Suze Orman berkata ini adalah kesilapan $1-$2 yang boleh 'menyerap' terlalu banyak keputusan kewangan anda — dan ia boleh menelan belanja berpuluh-puluh ribu dolar

Menyimpan satu atau dua dolar di sana sini mungkin kelihatan remeh, tetapi guru kewangan Suze Orman berkata jumlah yang kecil ini tidaklah sekecil mana yang mungkin kelihatan apabila anda cuba membina keselamatan kewangan semasa masa sukar. Malah, dia mengesyorkan bertanya kepada diri sendiri satu soalan: "Adakah keperluan anda semurah mungkin?"

Orman berkata walaupun perkara kecil menambah. “Anda berada di kedai runcit dan pilih jenama yang lebih mahal dan beritahu diri anda ia hanya $1 atau $2 lebih dan anda layak mendapatnya. Saya setuju, anda memang layak mendapatnya. Tetapi jika anda berdiri dalam kebenaran anda, adakah anda memerlukannya? $1 atau $2 setiap item boleh menambah sehingga $20 atau lebih setiap perjalanan beli-belah. Dalam tempoh sebulan, atau setahun, itu boleh menambah sehingga penjimatan yang ketara yang boleh digunakan untuk membayar hutang dan simpanan,” kata Orman. (Dan berita baik dari segi simpanan: Banyak akaun simpanan hasil tinggi membayar lebih daripada yang mereka ada dalam 15 tahun; lihat kadar tertinggi yang mungkin anda dapat pada akaun simpanan di sini.) 

Kami bertanya kepada pakar: Adakah jumlah kecil ini benar-benar penting? Sesetengah pakar berkata ya. "Jika anda menambah penjimatan berulang kali mencari peluang untuk mengurangkan kos secara mingguan atau bulanan, jumlah kecil itu boleh menambah sehingga jumlah yang besar," kata perancang kewangan bertauliah Bruce Primeau di Summit Wealth Advocates.

Angka-angka membuktikan ini. Katakan anda menghabiskan kira-kira $2 setiap hari — dan pada akhir setiap bulan melabur $60. Jika anda melabur wang itu, dan mendapat kadar faedah 6%, dalam 30 tahun, anda akan mempunyai lebih daripada $56,000. Tidak terlalu teruk. Lihat kadar tertinggi yang mungkin anda peroleh pada akaun simpanan di sini.

Sudah tentu, idea tentang perkara-perkara kecil yang ditambah ini bukanlah pemikiran baru (guru kewangan David Bach dengan "faktor latte"nya juga pernah mengatakan perkara ini), tetapi dengan beberapa meramalkan kemelesetan akan datang, rasanya relevan untuk mengutarakan perkara ini semula . Jadi bagaimana sebenarnya anda memulakan laluan menyimpan jumlah kecil ini? 

Perancang kewangan bertauliah Chris Diodato di WELLth berkata dia suka program bulat yang memasukkan jumlah kecil ke dalam akaun pelaburan atau simpanan setiap kali anda membuat pembelian. "Acorns ialah aplikasi yang paling terkenal untuk melabur ganti rugi, manakala Bank of America dan Chime kedua-duanya mempunyai program yang mudah digunakan untuk membina simpanan anda," kata Diodato.

Mengautomasikan sebanyak mungkin simpanan anda adalah membantu, kata pakar. “Di luar pandangan, di luar fikiran (seperti mengarahkan sebahagian daripada setiap gaji ke dalam akaun simpanan yang berasingan), boleh menjadi cara yang baik untuk menjimatkan wang tanpa perlu melakukan apa-apa atau berasa seperti anda terlepas. Selain itu, cari cara untuk mengutamakan perkara yang benar-benar penting kepada anda,” kata Ted Rossman, penganalisis industri kanan di Bankrate.

Ini bermakna, melihat kebocoran wang dalam belanjawan anda. “Perkara yang kita lakukan atau langgan atau sebaliknya membelanjakan wang yang tidak begitu bermakna adalah perkara yang baik untuk dipotong terlebih dahulu. Sama ada waktu gembira yang anda lakukan lebih daripada kewajipan yang dilihat daripada keinginan sebenar atau langganan penstriman yang bertindih atau tunggangan Uber atau hidangan restoran yang berlebihan,” kata Rossman. 

Selain daripada menjadi lebih berbelanja, terdapat tingkah laku lain yang boleh anda ubah untuk menjimatkan wang. “Jimat wang daripada setiap gaji. Mulakan dengan 1% daripada pendapatan anda, didepositkan terus ke dalam akaun simpanan dengan setiap gaji. Selepas anda membiasakan diri dengan itu, cuba tingkatkannya sebanyak 1% sehingga anda dapat menyimpan seberapa banyak yang anda boleh. Bekerja ke arah matlamat untuk menjimatkan 12% hingga 15% daripada pendapatan kasar anda,” kata Kenneth Robinson, perancang kewangan bertauliah di Perancangan Kewangan Praktikal. Lihat kadar tertinggi yang mungkin anda peroleh pada akaun simpanan di sini.

Seperti saranan Orman untuk menyimpan jumlah yang sangat kecil, Robinson berkata jika kenaikan 1% terlalu besar, mulakan dengan menyimpan $5, bukan $50. “Kemudian tingkatkan simpanan anda $5 pada satu masa. Selepas anda terbiasa menyimpan wang daripada setiap gaji, maka sudah tiba masanya untuk mempertimbangkan pendekatan berfaedah cukai seperti 401(k) majikan anda atau Roth IRA,” kata Robinson. 

Kadangkala, penyaluran wang ke dalam simpanan boleh berlaku secara lebih semula jadi. Orang dewasa muda, seperti mereka yang mungkin terbeban dengan membayar pinjaman pelajar, boleh mengambil kesempatan daripada peluang simpanan sebaik sahaja hutang mereka dilunaskan dan mereka boleh memasukkan wang tersebut ke dalam simpanan. “Saya suka memikirkan ukuran terbaik tentang berapa banyak penjimatan yang perlu ada dalam perbelanjaan anda. Adalah penting bagi orang ramai untuk mempertimbangkan matlamat simpanan yang mungkin berasingan daripada simpanan kecemasan. Seseorang yang bercita-cita untuk membeli rumah dalam tempoh satu atau dua tahun akan datang harus mempertimbangkan untuk membuka akaun simpanan berasingan untuk bayaran pendahuluan rumah itu,” kata Rossman.

Berapa banyak yang perlu anda ada dalam simpanan? 

Walaupun di tengah-tengah persekitaran inflasi seperti yang sedang kami alami, pakar mengesyorkan anda mempunyai akaun simpanan kecemasan antara 3 hingga 12 bulan. “Orang ramai harus cuba membina rizab tunai atau dana kecemasan yang lebih besar semasa ekonomi sukar. Ia lebih mudah dikatakan daripada dilakukan, tetapi jika ekonomi tergelincir ke dalam kemelesetan, kehilangan pekerjaan boleh bermula dan nilai mempunyai dana kecemasan akan menjadi besar,” kata Diodato. Lihat kadar tertinggi yang mungkin anda peroleh pada akaun simpanan di sini.

Walau bagaimanapun, jumlah yang anda perlukan bergantung pada banyak faktor, termasuk situasi keluarga anda, kerjaya, sama ada anda memiliki rumah atau tidak dan banyak lagi. "Seseorang berumur 20-an tanpa pasangan atau anak yang menyewa dan menaiki pengangkutan awam mungkin mempunyai keperluan simpanan yang sangat berbeza daripada seseorang yang berumur 30-an atau 40-an dengan dua anak dan pasangan yang tinggal di rumah, 2 pembayaran kereta dan gadai janji," kata Rossman. 

Dan pakar berkata, mulakan menyimpan seawal yang anda boleh, dan teruskan meningkatkan jumlah yang anda simpan. “Ramai mungkin menolak usia 20-an, tetapi ini adalah masa yang menarik untuk memulakan perjalanan kewangan anda dengan kukuh. Jika anda tidak memikirkan tentang simpanan persaraan anda pada usia 30-an atau 40-an, fokus semula kerana ini adalah apabila anda lebih mantap dalam kerjaya anda dan boleh memberi impak yang lebih kuat dalam masa depan kewangan anda. Pada tahun pertengahan dan akhir anda, anda mungkin perlu lebih strategik untuk menebus masa yang hilang jika anda tidak mempunyai asas yang kukuh,” kata Gabe Krajicek, ketua pegawai eksekutif Kasasa, fintech yang menyediakan produk kewangan kepada bank komuniti.