Saya tidak pernah melihat sesiapa menangani hutang pinjaman pelajar untuk mereka yang berumur lebih daripada 70 tahun. Saya seorang ahli patologi bahasa pertuturan bersara berusia 74 tahun dengan hutang pinjaman pelajar sebanyak $200,000.
Saya berpendapatan tetap dan beban hutang ini semakin teruk walaupun dengan pembayaran balik berasaskan pendapatan. Saya tidak mempunyai harapan untuk membayar balik hutang ini. Bukankah sepatutnya ada usia di mana hutang pinjaman pelajar dibatalkan?
Saya pasti ada lebih ramai orang dalam situasi yang serupa dengan saya.
Mencari Penyelesaian
Sayang Melihat,
Kerajaan persekutuan tidak memaafkan hutang pinjaman pelajar. Keselamatan Sosial boleh menghiasi sehingga 15% daripada faedah persaraan dan hilang upaya, tetapi ia tidak boleh menghiasi Pendapatan Keselamatan Sosial anda. Ia juga tidak boleh memberikan anda faedah bulanan kurang daripada $750.
Jumlah purata hutang pinjaman pelajar dalam isi rumah yang diketuai oleh seseorang berumur 50 tahun ke atas berlegar pada $36,421, menurut Kajian Rizab Persekutuan Kewangan Pengguna. Mereka menyumbang 22% daripada hutang pelajar, berjumlah $336.1 bilion.
Sebagai AARP negeri: “Hutang pinjaman pelajar tidak pernah dimaksudkan untuk bertahan seumur hidup atau menjadi ancaman kepada jaminan persaraan. Namun hari ini, peminjam kerap kali membawanya ke dalam persaraan, jauh melebihi tahun bekerja mereka.”
Hutang pinjaman pelajar dilupuskan jika peminjam meninggal dunia atau jika anda menjadi hilang upaya sepenuhnya dan kekal, kata Mark Kantrowitz, pengarang “Cara Merayu untuk Lebih Banyak Bantuan Kewangan Kolej” and “Siapa yang Lulus dari Kolej? Siapa yang tidak?”
“Seorang warga emas boleh layak mendapat pelepasan hilang upaya menyeluruh dan kekal jika doktor bersedia untuk mengesahkan bahawa peminjam tidak dapat melakukan aktiviti yang banyak mendatangkan keuntungan kerana kecacatan fizikal atau mental,” katanya.
Hakikat bahawa anda berada dalam pelan pembayaran yang didorong oleh pendapatan akan membantu mengekalkan pembayaran balik yang rendah, kerana wang yang anda bayar adalah berdasarkan pendapatan anda dan bukan pada jumlah wang yang anda berhutang. Itu sesuatu yang perlu dipegang. Berpegang pada itu.
"Hakikat bahawa anda berada dalam pelan pembayaran yang didorong oleh pendapatan akan membantu mengekalkan pembayaran balik yang rendah, kerana wang yang anda bayar adalah berdasarkan pendapatan anda dan bukan pada jumlah wang yang anda berhutang. "
Jika pendapatan anda kurang daripada 150% daripada garis kemiskinan, bayaran pinjaman adalah sifar, tambah Kantrowitz. Jika satu-satunya sumber pendapatan anda ialah Jaminan Sosial, bayaran pinjaman pelajar anda sebenarnya mungkin sangat rendah, walaupun jumlah yang terhutang adalah tinggi.
“Pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan boleh dilunaskan secara negatif, bermakna bayaran itu kurang daripada faedah yang terakru. Penangguhan dan kesabaran juga boleh dilunaskan secara negatif, "kata Kantrowitz.
Terdapat pilihan lain untuk peminjam yang lebih tua yang menanggung pinjaman pelajar, tambahnya. Penangguhan kesusahan ekonomi, penangguhan pengangguran dan kesabaran am masing-masing tersedia sehingga 3 tahun, untuk jumlah keseluruhan 9 tahun.
"Jika peminjam menyatukan pinjaman selepas penangguhan dan kesabaran tamat, pinjaman penyatuan akan layak untuk set penangguhan dan kesabarannya sendiri, kerana ia adalah pinjaman baharu," katanya. "Itu membolehkan peminjam 9 tahun lagi."
"Pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan boleh dilunaskan secara negatif, bermakna pembayaran adalah kurang daripada faedah yang terakru," kata Kantrowitz. "Penangguhan dan kesabaran juga boleh dilunaskan secara negatif."
Program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam merupakan satu pilihan untuk orang lain bergelut dengan hutang pelajar. Anda bekerja dalam perkhidmatan awam selama 10 tahun, membayar pinjaman pelajar anda pada masa itu dan bakinya dibatalkan pada penghujung tempoh tersebut.
Ini mungkin bukan jawapan yang tepat yang anda harapkan atau memang doakan, tetapi melihat gambaran keseluruhan mungkin memberi anda sedikit kelegaan, memandangkan anda mungkin tidak akan membayar balik $200,000 sepanjang hayat anda.
You boleh menghantar e-mel kepada The Moneyist dengan sebarang soalan kewangan dan etika berkaitan coronavirus di [e-mel dilindungi], dan ikuti Quentin Fottrell pada Twitter.
Daftar keluar Facebook peribadi Moneyist kumpulan, di mana kita mencari jawapan untuk masalah wang paling sukar dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan pelbagai dilema. Kirimkan soalan anda, beritahu saya apa yang ingin anda ketahui lebih lanjut, atau perhatikan lajur Moneyist terkini.
The Moneyist menyesal kerana dia tidak dapat menjawab soalan secara individu.
Dengan menghantar e-mel soalan anda, anda bersetuju untuk menerbitkannya secara anonim di MarketWatch. Dengan menyerahkan cerita anda kepada Dow Jones & Company, penerbit MarketWatch, anda memahami dan bersetuju bahawa kami boleh menggunakan cerita anda, atau versinya, dalam semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.
Baca lebih lanjut:
Ia meletakkan semua orang dalam kedudukan yang pelik': Pelayan kami berkata bayaran perkhidmatan sebanyak 20% telah ditambahkan untuk menampung faedah dan insurans kesihatan, tetapi itu bukan tip. Adakah ini normal?
'Mereka berkata kita perlu memberi mereka wang': Keluarga suami saya mahu dia membayar untuk kereta baharu — dan mereka memanggil SAYA penggali emas! Bagaimana kita menentang mereka?
Adakah saya menolak untuk membiayai semula pinjaman pelajar persekutuan saya sebanyak $160,000 pada kadar yang lebih rendah dengan harapan akan ada pengampunan pinjaman? Apakah kemungkinan ia akan berlaku?
'Berat hutang ini merudum': Saya berumur 74 tahun, dan ahli patologi bahasa pertuturan yang telah bersara dengan hutang pinjaman pelajar sebanyak $200K. Adakah saya wajib membayarnya?
Quentin yang dihormati,
Saya tidak pernah melihat sesiapa menangani hutang pinjaman pelajar untuk mereka yang berumur lebih daripada 70 tahun. Saya seorang ahli patologi bahasa pertuturan bersara berusia 74 tahun dengan hutang pinjaman pelajar sebanyak $200,000.
Saya berpendapatan tetap dan beban hutang ini semakin teruk walaupun dengan pembayaran balik berasaskan pendapatan. Saya tidak mempunyai harapan untuk membayar balik hutang ini. Bukankah sepatutnya ada usia di mana hutang pinjaman pelajar dibatalkan?
Saya pasti ada lebih ramai orang dalam situasi yang serupa dengan saya.
Mencari Penyelesaian
Sayang Melihat,
Kerajaan persekutuan tidak memaafkan hutang pinjaman pelajar. Keselamatan Sosial boleh menghiasi sehingga 15% daripada faedah persaraan dan hilang upaya, tetapi ia tidak boleh menghiasi Pendapatan Keselamatan Sosial anda. Ia juga tidak boleh memberikan anda faedah bulanan kurang daripada $750.
Jumlah purata hutang pinjaman pelajar dalam isi rumah yang diketuai oleh seseorang berumur 50 tahun ke atas berlegar pada $36,421, menurut Kajian Rizab Persekutuan Kewangan Pengguna. Mereka menyumbang 22% daripada hutang pelajar, berjumlah $336.1 bilion.
Sebagai AARP negeri: “Hutang pinjaman pelajar tidak pernah dimaksudkan untuk bertahan seumur hidup atau menjadi ancaman kepada jaminan persaraan. Namun hari ini, peminjam kerap kali membawanya ke dalam persaraan, jauh melebihi tahun bekerja mereka.”
Hutang pinjaman pelajar dilupuskan jika peminjam meninggal dunia atau jika anda menjadi hilang upaya sepenuhnya dan kekal, kata Mark Kantrowitz, pengarang “Cara Merayu untuk Lebih Banyak Bantuan Kewangan Kolej” and “Siapa yang Lulus dari Kolej? Siapa yang tidak?”
“Seorang warga emas boleh layak mendapat pelepasan hilang upaya menyeluruh dan kekal jika doktor bersedia untuk mengesahkan bahawa peminjam tidak dapat melakukan aktiviti yang banyak mendatangkan keuntungan kerana kecacatan fizikal atau mental,” katanya.
Hakikat bahawa anda berada dalam pelan pembayaran yang didorong oleh pendapatan akan membantu mengekalkan pembayaran balik yang rendah, kerana wang yang anda bayar adalah berdasarkan pendapatan anda dan bukan pada jumlah wang yang anda berhutang. Itu sesuatu yang perlu dipegang. Berpegang pada itu.
"Hakikat bahawa anda berada dalam pelan pembayaran yang didorong oleh pendapatan akan membantu mengekalkan pembayaran balik yang rendah, kerana wang yang anda bayar adalah berdasarkan pendapatan anda dan bukan pada jumlah wang yang anda berhutang. "
Jika pendapatan anda kurang daripada 150% daripada garis kemiskinan, bayaran pinjaman adalah sifar, tambah Kantrowitz. Jika satu-satunya sumber pendapatan anda ialah Jaminan Sosial, bayaran pinjaman pelajar anda sebenarnya mungkin sangat rendah, walaupun jumlah yang terhutang adalah tinggi.
“Pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan boleh dilunaskan secara negatif, bermakna bayaran itu kurang daripada faedah yang terakru. Penangguhan dan kesabaran juga boleh dilunaskan secara negatif, "kata Kantrowitz.
Terdapat pilihan lain untuk peminjam yang lebih tua yang menanggung pinjaman pelajar, tambahnya. Penangguhan kesusahan ekonomi, penangguhan pengangguran dan kesabaran am masing-masing tersedia sehingga 3 tahun, untuk jumlah keseluruhan 9 tahun.
"Jika peminjam menyatukan pinjaman selepas penangguhan dan kesabaran tamat, pinjaman penyatuan akan layak untuk set penangguhan dan kesabarannya sendiri, kerana ia adalah pinjaman baharu," katanya. "Itu membolehkan peminjam 9 tahun lagi."
"Pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan boleh dilunaskan secara negatif, bermakna pembayaran adalah kurang daripada faedah yang terakru," kata Kantrowitz. "Penangguhan dan kesabaran juga boleh dilunaskan secara negatif."
Program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam merupakan satu pilihan untuk orang lain bergelut dengan hutang pelajar. Anda bekerja dalam perkhidmatan awam selama 10 tahun, membayar pinjaman pelajar anda pada masa itu dan bakinya dibatalkan pada penghujung tempoh tersebut.
Ini mungkin bukan jawapan yang tepat yang anda harapkan atau memang doakan, tetapi melihat gambaran keseluruhan mungkin memberi anda sedikit kelegaan, memandangkan anda mungkin tidak akan membayar balik $200,000 sepanjang hayat anda.
You boleh menghantar e-mel kepada The Moneyist dengan sebarang soalan kewangan dan etika berkaitan coronavirus di [e-mel dilindungi], dan ikuti Quentin Fottrell pada Twitter.
Daftar keluar Facebook peribadi Moneyist kumpulan, di mana kita mencari jawapan untuk masalah wang paling sukar dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan pelbagai dilema. Kirimkan soalan anda, beritahu saya apa yang ingin anda ketahui lebih lanjut, atau perhatikan lajur Moneyist terkini.
The Moneyist menyesal kerana dia tidak dapat menjawab soalan secara individu.
Dengan menghantar e-mel soalan anda, anda bersetuju untuk menerbitkannya secara anonim di MarketWatch. Dengan menyerahkan cerita anda kepada Dow Jones & Company, penerbit MarketWatch, anda memahami dan bersetuju bahawa kami boleh menggunakan cerita anda, atau versinya, dalam semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.
Baca lebih lanjut:
Ia meletakkan semua orang dalam kedudukan yang pelik': Pelayan kami berkata bayaran perkhidmatan sebanyak 20% telah ditambahkan untuk menampung faedah dan insurans kesihatan, tetapi itu bukan tip. Adakah ini normal?
'Mereka berkata kita perlu memberi mereka wang': Keluarga suami saya mahu dia membayar untuk kereta baharu — dan mereka memanggil SAYA penggali emas! Bagaimana kita menentang mereka?
Adakah saya menolak untuk membiayai semula pinjaman pelajar persekutuan saya sebanyak $160,000 pada kadar yang lebih rendah dengan harapan akan ada pengampunan pinjaman? Apakah kemungkinan ia akan berlaku?
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/the-weight-of-this-debt-is-crushing-im-74-and-a-retired-speech-language-pathologist-with-a-student- pinjaman-hutang-200k-am-saya-wajib-bayar-11649854509?siteid=yhoof2&yptr=yahoo