Nasihat Perbelanjaan Persaraan Terbaik Daripada Pembaca Kami

Komen tersebut, daripada

Roger Bretting,

seorang pesara di Houston, adalah antara yang kami terima sebagai tindak balas kepada ruangan saya baru-baru ini tentang apa yang saya panggil "peraturan $400" saya, pendekatan belanjawan isi rumah yang telah saya pakai semasa bersara. Peraturan itu mengatakan bahawa secara purata pasangan bersara akan membelanjakan $400 sebulan lebih daripada yang mereka jangkakan. Ini telah terbukti betul dalam kes saya. Dalam lajur saya, saya menjemput pembaca—bersara atau bakal menjadi—untuk berkongsi dengan saya sebarang peraturan, pengesyoran atau strategi yang telah mereka bangunkan atau amalkan untuk memperhalusi tabiat perbelanjaan dan simpanan mereka sendiri.

Terima kasih saya ucapkan kepada semua yang meluangkan masa untuk menulis. Perkara berikut ialah beberapa idea paling berguna yang kami terima—bermula dengan amaran.

Rancang untuk terkejut

Menariknya, hampir setiap pembaca meminta saya memberi amaran kepada orang yang hampir bersara: Perbelanjaan anda semasa bersara berkemungkinan sama, atau melebihi, amaun yang anda belanjakan semasa bekerja. Dengan kata lain: Ambil kebijaksanaan konvensional tentang memerlukan 70% hingga 80% daripada pendapatan prapersaraan anda untuk mengekalkan taraf hidup anda di kemudian hari dan membuangnya.

"Saya dan isteri saya membelanjakan 50% lebih banyak semasa bersara daripada yang kami lakukan semasa bekerja," kata

Bob Bailey,

77, seorang pesara eksekutif pengiklanan di Evanston, Illinois. "Ada dua punca. Pertama, kita mempunyai masa untuk melancong, terutamanya perjalanan antarabangsa. Kedua, kami telah menjadi sukarelawan dalam komuniti kami dan menemui banyak keperluan; oleh itu, pemberian amal kami telah berkembang dengan ketara.”

Perbelanjaan dalam Persaraan

Purata perbelanjaan isi rumah tahunan mengikut umur, di kalangan isi rumah separa dan bersara sepenuhnya* dengan aset boleh labur sebanyak $1 juta hingga $3 juta:

Tambah

Kevin Baughman,

68, seorang pesara eksekutif farmaseutikal di Santa Rosa, California: “Saya tidak dapat melihat bagaimana saya boleh berbelanja lebih sedikit semasa bersara, memandangkan saya mempunyai lebih banyak masa lapang. Jadi saya mensasarkan 90%. Apabila saya semakin hampir untuk bersara, saya mengalihkannya kepada 100%. Realiti saya ternyata lebih hampir kepada 110%.

Pengecualian tunggal untuk pemikiran ini antara komen yang kami terima: pasangan yang bersara di sebuah bandar kecil di Alabama. Strategi mereka:

“Kami menjangkakan kos sara hidup di sini lebih rendah berbanding di bandar raya tingkat tiga. Walau bagaimanapun, kami tidak menjangkakan ia menjadi jauh lebih rendah. Kami hidup lebih baik daripada di bandar, di rumah yang lebih bagus, melibatkan diri dalam lebih banyak aktiviti dan berbelanja lebih sedikit. Kami akan menasihati sesiapa yang merancang untuk bersara untuk mempertimbangkan untuk berpindah ke bandar kecil untuk kualiti hidup dan sebab kewangan.”

Teruskan belanjawan

Jika anda membangunkan belanjawan isi rumah untuk persaraan—bagus. Tetapi sebilangan pembaca memberitahu kami: Ini bukan, atau tidak sepatutnya, latihan sekali sahaja. Adalah penting, kata mereka, untuk memperhalusi belanjawan anda setiap tahun.

"Saya dan isteri saya secara sedar menyelidik cara untuk 'mengurangkan kos' setiap tahun," tulis

Penyanyi HL,

76, seorang ketua pegawai eksekutif bersara di Melbourne, Fla. Antara langkah mereka, kecil dan besar: menyemak dan, jika perlu, menukar (atau hanya membatalkan) perkhidmatan penstriman dan langganan majalah/akhbar; tempahan perjalanan setahun lebih awal; menetapkan lebih banyak makanan di rumah; menggunakan lebih baik termostat boleh atur cara; meneliti pembelian dan kemudian menunggu jualan dan kupon.

Encik Singer berkata: "Kami mendapati bahawa dengan sentiasa mencari cara untuk mengurangkan perbelanjaan dan membeli secara bijak, kami boleh melakukan kerja yang lebih baik untuk menjadikan simpanan persaraan dan pencen kami pergi lebih jauh."

Tinggalkan bilik goyang dalam bajet 

Dalam lajur saya yang terdahulu, saya menetapkan peraturan persaraan peribadi saya: Kira belanjawan isi rumah untuk tahun itu—dan kemudian tambah $5,000 (kira-kira $400 sebulan) untuk bil luar biasa. Jumlah itu akan lebih dekat dengan pendapatan yang sebenarnya anda perlukan. Beberapa pembaca memberitahu saya matematik saya tidak akan berfungsi untuk semua bahagian negara (baca: kawasan kos tinggi) dan menawarkan penyelesaian yang lebih baik: cuma tambah 10% pada apa-apa belanjawan yang pertama kali anda hasilkan.

"Nampaknya hampir setiap bulan ada perbelanjaan 'luar biasa' yang meledakkan bajet," tulisnya

Michael Arvanetakis,

69, di Cypress, Texas. “Saya dan isteri saya telah menemui ini sepanjang hidup kami. Peraturan kami ialah menambah 10% pada belanjawan anda—sentiasa.”

Ronald Londe,

76, seorang penganalisis saham tenaga bersara di St. Louis, membuat perkara yang sama. Peraturannya: “Sepanjang Disember setiap tahun, saya membuat anggaran belanjawan keluarga untuk tahun akan datang. Pada jumlah perbelanjaan yang dijangkakan, saya menambah 5% untuk inflasi dan 10% untuk acara yang tidak diketahui. Saya kemudian melaraskan 'baldi' pendapatan saya—terutamanya saham dividen yang berkualiti—untuk menjana tunai tahunan yang diperlukan.”

Mulakan akaun hari hujan 

Satu lagi cara untuk menangani perkara yang tidak dijangka: wang hari hujan. En. Bretting, di bahagian atas lajur ini, adalah salah seorang daripada beberapa pesara yang mengatakan bahawa mereka mengeluarkan sekeping wang secara jelas untuk menampung bil yang tidak dijangka pada awal persaraan, apabila telur sarang berada pada tahap yang paling terdedah. Akaun "Stuff Happens"nya, dia menulis, telah menjadi "penyelamat jiwa."

“Dalam tempoh 2½ tahun saya telah bersara, saya telah membayar $8,500 untuk kerosakan paip beku; $3,500 untuk masalah pergigian pasangan saya (tiada insurans pergigian); $25,000 untuk anak bongsu saya yang memerlukan semester tambahan kolej untuk menamatkan pengajian; $1,500 untuk dua telefon bimbit yang lemas secara tidak sengaja; dan kerosakan banjir $5,000 pada sistem pemercik dan landskap kami.”

Dia membuat kesimpulan: "Saya tidur lebih nyenyak pada waktu malam kerana mengetahui masih ada sedikit wang untuk acara 'Stuff Happens' seterusnya."

Gebu dan Fido? Mungkin tidak

Akhirnya, 

Bruce Woods,

seorang pesara di Seneca, SC, mempunyai lebih daripada sedozen strategi kewangan untuk persaraan, tetapi satu peraturan melompat keluar:

"Jika anda mempunyai haiwan peliharaan, jangan gantikannya," katanya. “Saya dan isteri lebih banyak mengembara semasa bersara, dan bil untuk penjagaan kennel melebihi $1,000 setahun. Keluarkan gambar mereka dan nikmati perabot tanpa rambut. Anda tidak akan terlepas pengambilan dan pembersihan yang berterusan selepas mereka.”

Encik Ruffenach ialah bekas wartawan dan editor untuk The Wall Street Journal. Tanya Encore mengkaji isu kewangan bagi mereka yang memikirkan, merancang dan menjalani persaraan mereka. Hantar soalan dan komen ke [e-mel dilindungi].