Suze Orman berkata kebanyakan rakyat Amerika perlu melakukan ini sekarang untuk bertahan dalam krisis mereka yang seterusnya

Tidak pernah mudah untuk menjimatkan wang — untuk memikirkan keperluan masa depan apabila keperluan sekarang begitu mendesak. Rakyat Amerika telah gagal berbuat demikian selama beberapa dekad, kata pakar kewangan Suze Orman.

"Majoriti orang di Amerika Syarikat tidak pernah mempunyai lebih daripada $400 dalam akaun simpanan atas nama mereka," Orman memberitahu MoneyWise. "Jadi jika sesuatu berlaku, kecemasan berlaku, mereka tidak akan mempunyai wang itu."

MENONTON SEKARANG: MoneyWise bercakap dengan Suze Orman dan Devin Miller dari SecureSave

Pada masa itulah krisis seketika menjadi bencana jangka panjang: Orang ramai memanfaatkan simpanan persaraan mereka dan kad kredit mereka, kehilangan lebih banyak wang dalam bentuk yuran, faedah dan pendapatan yang terlepas.

Orman telah menulis beberapa buku tentang kewangan peribadi dan menganjurkan podcast Wanita & Wang, tetapi kini dia berkata sudah tiba masanya untuk melangkaui nasihat.

“Selama 40 tahun, saya telah cuba mengubah minda orang. Orang ramai berubah apabila mereka bersedia — mereka tidak melakukan apa yang disuruh. Mereka melakukannya apabila mereka tahu mereka perlu melakukannya.”

Dua cadangan sebelum Kongres akan menyediakan pilihan penjimatan baharu melalui majikan, tetapi Orman enggan menunggu. Dia telah mencipta sistem sendiri yang katanya akan membantu rakyat Amerika akhirnya menyimpan wang — dengan mengambil keputusan daripada tangan mereka.

Jangan terlepas

Kongres melangkah masuk

Orman betul tentang betapa rapuhnya kewangan kebanyakan rakyat Amerika: Tahun lepas, hanya 32% berkata mereka boleh mengendalikan perbelanjaan $400 secara tiba-tiba.

Ia hanya menjadi lebih sukar tahun ini kerana inflasi dan kadar faedah yang lebih tinggi, tetapi Orman berpendapat ini "bukan fenomena baharu."

“Ia mungkin terasa seperti baru kerana inflasi — ramai orang yang hidup hari ini tidak pernah mengalami inflasi pada tahun 70-an … dan kini mereka berkata, 'Ya Tuhanku, inflasi memakan wang kita,'” kata Orman.

Kisah berterusan

Jadi walaupun rakyat Amerika mungkin terkenal sebagai penyimpan yang tidak baik, itu bukan salah mereka. Memandangkan gaji gagal mengimbangi kos, ia menjadi sukar bagi pekerja berpendapatan sederhana untuk mengeluarkan wang tambahan — sangat sukar sehingga Kongres ingin menggubal akaun simpanan kecemasan.

Dua cadangan telah diluluskan oleh jawatankuasa Senat yang berasingan pada bulan Jun sebagai sebahagian daripada Akta Menjaga Persaraan Kuat, juga dikenali sebagai Akta Selamat 2.0.

Salah satu cadangan — The Rise & Shine Act, sekarang sebelum Kongres — akan memberi pekerja keupayaan untuk memilih masuk ke akaun simpanan kecemasan yang secara automatik akan mengurangkan 3% daripada gaji mereka. Pekerja boleh menyimpan sehingga $2,500 dalam akaun, dengan sebarang lebihan simpanan akan menjadi 401(k) mereka.

Cadangan lain, di bawah Akta EARN, akan membenarkan pekerja mengambil $1,000 daripada 401(k) mereka setiap tahun untuk menampung kecemasan, tanpa mengalami penalti pengeluaran awal yang biasa. Mereka dikehendaki membayar balik dalam tempoh tiga tahun.

Mencari penyelesaian peribadi

Kejayaan 401(k)s mendapatkan rakyat Amerika menabung untuk persaraan menjadi inspirasi untuk usaha simpanan Orman, SecureSave. Sistem itu, yang dilancarkan pada 2020 semasa pandemik, membolehkan pekerja membina akaun simpanan kecemasan secara automatik dengan sumbangan kewangan tambahan daripada majikan mereka.

"Kami datang dan berkata, Ya Tuhanku, jika itu berkesan untuk rancangan 401(k), ia juga akan berfungsi untuk akaun simpanan kecemasan kami," kata Orman.

Pengasas bersama Orman, Devin Miller berkata, menggunakan tempat kerja sebagai tempat penjimatan menjadikannya lebih mudah untuk mengambil tindakan.

“Jika anda belajar tentang tingkah laku menabung, dan mereka diberi jalan yang lebih mudah untuk melakukannya melalui kerja, kami telah membuktikan dengan penjagaan kesihatan, dengan persaraan, bahawa pekerja akan berada dalam kedudukan yang lebih baik jika dorongan itu berlaku seperti itu. ,” kata Miller.

"Kami telah dapat memberi impak besar kepada penjagaan kesihatan dan persaraan di negara ini dengan menjadikannya perbualan di tempat kerja dan mewujudkan tempat yang selamat untuk melakukannya."

Baca lebih lanjut: Melarikan diri yang hebat: Profesional muda kaya yang berpendapatan lebih $100K melarikan diri dari California dan New York — inilah sebabnya dan ke mana hala tuju mereka

Automasi adalah kuncinya

Majikan boleh menawarkan SecureSave sebagai faedah untuk pekerja mereka. Ia secara automatik akan mengambil sedikit peratusan daripada bahagian atas gaji mereka dan memasukkannya ke dalam akaun simpanan yang mudah diakses. Majikan juga akan memadankan beberapa dana - biasanya hanya beberapa dolar setiap gaji.

Walaupun pekerja juga boleh menambah wang secara manual, Orman berkata automasi itulah yang memberi kesan sebenar.

"Anda boleh memberitahu orang ramai dari sekarang hingga hari kiamat bahawa mereka harus melakukan sesuatu," katanya. "Itulah sebabnya kita perlu membantu melakukannya untuk mereka."

Menurut Orman, ia berfungsi.

"Anda tahu apa yang mereka semua katakan, 'Mengapa saya tidak melakukan ini sejak lama dahulu?'" katanya.

Apabila majikan bertindak sedikit di atas, ia menambah insentif untuk menyimpan, kata Miller.

“Kami biasanya melihat kira-kira $100 setiap pekerja setahun. Tetapi ia dilakukan seperti kempen titisan. Jadi jika anda memasukkan $25, majikan anda akan memasukkan $5 — jadi ia bukan banyak wang, tetapi ia mewujudkan insentif untuk memulakan dan mengekalkannya.”

Menabung membawa keselamatan

Orman dan Miller berkata mereka melihat hasil daripada syarikat yang telah melaksanakan SecureSave — bahawa orang ramai teruja apabila mereka melihat akaun mereka berkembang, dan yang dipindahkan ke kualiti hidup yang lebih baik.

Mengapa majikan perlu mengambil berat di tempat pertama? Kerana, mereka berpendapat, kualiti hidup yang lebih baik menjadikan pekerja yang lebih baik.

“Apabila anda mengalami tekanan kewangan, sesuatu akan timbul dan anda tidak mempunyai wang untuk mengendalikannya. Awak rasa awak sedang menumpukan perhatian kepada kerja?” Orman berkata. "Atau adakah anda di Financial La La Land cuba memikirkan apa yang saya akan lakukan?"

90% rakyat Amerika yang dramatik menekankan tentang wang, menurut a mengkaji oleh Thriving Wallet, memberi kesan kepada kesihatan mental dan fizikal melalui mood, tidur dan perhubungan.

"Jadi apabila mereka mempunyai tempat untuk pergi, mereka tahu bahawa majikan mereka mengambil berat tentang mereka, mereka mula mengambil berat tentang diri mereka sendiri," kata Orman.

“Mereka tidak terlepas $25 sekeping gaji. Dan kemudian banyak kali mereka kembali dan berkata saya akan menaikkannya kepada $30, kemudian $40.”

Dengan kedua-dua SecureSave dan cadangan sebelum Kongres, tumpuan adalah pada halangan yang rendah untuk masuk. Kerana bahagian yang sukar, Orman telah belajar selama beberapa dekad, sentiasa meyakinkan orang ramai untuk bermula.

"Biasanya, orang ramai perlu mencapai titik terendah sebelum mereka membuat perubahan," kata Orman.

MENONTON SEKARANG: Soal Jawab Penuh dengan Suze Orman dan Devin Miller

Apa yang perlu dibaca seterusnya

Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.