Terima kasih kepada pembayaran sebanyak 4% atau lebih, CD yang sederhana itu membuat kemunculan semula. Adakah anda perlu mendapatkan satu?

Carian Google untuk kadar CD telah melonjak dengan ketara pada tahun lalu. Dan tidak hairanlah: Memandangkan Fed terus menaikkan kadar faedah, pembayaran pada CD telah melihat ke atas, dan meningkat, dan meningkat lagi. “Jika anda membeli-belah untuk mendapatkan CD yang paling berjaya, anda akan melihat hasil sebanyak 4% hingga 4.75%, bergantung pada kematangan, yang tersedia di seluruh negara. Ini adalah tahap yang tidak dapat dilihat sejak krisis kewangan yang hebat pada 2008,” kata Greg McBride, ketua penganalisis kewangan di Bankrate. Lihat beberapa kadar CD terbaik yang mungkin anda dapat sekarang di sini.

Sijil deposit, juga dikenali sebagai CD, ialah sejenis kenderaan simpanan yang membayar kadar faedah terjamin pada jumlah wang tetap untuk tempoh masa yang ditetapkan. Kelemahannya? CD secara berkesan mengikat wang anda untuk mana-mana sahaja dari beberapa bulan hingga beberapa tahun; keluarkan wang tunai sebelum CD matang dan anda akan dikenakan bayaran penalti.

Dan jika anda tidak membeli-belah, anda mungkin melihat hasil yang tidak begitu berbeza daripada tahap pra-pandemi. "Sebab perbezaan ini adalah kerana kebanyakan bank, terutamanya bank yang lebih besar, telah mengheret kaki mereka untuk meningkatkan hasil CD dengan cara yang bermakna tetapi bank yang paling kompetitif dan kesatuan kredit telah mengekalkan kadar apabila Fed terus menaikkan kadar faedah penanda aras," kata McBride. Lihat beberapa kadar CD terbaik yang mungkin anda dapat sekarang di sini.

Kadar CD terkini

Di bawah ialah kadar purata terkini pada CD, menurut data daripada Bankrate yang dikeluarkan pada 1 Februari, dan kemudian kami berbual dengan pakar tentang jumlah yang anda patut simpan (ya, walaupun dalam persekitaran inflasi tinggi ini), di mana untuk meletakkan wang, dan banyak lagi. 

Akaun Anda	Purata APR/Hasil
CD 1 Tahun	2.36%
CD 2 Tahun	2.47%
CD 3 Tahun	2.67%
CD 4 Tahun	2.56%
CD 5 Tahun	2.78%
CD 6 Bulan	1.82%
CD 9 Bulan	2.49%

Untuk apa anda perlu menggunakan CD? 

Apabila bercakap tentang penjimatan, pakar mengatakan anda mungkin mempunyai beberapa baldi untuk dipertimbangkan. Anda memerlukan dana kecemasan yang diisi dengan 3-12 bulan sangat penting perbelanjaan. Letakkannya di tempat yang selamat dan mudah diakses, seperti akaun simpanan hasil tinggi. Ini kini membayar lebih daripada yang mereka ada dalam satu dekad, dan anda boleh melihat kadar terbaik yang anda mungkin dapat sekarang di sini.

Sementara itu, untuk matlamat lain yang mungkin anda perlukan wang dalam 2-5 tahun — seperti membeli rumah, contohnya — pertimbangkan bahawa "sesuatu seperti CD atau Perbendaharaan ... boleh memberikan lebih banyak hasil daripada akaun simpanan tetapi mengekalkan keselamatan relatif," kata perancang kewangan bertauliah Zack Hhubbard di Greenspring Advisors.

Pelabur yang mengelak risiko atau sesiapa sahaja yang hanya ingin melabur wang untuk jangka pendek juga harus mempertimbangkan CD, kerana ia boleh berguna dari segi melindungi prinsipal, sementara masih membenarkan faedah diperoleh. CD selalunya merupakan salah satu taktik penjimatan terbaik jika anda menyimpan dengan matlamat tertentu, kerana anda dijamin mendapat pulangan. 

Bagi mereka yang mempunyai akaun simpanan tunai yang lebih besar yang ingin kekal konservatif, tetapi tidak keberatan memperoleh lebih sedikit faedah, Mamie Wheaton, perancang kewangan dengan LearnLux, berkata adalah berbaloi untuk mempertimbangkan untuk melabur sebahagian dalam CD. “Kadar CD cenderung lebih tinggi daripada akaun simpanan hasil tinggi kerana anda mengunci wang anda untuk tempoh CD. Pertimbangkan tangga CD, di mana jumlah yang berbeza perlu dibayar pada masa yang berbeza," kata Wheaton.

Lihat beberapa kadar CD terbaik yang mungkin anda dapat sekarang di sini.

Apa yang perlu diketahui sebelum membuka CD

Sebelum mendapatkan CD, pakar berkata adalah penting untuk memahami syarat deposit dan memastikan anda baik-baik saja dengan tidak dapat menyentuh wang anda untuk sebarang tempoh masa tetap yang telah anda persetujui untuk mengelakkan penalti. Adalah juga bijak untuk membiasakan diri dengan yuran penalti pengeluaran awal sekiranya anda mendapati diri anda perlu mengeluarkan dana sebelum CD matang.

"Membeli-belah untuk mendapatkan kadar tertinggi pada CD dan akaun simpanan yang diinsuranskan oleh persekutuan sekurang-kurangnya boleh meminimumkan kesan inflasi," kata Ken Tumin, pengasas dan editor DepositAccounts.com. Dan, tambah McBride, pastikan anda "mendapatkannya terus daripada bank atau kesatuan kredit yang diinsuranskan persekutuan dan memahami sepenuhnya penalti untuk pengeluaran awal," kata McBride.