Bagi kebanyakan perniagaan kecil, akses kepada pembiayaan boleh menjadi masalah hidup dan mati.
Pertaruhannya amat tinggi memandangkan 18.4% perniagaan AS gagal dalam tahun pertama, 49.7% selepas lima tahun dan 65.5% selepas 10 tahun, menurut analisis data LendingTree daripada Biro Statistik Buruh AS. Salah satu sebab utama perniagaan mengalami masalah ialah kekurangan dana, jadi amat penting untuk mengetahui ke mana hendak beralih jika anda memerlukan talian hayat.
Walaupun pilihan boleh bergantung pada faktor seperti saiz, industri, jumlah yang diperlukan, jangka masa dan tujuan, berikut adalah lapan kemungkinan untuk dipertimbangkan:
1. Keluarga dan rakan
Ini boleh menjadi tempat yang bagus untuk beralih kerana ia biasanya tidak disertakan dengan banyak keperluan latar belakang kewangan atau pra-syarat lain. "Pakcik Charlie akan lebih bersedia untuk mempercayai anda tanpa memerlukan dokumentasi kewangan yang luas," kata Joshua Oberndorf, pengurus dalam kumpulan perkhidmatan perniagaan swasta di EisnerAmper.
Kelebihan: Akses lebih mudah kepada dana yang diperlukan tanpa kadar faedah yang tinggi.
Cons: Kegagalan untuk membayar balik dana tepat pada masanya, atau membatalkan sepenuhnya, boleh menjejaskan hubungan keluarga. "Wang adalah perakaunan sebanyak ia psikologi," kata Oberndorf.
Apa lagi yang perlu diketahui: Menurut IRS, ahli keluarga sepatutnya mengenakan kadar faedah minimum untuk mengelakkan akibat cukai hadiah yang buruk. The IRS menerbitkan Kadar Persekutuan Berkenaan (AFR) ini setiap bulan.
2. Bank
Kelebihan: Sumber pembiayaan yang dipercayai dan mantap. Mungkin kos yang lebih rendah daripada pilihan lain dan menawarkan keupayaan untuk mengembangkan hubungan pinjaman dan perbankan dari semasa ke semasa.
Cons: Bank boleh mempunyai keperluan pinjaman yang tegar, termasuk skor kredit peribadi yang baik dan aliran tunai dan pendapatan yang mencukupi, yang mungkin tidak dapat dicapai oleh sesetengah peminjam kredit, dan prosesnya boleh menjadi perlahan, kadangkala beberapa minggu untuk mendapatkan pinjaman.
Apa lagi yang perlu diketahui: Kadar boleh berkisar antara 3% hingga kira-kira 7%, menurut LendingTree. Pertimbangkan bank yang lebih kecil, yang mungkin lebih bersedia untuk memberikan kredit dan membimbing anda melalui beberapa pilihan anda, kata Matt Barbieri, akauntan awam bertauliah dengan Wiss & Co., yang menyediakan khidmat nasihat perniagaan.
3. Pemberi pinjaman atau pembiaya dalam talian
Kelebihan: Menawarkan akses cepat kepada modal, secara amnya melalui proses dalam talian yang mudah.
Cons: Sukar untuk membezakan kos modal sebenar, terutamanya dengan pendahuluan tunai saudagar, yang merupakan jumlah pendahuluan yang perniagaan perlu membayar balik menggunakan peratusan jualan debit dan kad kredit, serta bayaran. Sesetengah pemberi pinjaman dan pembiaya dalam talian mungkin tidak mempunyai rekod prestasi yang lama, dan pilihannya mungkin lebih mahal daripada yang lain. Pinjaman dalam talian, contohnya, mempunyai APR antara 7% dan 99%, manakala anggaran APR pendahuluan tunai pedagang berjalan antara 40% dan 350%, menurut NerdWallet.
Apa lagi yang perlu diketahui: Lakukan usaha wajar anda terhadap mana-mana pemberi pinjaman atau pembiaya dalam talian yang anda bercadang untuk menggunakan, kata Craig Palubiak, presiden Optim Consulting Group. Pastikan syarikat mempunyai reputasi yang baik dan berbilang ulasan yang baik, dan pastikan anda membandingkan berbilang pilihan. Ia juga penting untuk menelusuri jumlah kos modal, dengan mengambil kira kadar faedah, jika berkenaan, yuran dan penalti pembayaran awal, jika ada.
Untuk bantuan memahami kos sebenar pendahuluan tunai pedagang, gunakan a kalkulator dalam talian.
4. Pinjaman SBA
Kelebihan: Sokongan persekutuan menyediakan akses kepada pembiayaan bank kadar rendah untuk pinjaman kecil dan besar. Terdapat pelbagai jenis pinjaman dan pemberi pinjaman serta program mempunyai syarat kelayakan yang unik. Pusat sumber tersedia untuk membantu pemilik perniagaan, termasuk mereka dalam komuniti yang kurang mendapat perkhidmatan.
Cons: Proses kelulusan boleh menjadi perlahan. Garis masa bergantung pada pinjaman, tetapi secara amnya ia boleh mengambil masa beberapa bulan. Bayaran muka atau cagaran mungkin diperlukan. Pemohon kredit rendah mungkin tidak diluluskan.
Apa lagi yang perlu diketahui: Terdapat pelbagai jenis pinjaman SBA, dan maksimum berbeza-beza. Jenis pinjaman SBA yang paling biasa dipanggil 7(a), dan anda mungkin mengharapkan untuk membayar di suatu tempat dalam julat 7% hingga 9.5%. "Bersedia untuk mengusahakan pembiayaan semula sebaik sahaja perjanjian membenarkan," kata Barbieri. Ini akan membolehkan anda menghapuskan jaminan peribadi dan perjanjian sekatan yang boleh menyekat pertumbuhan, katanya. Pinjaman SBA mungkin menawarkan tempoh pembayaran balik yang lebih panjang — di bawah program 7(a), sehingga 10 tahun untuk peralatan dan modal kerja; 25 tahun untuk hartanah — dan mungkin menawarkan kadar faedah yang kompetitif berbanding pinjaman bank konvensional.
5. Kad kredit
Kelebihan: Akses cepat kepada modal dengan kemungkinan ganjaran. Ia boleh menjadi pilihan yang baik untuk keperluan pembiayaan jangka pendek, jika anda pasti anda boleh membayar hutang sebelum faedah mula terakru. Kad perniagaan cenderung membawa had kredit yang lebih tinggi daripada kad peribadi.
Cons: Kadar faedah boleh tinggi. Kad yang mempunyai kedudukan yang baik oleh Creditcards.com menawarkan APR dalam julat hampir 10% hingga hampir 35%, dan sesetengah kad mengenakan yuran tahunan. Secara amnya bukan pilihan yang baik untuk keperluan pembiayaan yang besar.
Apa lagi yang perlu diketahui: “Jangan bergantung pada ini sebagai sumber tunggal untuk pertumbuhan pembiayaan; jika anda terlalu berisiko tinggi untuk kategori lain, pertimbangkan dengan serius sebelum mengambil kredit pengguna sebagai perniagaan,” kata Barbieri.
6. Ekuiti pelabur
Geran persendirian, ekuiti persendirian dan individu yang mempunyai wang untuk melabur boleh berfungsi sebagai sumber pembiayaan.
Kelebihan: Aliran tunai yang positif, serta kepakaran untuk membantu memacu perniagaan ke hadapan.
Cons: Pencairan modal, sukar untuk mencari padanan yang sesuai.
Apa lagi yang perlu diketahui: Palubiak mengesyorkan pemilik mengetik rangkaian mereka dan bergabung dengan komuniti permulaan dan organisasi tempatan untuk membuat hubungan pelabur.
"Habiskan selagi anda boleh berkencan sebelum memilih pasangan anda," kata Barbieri. "Pastikan matlamat mereka sejajar dengan matlamat anda atau ia akan berakhir dengan teruk."
7. Geran pembangunan persekutuan, negeri dan ekonomi
Kelebihan: Biasanya tidak cair, boleh menjadi kecil atau besar.
Cons: Mungkin terdapat masalah pentadbiran dan syarat kelayakan yang terhad.
Apa lagi yang perlu diketahui: Ini boleh menjadi pilihan yang baik jika anda adalah syarikat yang boleh dianggap "penting" kepada infrastruktur wilayah anda, kata Barbieri. Mulakan penyelidikan anda dengan menyelidik sumber di laman web Pentadbiran Pembangunan Ekonomi AS untuk mencari kenalan pejabat wilayah EDA, hubungan kerajaan negeri dan maklumat lain.
8 Crowdfunding
Kelebihan: Membolehkan anda mengakses modal tanpa membebankan hutang, dan keupayaan untuk mengumpul wang dan meningkatkan kesedaran tentang jenama anda di kalangan bakal pelabur dan pelanggan sambil menguji-memasarkan idea.
Cons: Mungkin mempunyai kadar kejayaan yang rendah. Boleh jadi yuran yang dikaitkan dengan platform tertentu. Selain itu, melancarkan kempen yang berjaya memerlukan sumber dan masa pemasaran.
Apa lagi yang perlu diketahui: Terdapat semakin banyak tapak web crowdfunding ekuiti yang tersedia. Sebelum memilih pembekal, pastikan anda memahami cara platform berfungsi, yuran, siapa yang boleh melabur dan cara ia boleh mencapai keperluan pembiayaan khusus anda.
DAFTAR: Money 101 adalah kursus pembelajaran selama 8 minggu untuk kebebasan kewangan, dihantar setiap minggu ke peti masuk anda. Untuk versi bahasa Sepanyol Dinero 101, klik di sini.
Pendedahan: NBCUniversal dan Comcast Ventures adalah pelabur dalam Acorns.
Sumber: https://www.cnbc.com/2022/07/22/the-8-best-options-to-get-small-business-funding.html