10 Kesilapan Paling Biasa Yang Dilakukan Pesara Terhadap Cukai Mereka

Telah dikatakan mengenai dua kepastian hidup—kematian dan cukai—kematian tidak menjadi lebih teruk setiap kali Kongres bermesyuarat.

Sepanjang 35 tahun yang lalu, saya telah melihat pesara membayar sejumlah cukai yang mereka tidak perlu bayar. Walaupun terdapat lebih seratus contoh selama ini, saya telah mengecilkannya kepada 10 kesilapan paling biasa yang dilakukan oleh pesara ke atas cukai mereka.

1. Tidak Tersusun. Ini nombor satu. Adakah anda meletakkan resit anda dalam kotak kasut? Teratur! Pertimbangkan folder fail peminat dengan label berkaitan cukai atau imbasnya dan simpannya secara elektronik. Ia akan membantu penyedia anda dan anda. Anda boleh membayar CPA anda untuk mengaturnya (mahal) atau anda boleh melakukannya sendiri.

2. Lebih Bayar Cukai Pegangan atau Cukai Suku Tahun. Pada dasarnya, ia memberi kerajaan pinjaman tanpa faedah. Semak penahanan anda dengan penyedia cukai anda dan adakan sesi strategi cukai. Ini boleh mengurangkan pembayaran suku tahunan anda dan meningkatkan aliran tunai anda.

3. Tidak Bersedekah, Cara Yang Betul. Jika anda mempunyai saham dengan keuntungan modal, pertimbangkan untuk memberikan saham dan bukannya wang tunai. Ini akan mengelakkan keuntungan modal, dan memberi anda potongan untuk nilai pasaran saksama penuh (beberapa sekatan dikenakan) dan badan amal itu mengeluarkan jumlah yang sama. Ia menang-menang.

4. Tidak Memahami Perangkap Cukai Keselamatan Sosial. Terdapat banyak perangkap Keselamatan Sosial. Sebagai contoh, bon perbandaran (kadangkala dipanggil bon bebas cukai) boleh mencetuskan lebih banyak cukai kerana cara mereka mengira cukai keselamatan sosial mereka. Ia boleh menjadi lebih baik, selepas cukai, untuk mempunyai bon boleh cukai.

5. Tidak Mengambil Pendapatan Daripada Sumber Yang Betul. Ini boleh menjadi besar. Sebagai contoh, katakan anda mempunyai aset yang terdiri daripada portfolio bercukai dana bersama (atau saham) dan IRA. Dengan mengambil pendapatan daripada dana bersama dalam bentuk pengeluaran sistematik, bukannya IRA, anda akan menerima faedah "pulangan asas," yang bebas cukai. Dan keuntungan, jika jangka panjang, dikenakan cukai pada kadar keutamaan. Ini boleh menjadi satu strategi yang menjimatkan satu pakej.

6. Tidak mengetahui dan tidak menggunakan dana bersama yang cekap cukai. Tidak semua dana bersama adalah sama. Terutama jika disimpan dalam akaun bercukai. kenapa? Kerana kebanyakan pengurus dana bersama tidak mengambil kira kesan cukai. Dana bersama mesti mengagihkan keuntungan modal dalaman mereka kepada pelabur mereka sekali setahun. Pengurus dana cekap cukai menimbang kesan cukai sebelum mereka menjual apa-apa.

7. Tidak menggunakan peraturan 72(t) jika anda bersara sebelum 59½. Kebanyakan orang percaya bahawa jika anda berumur di bawah 59 ½ dan mengambil pendapatan persaraan, anda mesti membayar cukai penalti 10%. Ini tidak semestinya begitu. Satu pengecualian ialah pembayaran sistematik dan berkala yang berlangsung selama lima tahun atau hingga 59 ½, yang mana lebih panjang.

8. Berumur 72 (atau lebih) dan tidak mengambil Agihan Minimum Diperlukan (RMD) anda. Apabila anda berumur 72 tahun, anda mesti, dengan beberapa pengecualian, mengambil peratusan tertentu daripada wang persaraan sebelum cukai anda. Jika anda tidak berbuat demikian, anda akan dikenakan bayaran 50% penalti. Ya, anda membacanya dengan betul, 50%.

9. Bukan penuaian cukai pada akhir tahun. Ini sepatutnya menjadi tugas penasihat pelaburan, tetapi hanya sedikit yang melakukan ini. Ini melibatkan melihat ke atas portfolio bercukai, mengetahui asas setiap pelaburan, dan menjual yang jatuh. Anda mesti menunggu 30 hari sebelum anda membuat pelaburan yang sama, tetapi sementara itu, anda boleh berada dalam sesuatu yang serupa.

10. Tidak mempunyai penasihat membantu anda dengan strategi cukai. Jadilah proaktif. Berbincang dengan penasihat anda mengenai strategi cukai. Secara amnya, masa terbaik ialah pada musim panas, selepas musim cukai dan sebelum akhir tahun. Jika mereka tidak membantu anda dengan strategi, cari strategi yang sesuai.

Saya harap maklumat ini membantu anda mengelakkan kesilapan biasa ini. Dengan menggunakan maklumat ini, anda boleh bekerjasama dengan penasihat anda untuk menguasai perancangan cukai.