Baki kad kredit mencecah paras rekod pada akhir tahun lepas, dan pakar meramalkan ia hanya akan terus meningkat sepanjang 2023.
“Sama ada membeli-belah untuk kereta baharu atau membeli telur di kedai runcit, pengguna terus terjejas dari segi besar dan kecil oleh kedua-dua inflasi yang tinggi dan kenaikan kadar faedah yang dilaksanakan oleh Rizab Persekutuan, yang kami jangka mungkin berterusan sekurang-kurangnya satu beberapa bulan lagi,” Michele Raneri, naib presiden penyelidikan dan perundingan AS di TransUnion, berkata dalam satu kenyataan akhbar.
Jangan terlepas
Keluaran daripada agensi pelaporan kredit itu juga menunjukkan jumlah baki kad kredit di AS mencecah $930 bilion pada suku keempat 2022. Ini menandakan peningkatan 18.5% berbanding S4 2021 apabila baki berjumlah $785 bilion.
Walau bagaimanapun, jumlah hutang anda pada kad anda mungkin berbeza-beza bergantung pada generasi anda dilahirkan. A belajar dari syarikat insurans hayat New York Life mendapati bahawa Gen X sebenarnya mempunyai hutang kad kredit paling banyak, pada purata $7,004 setiap orang.
Tetapi tidak kira umur anda, jika anda terkubur dalam bil, terdapat perkara yang boleh anda lakukan untuk membantu anda mencari jalan keluar dengan lebih cepat.
Berapakah hutang setiap generasi?
Gen X sedang mengumpul bil, dengan lebih $7,000 dalam hutang kad kredit — dan boomer tidak ketinggalan.
Menurut kajian New York Life, berikut ialah jumlah hutang setiap generasi secara purata:
Gen Z: $2,876
Milenium: $5,928
Gen X: $7,004
Baby boomers: $6,785
Raneri memberitahu Moneywise bahawa Gen X berada dalam tahun-tahun berpendapatan tinggi dalam kerjaya mereka. "Saya fikir mereka hanya mendapat lebih banyak wang secara umum, dan membelanjakan lebih banyak wang."
Dia menambah bahawa orang generasi ini mungkin menghampiri umur persaraan dan berkemungkinan enggan menggunakan simpanan untuk tahun emas mereka — membawa mereka bergantung pada kad kredit sebaliknya.
Mereka juga merupakan sebahagian daripada "generasi sandwic", yang bermaksud mereka lebih berkemungkinan menyokong kewangan kedua-dua anak dan ibu bapa yang semakin tua.
Kedua-dua Gen X dan boomer lebih berkemungkinan memiliki rumah dan mengumpul ekuiti ke atasnya, berbanding generasi muda, kata Raneri. Jadi jika mereka kekurangan dana, mereka mungkin ingin meminjam lebih banyak daripada kad kredit mereka atau meminjam terhadap ekuiti mereka.
Sebaliknya, golongan milenial lebih berkemungkinan untuk membeli rumah pertama mereka dan mendapatkan gadai janji.
“Pasti melihat mereka menggunakan pinjaman peribadi juga. Itu adalah sesuatu yang orang suka lakukan — untuk menyelesaikan hutang mereka untuk menyatukannya,” kata Raneri.
Dan Gen Z sering bergantung kepada beli sekarang, bayar kemudian (BNPL) pelan untuk membantu menyebarkan pembelian mereka, bukannya membayar item sekaligus menggunakan kad kredit mereka.
Bagaimana untuk menghapuskan hutang kad kredit anda
Tidak kira pada tahun mana anda dilahirkan, pertimbangkan untuk menggunakan taktik ini untuk membantu menjadikan hutang anda lebih terurus.
1. Berunding dengan pemiutang anda
Ini mungkin mengejutkan — tetapi anda sebenarnya boleh menghubungi pengeluar kad kredit anda dan meminta mereka untuk mengurangkan kadar faedah pada kad anda dengan sopan.
Anda lebih berkemungkinan mendapat kelulusan jika anda seorang peminjam yang terbukti boleh dipercayai, yang membayar bil mereka tepat pada masanya dan mempunyai skor kredit. Anda juga harus membiarkan penerbit anda yang anda inginkan kadar yang lebih rendah untuk membayar beban hutang anda.
Anda mungkin mahu bermula dengan pengeluar yang paling lama anda terima kredit — kerana mereka mungkin mahu memberi ganjaran kepada kesetiaan anda — atau pengeluar kad dengan kadar faedah tertinggi, supaya anda boleh mengurangkan jumlah faedah yang akhirnya anda bayar jangka masa panjang.
Jika mereka berkata tidak, cuba minta pengurangan sementara pada kadar faedah kad kredit anda untuk tempoh yang singkat. Jika gagal, cuba tanya tentang sebarang pilihan bantuan pembayaran balik yang mungkin tersedia untuk anda — ia berbaloi.
Baca lebih lanjut: UBS berkata 61% pengumpul jutawan memperuntukkan sehingga 30% daripada keseluruhan portfolio mereka kepada kelas aset eksklusif ini
2. Satukan hutang anda
Mendapat banyak bil yang berbeza semasa dalam perjalanan? Semakin banyak yang anda miliki, semakin sukar untuk menjejaki hutang anda — terutamanya hutang yang datang dengan kadar faedah yang tinggi.
Pertimbangkan menggulung hutang anda menjadi satu pinjaman penyatuan, supaya anda hanya perlu membayar satu bil berbanding bil yang masuk daripada berbilang pemiutang.
Memilih a pinjaman penyatuan hutang dengan kadar faedah yang lebih rendah juga akan menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang. Perlu diingat bahawa anda memerlukan skor kredit yang baik sekurang-kurangnya 670 untuk melayakkan anda mendapat kadar faedah yang lebih baik daripada yang anda bayar sekarang.
3. Tukar kepada kad kredit pemindahan baki
Anda juga boleh memindahkan hutang anda kepada a kad kredit pemindahan baki dengan kadar faedah yang lebih rendah.
Mula-mula pastikan yuran pemindahan baki tidak melebihi amaun yang telah anda bayar sebagai faedah — yuran biasanya berkisar antara 3% hingga 5%, tetapi sesetengah mungkin menawarkan APR 0% pengenalan untuk masa yang terhad.
Jika anda layak untuk kadar APR 0% itu, cari kad dengan tempoh promosi paling lama dan buat rancangan untuk membayar baki anda sebelum ia tamat tempoh.
Penerbit akan mencari peminjam dengan skor kredit yang baik sekurang-kurangnya 670.
4. Bawa masuk profesional
Jika anda telah kehabisan pilihan lain, mungkin sudah tiba masanya untuk cuba membawa profesional untuk membantu.
Hubungi kaunselor kredit terlatih yang boleh menawarkan nasihat tentang belanjawan dan mengurus perbelanjaan perumahan, serta membolehkan anda memulakan rancangan untuk membayar hutang anda.
Kaunseling kredit biasanya ditawarkan oleh organisasi bukan untung dan anda boleh bercakap dengan profesional dalam talian, melalui telefon atau secara peribadi. Malah ada yang menawarkan perkhidmatan percuma.
Kaunselor kredit boleh meletakkan anda pada pelan pengurusan hutang yang diperibadikan, di mana anda akan membuat pembayaran bulanan kepada organisasi — yang seterusnya akan membuat pembayaran berasingan kepada pelbagai pemiutang anda. Kaunselor kredit juga boleh berunding dengan pemiutang anda untuk melanjutkan tempoh pembayaran balik anda atau menurunkan kadar faedah anda.
Anda perlu mengumpul sebarang dokumen yang akan memberi kaunselor kredit gambaran yang jelas tentang keadaan kewangan anda, seperti pendapatan, hutang, perbelanjaan dan aset anda.
Pastikan anda membuat penyelidikan anda tentang syarikat dan semak kelayakan dan pensijilan kaunselor sebelum anda komited dengan sebarang rancangan.
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/sandwich-generation-racking-average-7-130000824.html