Suze Orman berkata 'tiada pengganti' untuk membuat pemindahan wang mudah ini — dan ia kini lebih lumayan daripada yang telah berlaku dalam lebih sedekad

Bagi guru kewangan dan pengarang terlaris Suze Orman, simpanan bukan sahaja penting, ia boleh membantu anda "tidur lebih lena" dan "menjalani kehidupan yang lebih baik." (Dan syukurlah, beberapa akaun simpanan membayar lebih banyak hari ini daripada yang mereka ada dalam satu dekad — lihat kadar akaun simpanan terbaik yang anda boleh dapatkan di sini.)

“Anda tahu saya bersedia untuk melabur wang yang anda tidak perlukan selama beberapa dekad dalam dana bersama indeks saham kos rendah atau dana dagangan bursa. Dalam jangka panjang, saham cenderung menghasilkan pulangan yang lebih tinggi daripada bon atau tunai. Tetapi saya juga peminat besar penjimatan yang selamat. Tiada pengganti untuk keselamatan mengetahui anda mempunyai wang di bank yang tidak akan kehilangan nilai dalam pasaran beruang, "tulis Orman.

“Itu boleh jadi dana kecemasan anda, atau wang yang anda rancang untuk digunakan dalam beberapa tahun akan datang untuk bayaran pendahuluan rumah. Atau hanya kerana anda akan tidur lebih lena, menjalani kehidupan yang lebih baik, mengetahui anda mempunyai wang di bank, "sambung Orman in 2018.

Apatah lagi, Orman kini mengesyorkan 12 bulan simpanan, meningkat daripada lapan bulan sebelumnya. “Anda tahu harapan saya ialah anda berusaha dengan cara anda ke arah mempunyai peruntukan yang mencukupi untuk menampung kos sara hidup penting selama 12 bulan. Dan anda juga tahu bahawa saya sedar ia boleh mengambil masa,” tulis Orman tahun ini.

Lihat kadar akaun simpanan terbaik yang anda boleh dapatkan di sini.

Berapa banyak yang sepatutnya anda simpan dalam tabung kecemasan?

Kebanyakan pakar bersetuju dengan Orman - simpanan adalah penting dan anda memerlukan dana kecemasan - tetapi jumlah yang mereka katakan berbeza-beza. Bagi pihaknya, Greg McBride, ketua penganalisis kewangan di Bankrate, berkata simpanan kecemasan harus menjadi peneman sepanjang hayat dewasa anda kerana perbelanjaan yang tidak dirancang atau gangguan pendapatan boleh berlaku pada bila-bila masa.

"Mempertingkatkan simpanan kecemasan amat sesuai dalam pasaran beruang kerana ia sering kali menjadi permulaan kepada, atau bertepatan dengan kemelesetan di mana risiko kehilangan pekerjaan meningkat," kata McBride. Sesungguhnya, bagi kebanyakan orang, penjimatan yang cukup untuk menampung perbelanjaan enam bulan adalah kusyen yang sesuai, tetapi bagi pencari nafkah tunggal atau sesiapa yang bekerja sendiri, kusyen sembilan hingga 12 bulan yang lebih besar disyorkan, kata McBride.

Perancang kewangan bertauliah Elizabeth Buffardi di Crescendo Financial Partners mengesyorkan membina dua dana kecemasan. “Dalam dana utama, anda harus sentiasa mempunyai sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan tahunan anda. Jika anda bekerja sendiri atau bekerja berbilang kerja, anda mungkin mahu mempunyai lebih banyak pekerjaan. Dana kecemasan utama ini adalah untuk perkara yang tidak dijangka, seperti kereta anda rosak atau ada ribut teruk dan anda perlu membayar untuk pembaikan rumah. Dalam dana kecemasan sekunder anda, anda ingin menggandakan apa sahaja yang ada dalam dana utama anda. Ini adalah untuk tiga kali ganda peristiwa buruk di mana tiga perkara buruk berlaku dalam tempoh enam bulan,” kata Buffardi. 

Lihat kadar akaun simpanan terbaik yang anda boleh dapatkan di sini.

Akhirnya, perancang kewangan bertauliah Mark Struthers dari Sona Wealth Advisors berkata pengguna harus memikirkan wang tunai yang selesa bukan sahaja sebagai sandaran untuk kehilangan pekerjaan atau kecemasan lain, tetapi juga kerana ia memberikan ketenangan fikiran. “Ia membolehkan anda tidur pada waktu malam malah mengambil lebih banyak risiko dalam aset jangka panjang. Anda boleh mengabaikan 401 (k) anda dengan lebih mudah jika anda tahu anda mempunyai 3 hingga 6 bulan perbelanjaan hidup, "kata Struthers.

Sudah tentu, anda tidak mahu terlalu banyak penjimatan: “Risikonya ialah kehilangan kuasa beli anda dan jika anda tidak sekurang-kurangnya memperoleh pendapatan pada kadar inflasi, anda kehilangan keupayaan untuk membeli sesuatu apabila harganya meningkat. ,” kata perancang kewangan bertauliah Jarrod Sandra dari Chisholm Wealth Management.

Jadi di luar dana kecemasan anda, langkah yang betul adalah benar-benar melabur, kata pakar. Sandra berkata pelaburan adalah untuk jangka masa panjang. “Saya biasanya memberitahu pelanggan saya bahawa mereka perlu memikirkan wang dalam pelaburan dengan jangka masa lima tahun sekurang-kurangnya. Jika anda memerlukannya dalam tempoh lima tahun, kita perlu melihat pilihan yang berbeza.