Hampir setiap orang mempunyai sekurang-kurangnya satu daripada dua hujung dalam fikiran apabila mereka melabur wang: persaraan atau menjaga keluarga. Walaupun nampaknya anda perlu menangani keutamaan tersebut secara berasingan, ULIP membolehkan anda bersedia untuk kedua-duanya dengan satu kenderaan kewangan. ULIP ialah gabungan pelaburan dan insurans hayat yang digunakan untuk membuat pelbagai pembayaran kepada benefisiari anda selepas anda meninggal dunia. Untuk menyediakan harta pusaka anda dengan betul dan menyediakannya untuk memberi manfaat kepada keluarga anda, pertimbangkan bekerja dengan penasihat kewangan yang mempunyai pengalaman untuk membantu membimbing keseluruhan proses.
Apakah Pelan Insurans Berkaitan Unit (ULIP)?
Pelan insurans berkaitan unit (ULIP) ialah produk kewangan yang terdiri daripada dua komponen: insurans hayat dan pelaburan. ULIP membenarkan pemegang polisi memastikan orang yang mereka sayangi akan menerima pembayaran apabila pemegang polisi meninggal dunia. Selain itu, aspek pelaburan ULIP membolehkan pemegang polisi memperuntukkan dana ke arah aset mengikut toleransi risiko.
Sebahagian daripada premium yang anda bayar digunakan untuk perlindungan insurans, manakala selebihnya digabungkan dengan dolar pelaburan pemegang polisi lain dan dilaburkan ke dalam pelbagai produk pelaburan. Ini boleh menjadi alat untuk membina kekayaan, membayar perbelanjaan pendidikan anak cucu anda, mendapatkan akses kepada insurans hayat atau sebab lain. Selalunya, ULIP digunakan untuk memberi manfaat kepada keturunan anda.
Bagaimana Pelan Insurans Berkaitan Unit (ULIP) Berfungsi?
Biasanya, anda boleh membeli ULIP dengan membayar wang sekaligus yang besar. Sebaik sahaja anda memperoleh ULIP, anda membayar tahunan, suku tahunan atau bulanan premium untuk mengekalkan polisi dan mengembangkan pelaburan anda. Firma yang menguruskan ULIP membahagikan pembayaran anda antara polisi insurans dan akaun pelaburan anda.
ULIP paling sesuai untuk pelabur yang mencari perkara berikut:
A insurans hayat polisi yang menjamin pembayaran kepada ahli keluarga dan berfungsi sebagai wadah pelaburan.
Keupayaan untuk berubah jenis pelaburan dan peruntukan bila-bila masa yang mereka mahu, berpotensi mengurangkan risiko atau meningkatkan pendedahan kepada pulangan yang lebih tinggi.
Memaksimumkan peluang melalui tinggal di pasaran saham selama sedekad atau lebih lama.
Pelaburan yang boleh menyesuaikan diri dengan pelbagai fasa kehidupan apabila pemegang polisi berumur.
ULIP memberi pemegang polisi pelbagai cara untuk melabur aset. Setiap pilihan menawarkan tahap risiko dan pulangan yang berbeza-beza. Sebagai contoh, dana ekuiti boleh menjadi pilihan yang baik tetapi saham adalah antara aset yang paling berisiko. Walau bagaimanapun, ekuiti mempunyai potensi pulangan tertinggi untuk mengimbanginya. Setiap saham mempunyai Nilai Aset Bersih yang ditetapkan, atau NAB, yang membolehkan pemegang polisi mengetahui nilai saham tertentu.
Pilihan lain ialah memperuntukkan dolar ke dalam dana hutang ke arah terjamin dan tidak terjamin bon. Mereka membawa risiko yang kurang dan menawarkan pulangan yang lebih rendah. Jika anda akan bersara tidak lama lagi atau tidak selesa kehilangan wang untuk pelaburan dalam jangka pendek, dana hutang mungkin merupakan pilihan yang tepat. Anda juga boleh menggabungkan kedua-dua ini strategi pelaburan dalam kedua-dua ekuiti dan hutang, memberikan anda keseimbangan risiko dan ganjaran.
Faedah Pelan Insurans Berkaitan Unit (ULIP)
ULIP ialah instrumen kewangan fleksibel yang sesuai dengan pelbagai rancangan kewangan dan gaya pelaburan. Sebelum memutuskan sama ada melabur dalam ULIP ialah pilihan yang baik untuk situasi anda, adalah idea yang baik untuk memahami cara ia boleh memberi manfaat kepada anda. Alat pelaburan ini menawarkan pemegang polisi beberapa faedah, seperti:
Perkhidmatan insurans hayat dan pelaburan dalam satu akaun: Kemudahan itu dapat memudahkan pengurusan kewangan. Selain itu, ULIP memberikan ketenangan fikiran bagi polisi insurans hayat dan pertumbuhan kewangan a portfolio saham.
Kos dan julat liputan yang boleh disesuaikan: Bahagian insurans hayat ULIP boleh membayar antara sepuluh hingga empat puluh kali ganda nilai premium tahunan anda.
Menukar jenis pelaburan: ULIP membolehkan anda melabur dalam ekuiti dalam pasaran saham, yang menawarkan risiko tinggi dan ganjaran yang tinggi. Sebaliknya, pelabur konservatif boleh memperuntukkan wang mereka ke arah dana hutang. Kebanyakan syarikat ULIP membenarkan anda menukar jenis pelaburan secara percuma beberapa kali setahun. Pilihan ini memberi anda kawalan ke atas pelaburan anda, jadi anda boleh melabur mengikut keinginan anda untuk risiko.
Kecairan yang lebih baik daripada akaun pelaburan lain: ULIP mempunyai ciri yang dikenali sebagai pengeluaran separa, yang memberikan anda akses percuma kepada beberapa dana dalam akaun anda. Akibatnya, ULIP anda boleh membantu anda menangani perbelanjaan yang dirancang atau tidak dirancang, biasanya tanpa penalti pengeluaran.
Matlamat kewangan: Sama ada anda ingin menyediakan dana kolej atau menyimpan untuk persaraan, anda boleh mengkonfigurasi ULIP anda agar sesuai dengan rancangan kewangan anda.
Kelebihan cukai: Bayaran premium anda selalunya boleh ditolak cukai. Selain itu, penukaran jenis pelaburan tidak dikenakan penalti cukai dan faedah matang/kematian ULIP biasanya dikecualikan cukai.
Petua untuk Memilih Pelan Insurans Berkaitan Unit (ULIP)
Apabila memilih ULIP, terdapat perkara yang anda boleh ketahui dalam proses yang boleh membantu anda memilih pelan yang sesuai untuk anda. Petua paling penting yang perlu diketahui semasa memilih pelan ULIP anda adalah berbeza-beza tetapi pertama sekali, anda harus perhatikan sifat utama pelan tersebut, seperti:
Perlindungan hayat atau bayaran dikeluarkan selepas kematian pemegang polisi.
Berapa kerap anda boleh bergilir-gilir antara ekuiti, hutang dan dana hibrid.
Bagaimana anda boleh meningkatkan dana pelaburan anda dengan premium tambahan.
Separa mengeluarkan ketetapan.
Seterusnya, anda boleh memadankan struktur ULIP dengan rancangan kewangan anda. ULIP anda harus memenuhi matlamat anda, sama ada anda ingin mencipta dana perniagaan kecil atau menyimpan untuk percutian. Tidak kira matlamat anda, memahami yuran sebelum membuat keputusan juga boleh memberi impak yang besar. Seperti mana-mana akaun pelaburan, syarikat yang anda pilih akan mengenakan bayaran tambahan untuk menguruskan ULIP anda. Adalah idea yang baik untuk memahami kos sebelum membuat perancangan.
Akhir sekali, menyedari semua implikasi cukai adalah penting supaya anda tidak membayar secara tidak perlu. Apabila mempertimbangkan ULIP yang berbeza, kemungkinan pembayaran premium anda adalah potongan cukai untuk kebanyakan rancangan. Walau bagaimanapun, adalah disyorkan untuk menyemak semula dengan syarikat insurans tentang cara rancangan mereka akan memberi manfaat kepada keadaan cukai anda.
Adakah Pelan Insurans Berkaitan Unit Sesuai untuk Anda?
ULIP boleh memuatkan pelbagai keadaan kehidupan dan jenis pelabur dan mengetahui sama ada ia sesuai untuk anda benar-benar bergantung kepada situasi kewangan peribadi anda. Terdapat tiga sebab bahawa rancangan ini mungkin idea yang baik untuk sebilangan besar orang yang jatuh ke dalam keadaan tertentu. Sebab-sebab tersebut ialah:
Jika anda merancang untuk bersara: Jika anda masih awal dalam kerjaya anda, anda boleh menetapkan pelaburan ULIP anda dengan lebih agresif dan menyesuaikannya apabila masa berlalu agar sesuai dengan anda. ufuk masa. Di samping itu, apabila polisi insurans hayat anda mencapai tempoh matang, anda akan mempunyai dana tambahan yang boleh dilaburkan semula.
Jika anda memulakan keluarga: ULIP menawarkan kelebihan dwi polisi insurans hayat yang boleh menyediakan kewangan untuk keluarga anda sekiranya pemegang polisi meninggal dunia, serta pilihan untuk melabur untuk pendidikan anak.
Jika anda ingin mengawal portfolio anda: ULIP membenarkan pelabur menukar jenis pelaburan dan melaraskan nisbah risiko dan ganjaran dalam portfolio mereka. Walau bagaimanapun, pelabur yang lebih suka pendekatan set-it-and-forget-it mungkin mendapati pilihan ini tertekan atau memakan masa.
Walaupun ULIP ialah alat kewangan yang serba boleh, ia tidak sesuai untuk semua orang. Sebagai contoh, jika anda ingin memasukkan wang ke dalam indeks saham yang diuruskan secara pasif, anda mungkin ingin mencari di tempat lain. Atau, jika persaraan tidak lama lagi, anda mungkin tidak mempunyai jangka masa yang akan membolehkan anda memanfaatkan sepenuhnya kekuatan ULIP.
The Line Bawah
ULIP ialah instrumen kewangan pelbagai rupa yang menyediakan pemegang polisi dengan perlindungan insurans hayat, pilihan pelaburan yang pelbagai dan kelebihan cukai. Memandangkan setiap ULIP menawarkan ciri yang berbeza, adalah penting untuk membeli-belah dan memahami butiran sebelum membayar pelan. Akibatnya, adalah disyorkan untuk membangunkan rancangan kewangan dan menetapkan matlamat sebelum membeli ULIP.
Petua untuk Melabur
Mempunyai pelan kewangan boleh membantu anda memilih ULIP yang sesuai untuk anda. Penasihat kewangan boleh membantu anda membina rancangan yang membantu anda mencapai matlamat kewangan anda. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
ULIP hanyalah satu cara untuk mendapatkan pendedahan dalam pasaran saham. Sama ada anda menggunakan ULIP untuk mencipta portfolio atau tertanya-tanya jenis pelaburan yang sesuai untuk anda, berikut panduan melabur untuk pemula.
©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Brothers91
Jawatan Apakah Pelan Insurans Berkaitan Unit (ULIP)? muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html