Ia mungkin kelihatan seperti idea yang baik pada masa itu: membenarkan orang Amerika menarik diri daripada akaun 401(k) mereka tanpa penalti apabila wabak COVID-19 melanda.
Ramai orang menghadapi ketidakpastian dalam hal pekerjaan dan kewangan mereka dan keupayaan untuk memasukkan dana persaraan menyediakan beberapa kestabilan jangka pendek yang diperlukan.
"Saya sangat kecewa, jujur kepada Tuhan, apabila kerajaan membenarkan orang ramai mengeluarkan $100,000 daripada akaun mereka," pakar kewangan peribadi Suze Orman memberitahu MoneyWise dalam wawancara baru-baru ini.
Pengarang dan hos Podcast Wanita & Wang berkata membenarkan orang ramai mengambil daripada diri masa depan mereka adalah satu kesilapan besar yang ramai akan menyesal apabila mereka bersara.
"Jika anda tidak boleh membayar bil anda semasa anda mempunyai gaji masuk, bagaimana anda akan membayar bil yang sama di kemudian hari apabila anda tidak lagi mempunyai gaji masuk?"
Jangan terlepas
Black Friday datang awal! Jimat hadiah sekarang dengan ini 20 tawaran Amazon anda tidak mahu ketinggalan
Lebih 65% rakyat Amerika tidak membeli-belah untuk a perjanjian insurans kereta yang lebih baik — dan itu mungkin menelan kos $500 sebulan
TikToker membayar hutang kad kredit $17,000 dengan pemadat tunai — bolehkah ia berfungsi untuk anda?
MENONTON SEKARANG: Suze Orman memberi amaran kepada rakyat Amerika yang kekurangan wang supaya tidak menggunakan 401(k) mereka
Apa yang berlaku
Akta CARES, undang-undang bantuan COVID yang telah digubal pada Mac 2020, menjadikannya lebih mudah untuk menarik wang daripada 401 (k) atau IRA.
Ia membenarkan orang ramai mengeluarkan sehingga $100,000 daripada akaun mereka dan mempunyai tiga tahun untuk membayarnya semula tanpa penalti pengeluaran awal 10% biasa dan pembayaran cukai.
Bagi rakyat Amerika yang memerlukan wang tunai dengan cepat, 401(k) mereka adalah telaga yang menggoda untuk menyelami yang tidak mungkin tersedia.
Pada musim bunga 2020, hampir 20% daripada semua pengeluaran daripada 401(k), antara 6 April dan 26 Jun adalah berkaitan dengan COVID, menurut CNBC.
CNBC melaporkan bahawa di Fidelity Investments, penyedia terbesar pelan 401(k) di AS, lebih 700,000 orang mengambil daripada pelan 401(k) atau 403(b) mereka. Jumlah median adalah kira-kira $5,000, manakala lebih daripada 18,000 orang meminta jumlah penuh $100,000.
Dan Vanguard's How America Saves melaporkan dari 2021 mendapati bahawa lebih daripada 7% orang menarik diri daripada 401(k) atau 401(b) mereka — serupa dengan 401(k) tetapi tersedia untuk syarikat bukan untung — pada 2020.
Tetapi Orman berkata mengambil wang daripada akaun persaraan tersebut pada masa itu telah menyebabkan kos orang ramai lebih tinggi dalam jangka masa panjang.
"Ia memberitahu anda bahawa orang ramai tidak mempunyai akaun simpanan kecemasan," katanya.
Orman berharap dapat membantu orang ramai mengelakkan perkara ini pada masa hadapan. Dia mengasaskan bersama sebuah syarikat, SecureSave, yang bertujuan untuk membantu orang ramai menyimpan dengan cara yang berfungsi serupa dengan 401(k).
Kos yang tidak dapat dilihat untuk memasuki 401(k) anda
Orang yang mengambil wang daripada akaun mereka pada masa itu terlepas peluang mendapatkan wang itu untuk mereka semasa keuntungan pasaran bersejarah yang datang selepas paras terendah pada 2020, kata Orman.
"Mereka membenarkan mereka melakukan itu pada masa yang tepat di mana pasaran saham sedang meroket - meroket, betul, jadi mereka terlepas jumlah pertumbuhan yang besar, terutamanya jika mereka hampir bersara pada masa itu."
Dan sekarang memandangkan pasaran saham berada dalam wilayah menanggung dan terdapat banyak lagi ketidaktentuan dalam ekonomi, meletakkan wang itu kembali ke dalam 401(k) anda tidak kelihatan begitu menarik.
Malah, Fidelity mengeluarkan laporan baharu yang menunjukkan purata baki 401(k). turun 23% tahun ke tahun kerana turun naik pasaran.
"Orang yang bekerja hari ini melihat 401(k) mereka turun 10%, 20%, 50%," kata Orman. "Anda boleh menandakan dolar terendah saya, bahawa mereka akan berhenti menyumbang kepada 401(k) mereka kerana mereka takut mati."
Jangan masuk ke dalam 401(k) anda sekarang
Selain kehilangan keuntungan bersejarah, mengambil daripada 401(k) anda boleh menyebabkan anda terdedah jika anda perlu mengisytiharkan muflis, kata Orman, kerana 401(k) dilindungi daripada muflis dan tidak boleh disentuh jika anda perlu mengisytiharkannya.
"Jadi, jika anda benar-benar berada dalam situasi yang mengerikan, dan anda mempunyai semua hutang ini, anda berada di bawah air dengan segala-galanya, dan anda perlu menuntut kebankrapan untuk menghapuskannya, anda masih mempunyai akaun persaraan anda."
Dengan menjadikannya mudah untuk menarik diri daripada akaun tersebut, penggubal undang-undang telah membenarkan ramai orang meletakkan masa depan kewangan mereka pada risiko, kata Orman.
"Jika anda mula mengambil wang daripada akaun persaraan anda semata-mata untuk membayar bil dan menggunakannya untuk apa-apa selain daripada persaraan, anda akan menggunakan semua wang yang dilindungi daripada muflis untuk membayar bil," kata Orman. “Sekarang anda tidak mempunyai wang untuk berbuat demikian.”
Tetapi Orman juga menyedari ketakutan yang ditimbulkan oleh ketidakpastian dan cara ketakutan itu boleh mempengaruhi perkara yang anda lakukan dengan wang anda, dan pada masa ini, terdapat banyak ketidakpastian.
"Saya mempunyai belas kasihan untuk mereka," katanya. “Saya ada perasaan terhadap mereka. Saya faham tentang ketakutan yang mereka alami.”
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Anda mungkin terlebih membayar apabila anda membeli-belah dalam talian — dapatkan alat percuma ini sebelum Black Friday
Mitt Romney berkata cukai jutawan akan mencetuskan permintaan untuk kedua-dua aset ini — masuk sekarang sebelum kawanan yang sangat kaya
Orang muda Amerika yang kaya telah hilang keyakinan dalam pasaran saham - dan sedang bertaruh 3 aset ini sebaliknya
MENONTON SEKARANG: Soal Jawab Penuh dengan Suze Orman dan Devin Miller dari SecureSave
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html