Bagi rakyat Amerika yang merancang untuk bersara tidak lama lagi, rancangan kewangan selepas kerja anda mungkin perlu kelihatan sangat berbeza daripada apa yang anda bayangkan.
Walaupun pesara akan menerima pelarasan kos sara hidup (COLA) Keselamatan Sosial terbesar mereka sejak 1981 tahun depan, pakar mempunyai kebimbangan rangsangan itu berpotensi mempercepatkan tarikh insolvensi program.
Dana utama yang menyokong Keselamatan Sosial diunjurkan akan berkurangan menjelang 2034, menurut laporan pemegang amanah terkini - tetapi ia boleh mengalir lebih cepat sekarang berkat pembayaran faedah yang lebih tinggi.
“Keselamatan Sosial dalam masalah; kita dalam kesusahan. Dan satu-satunya orang yang akan menyelamatkan kami, adalah kami,” pakar kewangan dan hos podcast Suze Orman memberitahu MoneyWise dalam temu bual baru-baru ini.
Walaupun terdapat jalan bergelombang di hadapan untuk Keselamatan Sosial dan ekonomi AS, Orman berkata anda masih mempunyai cara untuk mengawal dan mengekalkan tahun emas anda.
Jangan terlepas
MENONTON SEKARANG: Suze Orman bercakap tentang masa depan Keselamatan Sosial
Keselamatan Sosial ditetapkan untuk berkurangan menjelang 2034
Dana Amanah Insurans Orang Tua dan Terselamat Keselamatan Sosial telah menjadi kering, sebahagiannya disebabkan oleh penurunan besar dalam kadar kelahiran sejak beberapa dekad yang lalu. Kurang orang bermakna kurang hasil cukai untuk menyumbang kepada dana.
Pengangguran yang tinggi semasa kegawatan ekonomi juga boleh "menyebabkan kemerosotan yang ketara dalam kewangan Dana Amanah Keselamatan Sosial," Mary Johnson memberitahu MoneyWise pada bulan Oktober. Johnson ialah penganalisis dasar Keselamatan Sosial dan Medicare di kumpulan advokasi The Senior Citizens League (TSCL).
Setelah rizab dana habis, anda hanya akan menerima kira-kira 77% daripada faedah jangkaan anda melainkan Kongres mengambil langkah.
Satu pilihan untuk menampung kekurangan itu ialah meningkatkan hasil pembayar cukai, kata The Pusat Keutamaan Belanjawan dan Dasar.
Orman mencadangkan kerajaan boleh mempertimbangkan untuk menolak umur minimum di mana anda boleh menerima faedah Keselamatan Sosial penuh anda juga. Umur ini pada masa ini 66 atau 67, bergantung pada masa anda dilahirkan.
Kesan inflasi ke atas simpanan
Sementara itu, inflasi masih berleluasa dan menjejaskan dana persaraan rakyat.
Malah, orang Amerika berkata mereka perlu Simpanan $1.25 juta untuk bersara dengan selesa, iaitu 20% lebih daripada yang mereka fikir mereka perlukan tahun lepas. Purata simpanan persaraan mereka telah menurun 11% daripada 2021 juga.
"[Kerajaan] melihat paras akaun simpanan turun, melihat hutang meningkat, melihat akaun persaraan ditarik balik - dan melihat potensi masalah di hadapan," kata Orman.
Orman bimbang keadaan ekonomi semasa menjadikan negara itu menjadi "negara kebajikan."
“Adakah kerajaan perlu menjaga sebahagian besar rakyat? Kerana mereka tidak akan mempunyai wang. Jadi bagaimana mereka menyelesaikan masalah itu sekarang, sebelum ia pergi ke arah itu?
Hutang kad kredit melonjak pada kadar tahun ke tahun terpantas dalam lebih 20 tahun, dan ia menjadi lebih mahal untuk meminjam dengan kenaikan kadar baru-baru ini.
Walaupun COLA tahun depan menjadi yang terbesar dalam empat dekad, ia masih mungkin tidak mencukupi untuk mengatasi kenaikan harga yang pesat. Warga emas menerima 5.9% COLA pada bulan Januari, tetapi Johnson menganggarkan faedah itu berkurangan sebanyak 50% secara purata.
“Saya akan katakan walaupun ini pada masa ini merupakan masalah kronik setiap tahun, ya, terdapat petunjuk bahawa COLA tidak akan mencerminkan kantung inflasi yang berterusan tinggi yang menjejaskan penerima Keselamatan Sosial yang bersara dan kurang upaya. Itu meletakkan puluhan juta pesara berisiko untuk terus ketinggalan,” tulis Johnson dalam siaran akhbar September.
Beliau menambah dalam taklimat Oktober bahawa jika ekonomi bertukar kepada deflasi tahun depan, terdapat juga kemungkinan tidak akan ada COLA yang perlu dibayar pada 2024.
Baca lebih lanjut: Kembangkan wang tunai hasil titik peluh anda tanpa pasaran saham yang goyah dengan 3 alternatif mudah ini
Bersedia untuk persaraan
Inflasi berada pada 8.2% dan mengekalkan kos barangan dan perkhidmatan yang tidak selesa tinggi — tetapi Orman memberi amaran untuk tidak menggunakan akaun persaraan atau pelaburan anda untuk menangani perbelanjaan.
“Itu adalah apabila anda bersara. Kita hidup lebih lama sekarang. Jadi akaun persaraan itu perlu lebih besar.”
Dia berkata adalah penting untuk anda mempunyai akaun simpanan kecemasan sebagai penampan untuk perbelanjaan yang tidak dijangka sebaliknya. Kebanyakan pakar biasanya menasihatkan anda mengetepikan perbelanjaan hidup selama tiga hingga enam bulan.
Walaupun selepas anda bersara, adalah penting untuk mempunyai simpanan yang besar. Pakar memberitahu CNBC bahawa seorang pesara harus mempunyai perbelanjaan satu hingga tiga tahun yang disimpan, bergantung pada perbelanjaan dan pendapatan bulanan mereka.
Johnson menyatakan pada bulan September bahawa lebih separuh daripada isi rumah yang lebih tua tidak mempunyai simpanan dan bergantung terutamanya pada faedah Keselamatan Sosial mereka.
Dia mengatakan bahawa belanjawan untuk penjagaan perubatan anda juga penting — walaupun premium Medicare akan turun lebih daripada $5 sebulan kepada $164.90 pada 2023.
Lihat ke dalam perlindungan perubatan anda dan maksimum keluar dari poket dan tentukan dengan tepat berapa banyak yang anda perlukan dalam simpanan untuk senario terburuk.
MENONTON SEKARANG: Soal Jawab Penuh dengan Suze Orman dan Devin Miller dari SecureSave
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/only-people-going-save-us-130000886.html