Dengan hasil sebanyak 9.62%, baru-baru ini tamat tempoh Ikatan Siri I adalah difahami popular. Dengan kadar faedah yang meningkat, dana bon turun tahun ini dan bank terus menawarkan kadar yang kikir pada akaun deposit. Oleh itu, tidak hairanlah gerombolan pelabur yang semakin meningkat merobohkan tapak Treasury.gov pada penghujung bulan lalu, cuba mengatasi masa dan mengunci kadar tertinggi yang telah dibayar bon sejak ia diperkenalkan pada 1998.
Pada hari Jumaat, tarikh akhir 28 Oktober untuk mengunci kadar lama, Perbendaharaan menjual $979 juta bon I. Dalam pasaran beruang, pelaburan yang menawarkan hasil yang teguh dan berisiko rendah ini menimbulkan kegusaran pelabur.
Tetapi kini ternyata pelabur sepatutnya menunggu. Mereka yang mengambil bon I baharu yang menghasilkan 6.89% dalam lelongan terkini akan mendapati diri mereka menjana lebih banyak wang dalam beberapa tahun berbanding mereka yang tergesa-gesa masuk untuk merebut kadar lama yang lebih tinggi. Bagaimana mungkin? Terokai selok-belok I Bonds di bawah dan pertimbangkan untuk memadankan dengan a Penasihat kewangan secara percuma untuk melihat sama ada I Bonds masuk akal dalam portfolio anda.
Bagaimanakah Kadar Bon I 6.89% Boleh Menewaskan Kadar 9.62%?
Sebabnya ialah kadar pada bon I terdiri daripada dua komponen: kadar asas terjamin dan kadar inflasi boleh laras yang berubah dengan setiap lelongan separuh tahunan baharu. Itu kadar 9.62% yang menarik perhatian dijamin hanya untuk enam bulan pertama bahawa pelabur memegang bon mereka. Selepas itu, kadar akan menurun manakala kadar pada bon November 2022 akan terus meningkat.
Itu kerana bon yang dibeli antara 1 Mei 2020 dan 31 Okt. 2022, datang dengan kadar asas 0%. Bon baharu itu diterbitkan dengan kadar asas 0.40%. Kadar inflasi baharu sebanyak 6.49% bermakna semua pelabur terdahulu akan mendapat kadar pulangan itu sahaja, manakala pembeli bon baharu akan mendapat kadar komposit yang merangkumi asas, memberikan mereka 6.89%.
Lebih baik lagi untuk pembeli bon baharu ialah kadar asas dijamin sepanjang hayat bon, yang tidak matang selama 30 tahun, memberikan pemegang bon tersebut rangsangan tambahan selagi mereka berpegang. Walaupun inflasi turun kepada 0%, mereka masih akan mendapat pulangan sebanyak 0.40%.
Di tengah-tengah kadar asas yang lebih tinggi, pembeli yang mendapat bon I pada kadar 6.89% sepatutnya mendahului pembeli yang mengunci 9.62% selepas kira-kira empat tahun. Ia sentiasa penting untuk tanya seorang penasihat tentang perkara yang masuk akal untuk anda dari segi pertumbuhan dan aliran tunai.
Pandangan Sejarah di I Bonds
Bon I pertama diterbitkan pada September 1998 dengan kadar asas 3.40%, yang meningkat kepada 3.60% pada Mei 2000, yang tertinggi pernah. Sejak itu, jaminan telah menurun secara berterusan, mencecah 0% beberapa kali, termasuk yang terbaru, jangkaan terpanjang dari Mei 2020 hingga Oktober. Ini bermakna sesiapa yang memegang bon I yang dibeli antara 1 Mei 2000 dan 31 Okt. 2000, menikmati kadar 10.20% hari ini, walaupun ia agak turun berbanding enam bulan lalu apabila mereka mendapat 13.39%.
Namun begitu, pembeli bon saat akhir I tidak perlu berasa terlalu sedih – mereka akan mendapat kadar 9.62% sehingga akhir April, kerana bon membayar kadar komposit pada masa lelongan mereka selama enam bulan, bermula pada hari pertama bulan mereka dibeli. Kadar inflasi diselaraskan dua kali setahun pada setiap lelongan, yang berlangsung pada 1 Mei dan 1 November.
Bagaimanakah saya Mengira Kadar Bon?
Jika anda tertanya-tanya dengan tepat bagaimana kadar bon saya dikira, itu adalah jumlah kadar tetap, ditambah dua kali ganda kadar inflasi separuh tahunan untuk enam bulan sebelumnya (dalam lelongan terkini, itulah perubahan dalam Indeks Harga Pengguna dari Mac hingga September). Keputusan itu ditambah kepada jumlah kadar tetap yang didarab dengan kadar inflasi. Keseluruhan pengiraan kelihatan seperti ini: [Kadar tetap + (2 x kadar inflasi separuh tahunan) + (kadar tetap x kadar inflasi separuh tahunan)].
Maklumat meluas tentang kadar bon I dan cara ia dikira boleh didapati disini, manakala carta sejarah keseluruhan sejarah setiap bon diterbitkan disini.
Line Bawah
Sebenarnya yang agak intuitif, pelabur yang membeli Bon I pada kadar baharu 6.89% mungkin, selepas empat tahun, keluar mendahului pelabur yang mengunci kadar 9.62% yang tamat tempoh bulan lepas. Di tengah-tengah keseronokan untuk cuba menangkap pulangan hampir 10% itu, pelabur sepatutnya bersabar dan mengambil kira kadar asas kepada persamaan, yang meningkat kepada 0.40% dalam tawaran terakhir ini.
Petua mengenai Sekuriti Pendapatan Tetap
A Penasihat kewangan boleh membantu anda memilih sekuriti pendapatan tetap yang melengkapkan matlamat pelaburan anda, garis masa dan profil risiko. Mencari penasihat kewangan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Gunakan tanpa kos kami kalkulator pelaburan untuk mendapatkan anggaran pantas tentang cara pelaburan anda boleh dijangka berkembang dari semasa ke semasa.
Anda boleh membeli lebih daripada had individu $10,000 pada Bon I. Ini caranya. Senator juga sedang berjuang untuk membenarkan anda membeli lebih banyak lagi dalam I Bon.
Kredit foto: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage
Jawatan Berbaloi untuk Menangguhkan: Bon 6.89% I Baharu Akan Menewaskan Bon Lama 9.62% Dalam Hanya 4 Tahun muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/pays-procrastinate-6-89-bonds-175401666.html