10 peraturan emas pelaburan

Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada Bankrate.com.

Pelaburan selalunya boleh dipecahkan kepada beberapa peraturan mudah yang boleh diikuti oleh pelabur untuk berjaya. Tetapi kejayaan boleh menjadi tentang apa yang perlu dilakukan dan apa yang tidak boleh dilakukan. Selain itu, emosi kita mempengaruhi keseluruhan proses. Walaupun semua orang tahu anda perlu "membeli rendah dan menjual tinggi", perangai kita sering menyebabkan kita menjual rendah dan membeli tinggi.

Oleh itu, penting untuk membangunkan satu set "peraturan emas" untuk membantu membimbing anda melalui masa yang sukar. Sesiapa sahaja boleh membuat wang apabila pasaran meningkat. Tetapi apabila pasaran menjadi berombak, pelabur yang berjaya dan berkembang maju adalah mereka yang mempunyai rancangan jangka panjang yang berkesan.

Berikut ialah 10 peraturan emas pelaburan yang perlu dipatuhi untuk menjadikan anda pelabur yang lebih berjaya—dan mudah-mudahan kaya.

Peraturan No. 1: Jangan sekali-kali kehilangan wang

Mari kita mulakan dengan beberapa nasihat abadi daripada pelabur legenda Warren Buffett, yang berkata “Peraturan No. 1 tidak pernah kehilangan wang. Peraturan No. 2 tidak pernah melupakan Peraturan No. 1.” Nasihat Oracle of Omaha menekankan kepentingan mengelakkan kerugian dalam portfolio anda. Apabila anda mempunyai lebih banyak wang dalam portfolio anda, anda boleh membuat lebih banyak wang daripadanya. Jadi, kerugian menjejaskan kuasa pendapatan masa depan anda.

Sudah tentu, mudah untuk mengatakan tidak kehilangan wang. Apa yang dimaksudkan oleh peraturan Buffett ialah jangan terpesona dengan potensi keuntungan pelaburan, tetapi juga cari kelemahannya. Jika anda tidak mendapat peningkatan yang mencukupi untuk risiko yang anda ambil, pelaburan mungkin tidak berbaloi. Fokus pada kelemahan dahulu, nasihat Buffett.

Walaupun saham tidak menentu, ia berdasarkan kuasa pendapatan perniagaan global. Apabila pendapatan meningkat, begitu juga saham, sekurang-kurangnya dari semasa ke semasa. Bezakan itu dengan mata wang kripto, yang biasanya tidak mempunyai asas—seperti pendapatan atau aset keras—untuk menyokong penilaiannya. Iaitu, mata wang kripto akhirnya tidak bernilai—bukan jenis risiko yang Buffett mahu ambil.

Peraturan No. 2: Berfikir seperti pemilik

"Berfikir seperti pemilik," kata Chris Graff, ketua pegawai pelaburan bersama di RMB Capital. "Ingat bahawa anda melabur dalam perniagaan, bukan hanya saham."

Kisah berterusan

Walaupun ramai pelabur menganggap saham seperti perjudian, perniagaan sebenar berdiri di belakang saham tersebut. Saham ialah kepentingan pemilikan pecahan dalam perniagaan, dan apabila perniagaan itu berprestasi baik atau buruk dari semasa ke semasa, saham syarikat berkemungkinan mengikut arah keuntungannya.

"Berhati-hati dengan motivasi anda semasa melabur," kata Christopher Mizer, Ketua Pegawai Eksekutif Vivaris Capital di La Jolla, California. “Adakah anda melabur atau berjudi? Pelaburan melibatkan analisis asas, penilaian dan pendapat tentang prestasi perniagaan pada masa hadapan.”

"Pastikan pasukan pengurusan kukuh dan sejajar dengan kepentingan pemegang saham, dan syarikat itu berada dalam kedudukan kewangan dan daya saing yang kukuh," kata Graff.

Peraturan No. 3: Berpegang pada proses anda

"Pelabur terbaik membangunkan proses yang konsisten dan berjaya dalam banyak kitaran pasaran," kata Sam Hendel, pengurus portfolio di Kepos Capital. "Jangan menyimpang dari yang telah dicuba dan benar, walaupun terdapat cabaran jangka pendek yang menyebabkan anda meragui diri sendiri."

Salah satu strategi terbaik untuk pelabur: pendekatan beli dan tahan jangka panjang. Anda boleh membeli dana saham dengan kerap dalam 401(k), sebagai contoh, dan kemudian bertahan selama beberapa dekad. Tetapi ia boleh menjadi mudah apabila pasaran menjadi tidak menentu untuk menyimpang daripada rancangan anda kerana anda kehilangan wang buat sementara waktu. jangan buat.

Peraturan No. 4: Beli apabila semua orang takut

Apabila pasaran turun, pelabur sering menjual atau hanya berhenti memberi perhatian kepadanya. Tetapi ketika itulah tawaran beramai-ramai. Memang benar: pasaran saham adalah satu-satunya pasaran di mana barangan dijual dan semua orang terlalu takut untuk membeli. Seperti yang dikatakan oleh Buffett, "Takutlah apabila orang lain tamak, dan tamak apabila orang lain takut."

Berita baik jika anda seorang 401 (k) pelabur ialah sebaik sahaja anda menyediakan akaun anda, anda tidak perlu melakukan apa-apa lagi untuk terus membeli. Struktur ini menghalang emosi anda daripada bermain. Anda akan terus membeli saham apabila ia lebih murah dan menawarkan nilai jangka panjang yang lebih baik.

Pelabur yang terus membeli sepanjang kemelesetan 2020 meningkatkan saham sepanjang 2021, dan perkara yang sama mungkin akan berlaku untuk kemelesetan masa depan juga.

Peraturan No. 5: Kekalkan disiplin pelaburan anda

Adalah penting bagi pelabur untuk terus berjimat dari semasa ke semasa, dalam iklim yang sukar dan baik, walaupun mereka boleh menyimpan sedikit sahaja. Dengan terus melabur secara tetap, anda akan membiasakan diri untuk hidup di bawah kemampuan anda walaupun anda membina sarang aset dalam portfolio anda dari semasa ke semasa.

401(k) ialah kenderaan yang ideal untuk disiplin ini, kerana ia mengambil wang daripada gaji anda secara automatik tanpa anda perlu membuat keputusan untuk berbuat demikian. Ia juga penting untuk memilih pelaburan anda dengan mahir—berikut ialah cara untuk memilih pelaburan 401(k) anda.

Peraturan No. 6: Kekal kepelbagaian

Mengekalkan kepelbagaian portfolio anda adalah penting untuk mengurangkan risiko. Mempunyai portfolio anda hanya dalam satu atau dua saham adalah tidak selamat, tidak kira seberapa baik prestasi mereka untuk anda. Jadi pakar menasihatkan menyebarkan pelaburan anda dalam portfolio terpelbagai.

“Jika saya terpaksa memilih satu strategi yang perlu diingat semasa melabur, ia akan menjadi kepelbagaian,” kata Mindy Yu, bekas pengarah pelaburan di Betterment. “Kepelbagaian boleh membantu anda mengharungi pasang surut pasaran saham dengan lebih baik.”

Berita baik: Kepelbagaian boleh dicapai dengan mudah. Pelaburan dalam a Dana Indeks Standard & Poor's 500, yang memegang ratusan pelaburan dalam syarikat terkemuka Amerika, menyediakan kepelbagaian segera untuk portfolio. Jika anda ingin mempelbagaikan lagi, anda boleh menambah dana bon atau pilihan lain seperti a dana hartanah yang mungkin berprestasi berbeza dalam pelbagai iklim ekonomi.

Peraturan No. 7: Elakkan masa pasaran

Pakar secara rutin menasihati pelanggan untuk mengelak daripada mencuba masa pasaran, iaitu, cuba membeli atau menjual pada masa yang sesuai, seperti yang dipopularkan dalam TV dan filem. Sebaliknya, mereka secara rutin merujuk pepatah "Masa dalam pasaran lebih penting daripada menentukan masa pasaran." Idea di sini ialah anda perlu kekal melabur untuk mendapatkan pulangan yang kukuh dan mengelakkan melompat masuk dan keluar dari pasaran.

Dan itulah yang dicadangkan oleh Veronica Willis, seorang penganalisis strategi pelaburan di Wells Fargo Investment Institute: “Hari terbaik dan terburuk biasanya hampir bersama dan berlaku apabila pasaran berada pada tahap paling tidak menentu, semasa pasaran menurun atau kemelesetan ekonomi. Seorang pelabur memerlukan ketepatan pakar untuk berada di pasaran satu hari, keluar dari pasaran pada hari berikutnya dan kembali semula pada hari berikutnya.”

Pakar biasanya menasihatkan untuk membeli secara tetap mengambil kesempatan daripada purata kos dolar.

Peraturan No. 8: Fahami semua yang anda melabur

“Jangan melabur dalam produk yang anda tidak faham dan pastikan risiko telah didedahkan dengan jelas kepada anda sebelum melabur,” kata Chris Rawley, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif di Harvest Returns, pasaran fintech untuk melabur dalam pertanian.

Apa sahaja yang anda melabur, anda perlu memahami cara ia berfungsi. Jika anda membeli saham, anda perlu tahu mengapa ia masuk akal untuk berbuat demikian dan bila saham itu berkemungkinan untung. Jika anda membeli dana, anda ingin memahami rekod prestasi dan kosnya, antara lain. Jika anda membeli anuiti, adalah penting untuk anda fahami bagaimana anuiti berfungsi dan apakah hak anda.

Peraturan No. 9: Semak pelan pelaburan anda dengan kerap

Walaupun ia boleh menjadi idea yang baik untuk menyediakan pelan pelaburan yang kukuh dan kemudian hanya memikirkannya, anda dinasihatkan untuk menyemak pelan anda dengan kerap untuk melihat sama ada ia masih sesuai dengan keperluan anda. Anda boleh melakukan ini setiap kali anda menyemak akaun anda untuk tujuan cukai.

“Perlu ingat, pelan kewangan pertama anda bukan yang terakhir,” kata Kevin Driscoll, naib presiden perkhidmatan pelaburan di Kumpulan Kewangan Persekutuan Tentera Laut di kawasan Pensacola. "Anda boleh melihat rancangan anda dan harus menyemaknya sekurang-kurangnya setiap tahun—terutamanya apabila anda mencapai kejayaan seperti memulakan keluarga, berpindah atau menukar pekerjaan."

Peraturan No. 10: Kekal dalam permainan, miliki dana kecemasan

Ia sangat penting anda mempunyai dana kecemasan, bukan sahaja untuk menenangkan anda semasa masa sukar, tetapi juga supaya anda boleh terus melabur dalam jangka masa panjang.

"Simpan 5% daripada aset anda dalam bentuk tunai, kerana cabaran berlaku dalam hidup," kata Craig Kirsner, presiden perkhidmatan perancangan persaraan di Kirsner Wealth Management di Pompano Beach, Florida. Dia menambah: "Adalah masuk akal untuk mempunyai sekurang-kurangnya enam bulan perbelanjaan dalam anda akaun simpanan"

Jika anda mesti menjual sebahagian daripada pelaburan anda semasa keadaan sukar, ia selalunya berkemungkinan berlaku apabila ia jatuh. Dana kecemasan boleh membantu anda kekal dalam permainan pelaburan lebih lama. Wang yang mungkin anda perlukan dalam jangka pendek (kurang daripada tiga tahun) perlu kekal dalam bentuk tunai, idealnya dalam a akaun simpanan dalam talian hasil tinggi or mungkin dalam CD. Beli-belah untuk mendapatkan tawaran terbaik.

Dasarnya

Melabur dengan baik adalah tentang melakukan perkara yang betul sama seperti mengelakkan perkara yang salah. Dan di tengah-tengah semua itu, adalah penting untuk menguruskan perangai anda supaya anda dapat memotivasikan diri anda untuk melakukan perkara yang betul walaupun mereka mungkin berasa berisiko atau tidak selamat.

Kisah ini pada asalnya dipaparkan pada Fortune.com

Lagi daripada Fortune:
Air India dikecam kerana 'kegagalan sistemik' selepas penumpang lelaki yang tidak dikawal terbang kelas perniagaan membuang air kecil ke atas seorang wanita yang dalam perjalanan dari New York
Dosa sebenar Meghan Markle yang tidak dapat diampuni oleh orang ramai British–dan orang Amerika tidak dapat memahaminya
'Ia hanya tidak berfungsi.' Restoran terbaik dunia ditutup kerana pemiliknya menggelar model santapan moden sebagai 'tidak mampan'
Bob Iger hanya meletakkan kakinya dan memberitahu pekerja Disney untuk kembali ke pejabat