Jackpot Powerball terus meningkat dan kini telah mencecah hampir $2 bilion, menjadikannya hadiah loteri terbesar di dunia yang pernah ada. Tiada pemenang untuk cabutan Sabtu lalu ini, sekali gus meneruskan apa yang kini tiga bulan berturut-turut jackpot yang terus berkembang.
Lukisan seterusnya adalah malam ini, menawarkan satu lagi pukulan pada durian runtuh $1.9 bilion. Dengan begitu banyak wang yang dipertaruhkan, berikut adalah kesilapan yang paling biasa dilakukan oleh individu apabila tiba-tiba menjadi kaya.
1. Memilih bayaran sekaligus dan bukannya anuiti
Pemenang Jackpot mempunyai dua pilihan mengenai cara mereka ingin menerima pembayaran mereka. Pilihan termasuk bayaran ansuran tahunan setiap tahun selama 30 tahun, yang dalam kes ini akan menjadi $63 juta, jumlah yang secara kolektif berjumlah $1.9 bilion jackpot.
Atau sebagai alternatif, pemenang boleh memilih untuk mengambil pembayaran sekali—jumlah yang jauh lebih rendah daripada berbilion yang kini dipertaruhkan. Mereka yang memilih pembayaran tunai segera akan menerima $929 juta.
Walau bagaimanapun, mengambil pembayaran sekali itu boleh menjadi langkah yang salah, katanya Pacifica Wealth's Robert Pagliarini, seorang perancang kewangan dan pengurus pelaburan bertauliah yang pakar dalam bekerja dengan pemenang loteri dan Powerball.
"Orang ramai hampir selalu memilih pembayaran sekaligus dan bukannya anuiti, yang merupakan kesilapan terbesar," kata Pagliarini. “Saya faham, saya faham kenapa. Orang mahu wang sekarang. Masalahnya ialah orang boleh melakukan apa sahaja dengan wang itu. Bagi sesetengah orang ia tidak mengapa—mengambil sekaligus—melainkan anda membuat beberapa kesilapan. Dan apa yang kami tahu tentang pemenang loteri ialah mereka tidak membuat keputusan kewangan yang terbaik.”
Kelebihan mengambil anuiti ialah walaupun pemenang membuat beberapa kesilapan kewangan dengan durian runtuh mereka, masih ada lagi $63 juta yang akan datang tahun depan, kata Pagliarini.
"Anda boleh menghadiahkannya, membelanjakannya terlalu bebas, melaburkannya dengan buruk dan kemudian anda mendapat semula kerana anda mendapat bayaran itu setiap tahun untuk 29 tahun akan datang," kata Pagliarini.
Terdapat faedah lain untuk mengambil bayaran anuiti juga—ketua beban cukai tertunda di kalangan mereka. Apabila mengambil bayaran sekali gus, pemenang dikehendaki membayar cukai ke atas semua wang itu di muka. Itu ialah kadar cukai persekutuan sebanyak 37% dan bergantung pada tempat tinggal anda, terdapat juga cukai negeri yang perlu dibayar. Pada kemenangan $1.9 bilion, cukai persekutuan sahaja akan berjumlah lebih sedikit $700 juta.
Walau bagaimanapun, apabila anda memilih pembayaran anuiti, anda hanya membayar cukai ke atas pengagihan tahunan sebanyak $63 juta, yang mengurangkan beban cukai anda dengan ketara, kepada kira-kira $23,310,000 setahun. Dan pembayaran cukai akhir anda tidak perlu dibayar selama 30 tahun.
Pembayaran anuiti juga boleh membenarkan pemenang menyesuaikan secara beransur-ansur kepada kekayaan mereka. "Pengambilan sekaligus boleh memberikan kawalan pemenang, tetapi kadangkala boleh mengatasi pemenang," kata Michael Liersch, ketua nasihat dan perancangan untuk Wells Fargo. "Mengambil anuiti boleh membantu menyebarkan kemenangan dalam tempoh masa yang lebih lama, membantu pemenang menyesuaikan diri dengan kekayaan yang baru ditemui."
2. Melebihkan kekayaan baru anda
Jelas sekali $1.9 bilion—nilai tunai sebanyak $ 929.1 juta-adalah banyak wang. Tetapi walaupun anda bercakap tentang jumlah yang begitu besar, pemenang akhirnya berfikir mereka mempunyai lebih banyak wang untuk dihabiskan daripada yang sebenarnya.
“Walaupun jackpot loteri ialah $1.9 bilion, pemenang sebenarnya tidak mempunyai $1.9 bilion,” jelas Pagliarini. “Jika anda membuat kesilapan dan mengambil jumlah sekali gus, itu mengurangkan separuh kemenangan anda kepada kira-kira $800 juta. Selepas anda membayar cukai, anda mungkin mempunyai kira-kira $400 juta. Jadi dengan serta-merta, anda telah bertukar daripada kira-kira $1.9 bilion kepada $400 juta.”
Dan tiada satu pun daripada matematik itu menjelaskan kemungkinan bahawa anda mungkin bukan pemenang tunggal jackpot besar. Apabila terdapat berbilang pemenang, jackpot dibahagikan sama rata di antara mereka semua.
"Jika terdapat dua pemenang, hadiah akan dibahagikan 50-50 dan seterusnya," jelas Pagliarini. Semua ini bermakna jumlah wang yang anda terima mungkin kurang daripada yang anda fikirkan.
Perkara utama di sini ialah penting untuk menangguhkan perbelanjaan sehingga anda memahami jumlah sebenar kemenangan yang anda akan terima dan beban cukai yang berkaitan dengan wang itu. Adalah idea yang baik untuk menghubungi profesional cukai dengan segera untuk membantu menyelesaikan soalan ini dan membantu anda merancang dengan sewajarnya.
3. Melayan kemenangan seperti wang Monopoli
Apabila anda memenangi berjuta-juta dolar, wang itu mungkin tidak kelihatan nyata, membuatkan anda berasa lebih selesa untuk membelanjakannya secara bebas, tanpa banyak berfikir. Sesetengah penasihat kewangan menggambarkan ini sebagai melihat wang seperti wang Monopoli, merujuk kepada permainan papan yang popular.
Lebih-lebih lagi, terdapat pelbagai emosi yang dibungkus dengan wang dan cara kita mengendalikan pilihan perbelanjaan. Membenarkan emosi untuk mendorong perbelanjaan dan membuat keputusan sebagai pemenang loteri boleh menjadi lingkaran ke bawah, yang mungkin membawa kepada muflis.
“Pemikiran wang Monopoli tidak mengenal sempadan. Sukar bagi ramai untuk mengawal keinginan material mereka. Mempunyai Ferrari merah adalah hebat, tetapi ia juga bagus untuk memiliki Ferrari biru,” kata Philip Richter, pengerusi bersama, presiden dan rakan kongsi Pengurusan Kekayaan Hollow Brook, firma yang menyediakan pengurusan kekayaan termasuk pengurusan pelaburan dan perancangan cukai dan harta pusaka. “Sifat konsumtif masyarakat Amerika moden boleh mendorong ramai di antara kita untuk menginginkan lebih banyak lagi walaupun kehidupan kita sudah melimpah ruah. Jika seseorang tidak membesar dalam dunia yang istimewa, ia adalah menggoda untuk bukan sahaja bersaing dengan Joneses, tetapi melebihi mereka dengan margin yang luas.
Pagliarini bersetuju, menunjukkan bahawa kerana ia adalah jumlah wang yang sangat besar, ia tidak kelihatan ketara kepada orang ramai.
“Oleh kerana anda tidak memperolehnya dan anda tahu anda tidak memperolehnya, anda akan melayannya secara berbeza. Ia tidak akan memegang gravitas yang sama seolah-olah anda memperolehnya. Anda akan membelanjakannya dengan lebih bebas, memberikannya dengan lebih bebas, dan membuat pelaburan yang lebih berisiko,” kata Pagliarini.
Cara terbaik untuk pemenang loteri mengelakkan perangkap Monopoli-wang ini adalah dengan mempunyai profesional pelaburan yang dipercayai sebagai rakan kongsi anda yang, sebagai fidusiari anda, akan menjaga kepentingan terbaik anda pada setiap masa. "Penasihat yang dipercayai ini akan mengatakan tidak kepada perbelanjaan remeh dan akan merangka pelan kewangan yang teliti, kuantitatif dan berterusan yang mengambil kira pendapatan, perbelanjaan, risiko dan peruntukan aset," tambah Richter.
Pelan kewangan yang dibangunkan oleh profesional akan menggariskan jumlah yang munasabah boleh dibelanjakan pada asas bulanan, suku tahunan dan tahunan. Yang membawa kita kepada kesilapan seterusnya:
4. Tidak berunding dengan profesional kewangan
Mengendalikan tahap wang tunai yang dikaitkan dengan jackpot Powerball adalah kejadian sekali dan seumur hidup bagi individu biasa. Tetapi bagi sesetengah orang, seperti pengurus kekayaan, CPA, penasihat kewangan dan seumpamanya, mengurus sejumlah besar wang adalah perkara yang mereka lakukan setiap hari.
Jika anda adalah antara pemenang bertuah, pastikan anda segera mengelilingi diri anda dengan pasukan pakar berpengalaman yang boleh membantu anda menguruskan masa depan kewangan anda dengan jayanya termasuk menasihati anda mengenai pelaburan paling bijak untuk membuat dan bagaimana untuk bajet duit.
"Pasukan itu harus termasuk peguam, orang cukai dan orang kewangan," kata Pagliarini. "Anda mahu bekerja dengan orang yang telah mengalami ini berpuluh-puluh-jika tidak beratus-ratus kali. Dan anda mahu bergantung kepada mereka.”
5. Menjadi mangsa rayapan gaya hidup
Dengan berjuta-atau kadangkala berbilion-dolar tiba-tiba di hujung jari anda, adalah wajar untuk tergoda untuk berbelanja besar pada pembelian utama seperti kereta atau rumah yang anda tidak mampu sebelum ini. Jenis pembelian ini adalah contoh gaya hidup yang merayap, iaitu apabila peningkatan dalam pendapatan membawa kepada perbelanjaan mengikut budi bicara yang berlebihan. Tetapi semua harta benda baharu itu juga boleh mahal untuk dikekalkan dan meningkatkan kos sara hidup anda.
“Memiliki akses yang tidak terkawal kepada ratusan juta dolar menyediakan peluang tanpa had…pesawat, helikopter, kuda lumba dan pelbagai rumah secara tiba-tiba bukan sahaja dapat dicapai, malah ia adalah realiti yang nyata,” kata Richter. "Jenis aset mewah ini memerlukan penyelenggaraan yang besar dan menjana perbelanjaan berterusan yang ketara."
Dalam erti kata lain, membina empayar yang terdiri daripada berbilang rumah, kereta dan pembelian utama lain boleh menyebabkan perbelanjaan yang akhirnya melebihi keupayaan kewangan anda—walaupun sebagai pemenang loteri.
"Orang ramai benar-benar cuba mengubah hidup mereka terlalu banyak. Mereka merasakan mereka perlu mengubah segala-galanya hanya kerana mereka mempunyai semua wang ini," kata Pagliarini. "Tetapi anda tidak perlu berbuat demikian."
Sebaliknya, fikirkan perkara yang berkesan untuk anda pada masa lalu, perkara yang anda nikmati dan apa yang anda dapat kesenangan. Dan fokus pada perkara itu. "Cuba gunakan wang untuk memperbaiki kehidupan anda dan bukannya mengubahnya secara radikal," kata Pagliarini.
Kisah ini pada asalnya dipaparkan pada Fortune.com
Lagi daripada Fortune:
Kelas menengah Amerika berada di penghujung era
AS mungkin menuju ke arah 'tripledemic'—seorang doktor mengeluarkan amaran segera
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/5-most-common-mistakes-lottery-224825291.html