bank mangsa.
Bank biasanya akan membayar balik pelanggan mereka untuk cek palsu; anda mungkin perlu melengkapkan afidavit yang menyatakan anda tidak membenarkan cek dan memfailkan laporan polis. Walau bagaimanapun, mereka juga mungkin memutuskan untuk menyiasat sama ada pemalsuan itu adalah hasil daripada kecuaian pelanggan.
Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mengatakan anda tidak akan dapat mendapatkan kembali wang anda jika anda menandatangani cek kosong, tetapi anda boleh cuba menghentikan pembayaran sebelum ia diproses.
Walau bagaimanapun, bukan sahaja wang yang dicuri menjadi isu. Cek anda termasuk nama, alamat dan maklumat perbankan anda — semua penjenayah data berharga boleh gunakan untuk mencuri identiti anda.
Dengan maklumat yang betul, penipu boleh menggunakan nama anda untuk mencipta ID palsu, melakukan jenayah dan memohon pinjaman, merobohkan kredit anda. Proses memulihkan identiti anda boleh mengambil masa beratus-ratus jam dalam tempoh beberapa bulan, terutamanya jika lebih daripada seorang penjenayah menggunakan maklumat anda.
Bagaimana anda boleh melindungi diri anda?
Buat masa ini, Maimon masih bergantung pada USPS dan membayar bilnya menggunakan cek kertas. Dia tidak pasti berapa lama dia akan terus berbuat demikian.
“Memandangkan apa yang saya lihat sekarang, ada kemungkinan untuk saya berubah,” katanya.
Sudah tentu, walaupun pemindahan wang elektronik tidak bebas risiko. New York Times baru-baru ini penyiasatan mendapati penipuan berleluasa dilakukan melalui aplikasi pemindahan wang popular Zelle.
Bagi mereka yang sanggup membayar untuk keselamatan tambahan, beberapa perkhidmatan perlindungan kecurian identiti menawarkan untuk memantau aktiviti di tapak pasaran gelap dan memaklumkan anda apabila maklumat peribadi anda muncul. Langganan biasanya disertakan dengan insurans kecurian identiti dan bantuan pakar pemulihan identiti.
Sekurang-kurangnya, menyemak laporan kredit dan penyata bank anda dengan kerap — dengan atau tanpa bantuan perkhidmatan pemantauan pihak ketiga — boleh membantu anda menangkap aktiviti yang mencurigakan, tetapi anda hanya akan menemui penipuan selepas ia berlaku.
Kerana Wood memantau penyata banknya dengan teliti, dia berjaya menangkap pengeluaran $1,900 semasa ia masih dalam pemprosesan dan mendapatkan wangnya kembali dengan cepat.
Bagaimanapun, dia hanya mengambil tabiat itu kerana penemuan awal pada bulan Jun - apabila dia menghantar lebih banyak cek dan menerima pengeluaran tanpa kebenaran untuk hampir $5,000.
"Kami belajar selepas insiden Jun, untuk menyemak setiap hari," katanya.
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html