Pengarang kewangan peribadi terlaris dan personaliti TV Suze Orman telah memberi inspirasi kepada rakyat Amerika selama beberapa dekad untuk membuat pergerakan wang yang lebih baik dan mengelakkan kesilapan kewangan yang serius.
Dia sibuk seperti sejak wabak melanda, menawarkan nasihat pengguna tentang cara mengharungi masa ekonomi yang sukar apabila harga dan kadar faedah meningkat.
Dalam blog Jun bertajuk "Are You Prepared for a Recession?", Orman membentangkan perkara yang paling anda perlu risaukan apabila ia berkaitan dengan orang yang memegang hutang.
“Anda meminta begitu banyak masalah jika anda menanggung hutang kad kredit sekarang. Kadar faedah yang dikenakan kepada anda semakin meningkat.”
Semasa kesusahan atau kemakmuran, Orman akan menjadi orang pertama yang memberitahu anda bahawa apa yang anda tidak lakukan dengan wang anda mungkin lebih penting daripada apa yang anda lakukan dengan wang anda.
Berikut adalah lima petuanya yang paling asas untuk mengelakkan lemas dalam hutang.
Jangan terlepas
Terlalu ramai rakyat Amerika masih terlepas insurans kereta yang lebih murah
TikToker membayar hutang kad kredit $17,000 dengan 'pengisian wang tunai' — bolehkah ia berfungsi untuk anda?
Apakah persamaan Ashton Kutcher dan seorang ahli ekonomi yang memenangi Hadiah Nobel? An aplikasi pelaburan yang menukarkan perubahan ganti kepada portfolio terpelbagai
1. Jangan sesekali terlepas pembayaran pinjaman pelajar
Laporan Mei daripada Rizab Persekutuan menunjukkan hampir 60% daripada peminjam pelajar membuat pembayaran sifar atas pinjaman persekutuan mereka antara Ogos 2020 hingga Disember 2021.
Bergelut dengan hutang pinjaman pelajar? Apa sahaja yang anda lakukan, jangan hanya angkat tangan dan berhenti membayar.
"Jadikan pembayaran balik pinjaman pelajar anda sebagai bil pertama yang anda bayar," kata Orman di laman Facebooknya. "Lebih penting lagi anda membuat pembayaran pinjaman pelajar tepat pada waktunya setiap bulan daripada bil lain."
Dia menyebut hutang pinjaman pelajar "hutang paling berbahaya yang pernah anda dapat" kerana anda tidak dapat menghapusnya melalui kebankrapan.
2. Jangan sesekali menandatangani pinjaman
Apabila rakan atau ahli keluarga yang memerlukan meminta anda menandatangani pinjaman, Orman mengatakan satu-satunya jawapan yang betul adalah menolaknya.
Seperti yang dia katakan: "Jangan takut untuk mengatakan 'tidak kepada orang lain dan katakan' ya 'kepada diri sendiri."
Apabila anda menandatangani pinjaman bersama, anda menjadi bertanggungjawab secara sah untuk membayar balik wang tersebut. Kehidupan tidak dapat diramalkan, dan jika berlaku apa-apa untuk mengelakkan peminjam membayar balik pinjaman, anda akan terus melakukan pembayaran.
Selain itu, jika peminjam lewat pada beberapa pembayaran, skor kredit anda boleh terkena.
3. Jangan biarkan hutang berlama-lama
"Hutang adalah perhambaan," kata Orman kepada CNBC. "Anda tidak akan sekali-kali mempunyai kebebasan kewangan jika anda mempunyai hutang."
Namun, dia menunjukkan bahawa tidak semua hutang adalah sama.
Gadai janji dan pinjaman pelajar boleh dianggap "hutang yang baik," kerana pinjaman rumah biasanya mempunyai kadar faedah yang cukup rendah dan tahap anda adalah pelaburan yang seharusnya menjana pendapatan yang lebih tinggi dari masa ke masa.
Walau bagaimanapun, kad kredit mempunyai kadar faedah yang jauh lebih tinggi. Semakin lama anda menangguhkan pembayaran baki kredit anda, semakin banyak wang yang anda hilang, dan anda dapat dengan mudah membayar pembelian anda tiga atau empat kali ganda.
4. Jangan sesekali mengeluarkan pinjaman gaji
Sekiranya anda ingin mendapatkan keuntungan dari Suze Orman, tanyakan bagaimana perasaannya mengenai pinjaman gaji.
"Saya memohon kepada anda semua, jangan lepaskan pinjaman gaji," katanya pada satu episod podcastnya, sehingga menambah bahawa itu adalah kesalahan terbesar yang dapat dilakukan pendengar.
Pinjaman habis bulan menggoda kerana ia agak mudah diperoleh apabila anda kekurangan wang tunai. Walau bagaimanapun, ia sangat mahal. Kadar peratusan tahunan biasa ialah 400%. Sebagai perbandingan, purata APR pada kad kredit pada masa ini adalah sekitar 20%.
Beberapa negeri telah mengehadkan APR pada pinjaman hari gaji pada 36% atau bahkan mengharamkan pinjaman itu sama sekali.
5. Jangan pensiun kerana wang di rumah anda
Tinjauan daripada jurubank gadai janji American Financing mendapati bahawa 44% rakyat Amerika berusia 60-an dan 70-an masih membayar gadai janji. Dan 17% berkata mereka tidak menjangkakan akan membayarnya.
"Ini sangat tidak OK," Orman telah menulis blog.
Dia menggesa orang untuk pergi ke persaraan tanpa gadai janji, kerana dua sebab: untuk memperbanyak simpanan persaraan mereka, dan untuk melepaskan diri dari hutang - albatros yang mempengaruhi kesihatan mental.
"Jika anda akan tinggal di rumah itu sepanjang hayat anda, bayar gadai janji itu secepat mungkin," Orman memberitahu CNBC.
Tanpa gadai janji, anda akan mendapat lebih banyak keselamatan kewangan semasa bersara, katanya. Oleh itu, bekerja sehingga anda berusia 70 tahun, gunakan lebihan simpanan kecemasan dan lakukan apa sahaja yang diperlukan untuk melunaskan hutang rumah tersebut.
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/asking-much-trouble-suze-orman-210000155.html