Kita semua tahu kita sepatutnya berjimat, menyimpan sedikit setiap gaji untuk hari hujan.
Tetapi dengan kos makanan, gas dan perumahan yang tinggi, tidak hairanlah ramai rakyat Amerika mempunyai sedikit baki gaji mereka untuk dimasukkan ke dalam dana hari hujan.
Tetapi tidak mempunyai akaun simpanan - walaupun yang kecil - boleh menyebabkan anda berhadapan dengan masalah jangka panjang seperti hutang, kata pakar kewangan peribadi Suze Orman.
Kesan bola salji itu adalah sesuatu yang Orman lihat berulang kali dalam kerjayanya.
Orman, yang telah menulis beberapa buku mengenai kewangan peribadi dan merupakan hos Podcast Wanita & Wang, baru-baru ini duduk bersama MoneyWise untuk bercakap tentang kepentingan simpanan kecemasan.
"Ia milik anda dan kadangkala perkara berlaku dalam hidup dan anda sepatutnya mempunyai akaun kecil yang hanya milik anda yang tiada siapa boleh dapatkan ... hanya untuk memastikan anda selamat dan sihat."
Jangan terlepas
MENONTON SEKARANG: Suze Orman menceritakan kisah amaran tentang perkara yang berlaku apabila anda tidak dapat menampung kecemasan kewangan anda yang seterusnya
Jika anda tidak menyimpan, anda tidak bersendirian
Mengenai cara orang mengendalikan kecemasan kewangan di AS, terdapat beberapa statistik yang mengejutkan.
Pada tahun 2021, satu pertiga rakyat Amerika tidak dapat menampung perbelanjaan kecemasan $400, menurut Rizab Persekutuan.
Dan tanpa dana kecil itu, ramai orang akan berhutang untuk mencuba dan menampung perbelanjaan.
Orman berkata masalah besar boleh berlaku apabila anda perlu mendapatkan kad kredit anda atau gunakan 401(k) anda untuk menampung perbelanjaan yang tidak dijangka itu.
Ini adalah sebahagian daripada sebab dia mengasaskan bersama SecureSave, sebuah syarikat yang bertujuan untuk membantu orang ramai membina akaun simpanan melalui majikan mereka, serupa dengan 401(k).
MENONTON SEKARANG: Soal Jawab 30 minit penuh dengan Suze Orman dan Devin Miller dari SecureSave
Satu daripada lima rakyat Amerika telah memasuki 401(k)s atau IRA untuk menampung perbelanjaan kecemasan, menurut sebuah kaji selidik oleh NY Sports Day.
Orman berkata memasukkan ke dalam akaun tersebut, atau meletakkan perbelanjaan tersebut pada kad kredit adalah "berisiko", terutamanya apabila kadar faedah meningkat.
"Adalah tidak mustahil pada April tahun depan kadar dana Fed boleh menjadi sangat hampir 5%, yang bermaksud kadar faedah pada kad kredit boleh naik ke sana," kata Orman.
“Dan walaupun kadar faedah pada akaun simpanan meningkat, jika anda tidak mempunyai wang untuk disimpan, tidak kira apa yang mereka bayar kepada anda dalam akaun simpanan.”
Kesan bola salji dalam tindakan
Meletakkan perbelanjaan kecemasan pada kad kredit mungkin bermakna anda akhirnya akan membayar lebih banyak untuknya daripada yang anda akan lakukan jika anda membayarnya secara tunai sebagai permulaan – dan pada masa itulah kesan bola salji mendapat anda.
Orman memberi contoh apa yang boleh berlaku apabila sesuatu yang mudah seperti bateri kereta anda mati.
“Sekarang kereta anda tidak boleh pergi ke mana-mana dan anda perlu pergi ke tempat kerja. Dan anda tidak mempunyai wang untuk melakukannya.”
Orman berkata seorang wanita yang dikenalinya mengalami kesulitan ini, baterinya mati dan keretanya rosak dan dia menggunakan Uber untuk bersiar-siar.
“Dan saya berkata, 'dan berapakah kosnya?' Dia berkata, 'Nah, saya meletakkannya pada kad kredit saya.'”
Baca lebih lanjut: Berdagang semasa pasaran menurun: Berikut ialah apl pelaburan terbaik untuk merebut peluang 'sekali dalam satu generasi' (walaupun anda seorang pemula)
Orman berkata kereta wanita itu telah ditarik dan dia perlu membayar tiket trafik sebelum dia boleh mendapatkannya semula. Wanita itu berhutang $1,100 dan masih tidak mempunyai keretanya kembali dan bekerja.
“Dan ia akan menjadi lebih teruk untuknya juga. Saya berkata, 'Mengapa anda tidak membayar tiket apabila anda mendapat tiket?' Dia berkata 'Saya tidak mempunyai wang untuk membayar tiket.'
Perkara yang bermula sebagai isu yang tidak berbahaya dengan cepat boleh menjadi lubang kewangan yang boleh mengambil masa bertahun-tahun untuk mencari jalan keluar.
Simpan apa yang anda boleh
Dengan inflasi berjalan pada tahap tertinggi dalam beberapa dekad, tiada siapa yang mempertikaikan betapa sukarnya untuk menyimpan sekarang – tetapi ia juga perlu.
Pakar biasanya mengesyorkan mengetepikan perbelanjaan hidup tiga hingga enam bulan dalam keadaan biasa.
Walaupun itu mungkin tidak mungkin untuk ramai rakyat Amerika, Orman berkata bermula dari kecil adalah lebih baik daripada tidak menyimpan langsung.
“Dengar, $10 lebih baik daripada tiada. $50 lebih baik daripada $10, $100 lebih baik daripada $50. Kerana sebenarnya, kadangkala $200, $400 boleh membuat perubahan dunia dalam situasi anda.”
Dia berkata masih belum terlambat untuk memulakan "akaun kebebasan" anda.
“Sebaik sahaja anda mula menyimpan, dan anda melihatnya, ia seperti 'Ya Tuhanku, saya sukakannya. Saya sukakannya. Ia bukan sahaja mudah, saya tidak terlepas.”
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-says-400-difference-120000072.html