2 bank ini kini menawarkan wang tunai $2,000 apabila anda mendaftar untuk akaun cek mereka. Adakah anda perlu menggigit?

Bonus pendaftaran akaun bank yang mencolok menjadi lebih sukar untuk diabaikan. Citi dan Chase, sebagai contoh, menawarkan $2,000 untuk memasukkan wang tunai anda ke dalam akaun cek baharu. Tetapi pakar mengatakan bahawa walaupun angka dolar tinggi ini tidak boleh didiskreditkan, kemungkinan terdapat cara yang lebih baik untuk memperoleh ganjaran yang lebih besar dalam jangka panjang, seperti akaun simpanan hasil tinggi. Malah, kebanyakan akaun ini kini membayar lebih daripada 4% yang dijamin, iaitu lebih daripada yang mereka ada dalam kira-kira 15 tahun. Lihat kadar tertinggi yang mungkin anda peroleh pada akaun simpanan sekarang di sini.

Tetapi bagaimana anda memilih antara ganjaran awal yang tinggi atau hasil tinggi jangka panjang? Jawapannya tidak selalu dipotong dan kering, kata Ted Rossman, penganalisis industri kanan di Bankrate. "Pertimbangkan jumlah bonus dan syarat khusus," kata Rossman, sambil menambah bahawa terdapat soalan dengan setiap tawaran bank yang mungkin anda perlu pertimbangkan. “Adakah tempoh menunggu sebelum bonus dibayar? Berapa lama anda perlu menyimpan dana dalam akaun sebelum mengeluarkannya?”

Dan bagaimana anda tahu bonus yang berbaloi dengan usaha? Sudah tentu, anda perlu dilengkapi dari segi kewangan untuk layak. Tawaran besar $5,000 daripada Chase untuk membuka akaun simpanan hasil tinggi nampaknya hebat pada pandangan pertama, namun, melihat lebih dekat pada cetakan halus menunjukkan anda memerlukan sekurang-kurangnya $1 juta untuk layak mendapat ganjaran itu. Dan walaupun anda tidak memerlukan tujuh angka untuk layak mendapat bonus pendaftaran $2,000 yang disertakan dengan akaun semakan Chase, tidak semua orang mempunyai ambang akaun minimum $250,000 yang diperlukan untuk menyertai tindakan itu. 

Terdapat juga beberapa bonus akaun bank lain yang lebih sederhana dan lebih mudah untuk layak. Ambil SoFi, sebagai contoh. Membuka akaun simpanan dengan bank dalam talian ini memperoleh bonus $250 selepas anda memindahkan lebih daripada $5,000 dalam deposit langsung dalam tempoh penilaian 25 hari. Walaupun itu mungkin tidak begitu mencolok seperti beberapa bonus yang lebih besar di luar sana, ia berjumlah hampir 5% pulangan dalam masa kurang daripada sebulan pelaburan anda. Ya, itu hanya bonus sekali sahaja, tetapi tambahkan itu kepada APY 3.75% biasa yang disertakan dengan akaun hasil tinggi biasa — yang akan memperoleh kira-kira $190.76 sepanjang tahun — dan tahun pertama anda benar-benar berjumlah Pulangan 8.8%, atau $440.76.

 "Cara lain untuk melihatnya ialah bonus $250 anda adalah lebih daripada faedah yang anda perolehi," kata Rossman, sambil menambah bahawa "walaupun selepas lima tahun, anda akan memperoleh lebih banyak pendapatan dalam [sebuah] akaun yang menghasilkan 3.75% dengan pengenalan $250 bonus daripada yang anda lakukan jika anda memperoleh 4.5% selama lima tahun tanpa bonus pengenalan.” Bank lain dengan bonus pendaftaran yang baik sekarang ialah Huntington Platinum Perks Checking, yang mempunyai bonus $600 untuk mendepositkan $25,000 dalam akaun pemeriksaan Huntington baharu dalam masa 90 hari.

Bersedia untuk melompat melalui gelung

Bergantung pada tawaran, kebanyakan bank memerlukan pelbagai peringkat aktiviti atau langkah sebelum menerima ganjaran tunai: sediakan deposit langsung, buat sejumlah transaksi kad debit setiap bulan atau simpan dana anda dengan bank itu untuk tempoh masa yang ditetapkan, untuk menamakan beberapa. Ketua Pegawai Eksekutif MaxMyInterest Gary Zimmerman berkata bahawa bank sering membuat pelanggan melompat melalui pelbagai gelung kerana mereka "bertaruh pada fakta bahawa sesetengah pelanggan sebenarnya tidak akan memenuhi semua kriteria untuk memperoleh bonus."

Yang berkata, Zimmerman menambah bahawa mana-mana "bank yang menawarkan kadar terbaik hari ini mungkin tidak menawarkan kadar terbaik tiga bulan dari sekarang," dan bahawa "berbayar untuk membeli-belah, bukan hanya sekali, tetapi secara berterusan, untuk memastikan anda sentiasa memperoleh hasil tertinggi.”

Lebih daripada sekadar bonus

Ben Reid, pengurus besar di M1 Spend, mengatakan bahawa walaupun memperoleh beberapa ratus dolar hampir selalu mengalahkan pendapatan faedah anda dalam jangka pendek, terdapat pertimbangan tambahan. “Mencari rakan kongsi bank yang menjadikan hidup anda lebih mudah dan memperoleh faedah yang kompetitif kadar harus menjadi tumpuan utama semasa membuat rancangan membina kekayaan anda, "kata Reid.

Jika kadar yang tinggi yang anda cari, akaun semakan faedah mempunyai purata APY sebanyak 0.06%, namun akaun simpanan hasil tinggi dan tawaran gabungan akaun semak ini boleh membawa masuk APY yang melebihi 15x purata industri sebanyak 0.33%, mengikut FDIC (Lihat senarai penuh disini): 

• Akaun Simpanan Varo: 5.00% APY
  • Sediakan deposit elektronik untuk gaji, pencen atau faedah kerajaan anda daripada majikan atau agensi kerajaan anda berjumlah $1,000 dan akhiri bulan dengan baki positif dalam Akaun Bank Varo dan Akaun Simpanan. Baki yang tidak memenuhi keperluan dan baki tambahan melebihi $5,000 akan memperoleh APY 3%. 

• Bank Centier, Sambung Simpanan: 5.00% APY
  • Pautkan akaun cek dan simpanan anda dan Centier Bank akan memberi ganjaran kepada usaha anda dengan kadar simpanan premium. Pastikan anda membuat deposit minimum dan ikuti langkah-langkah dalam cetakan halus. 

• Akaun MySavingsDirect MySavings: 4.35% APY
  • Kadar yang ditawarkan oleh MySavingsDirect kekal sebagai salah satu yang terbaik dalam pasaran akaun simpanan hasil tinggi. Hanya isi permohonan dalam talian anda dan mulakan.

Kira yuran

Keuntungan tersebut tidak dapat dikalahkan, walau bagaimanapun: Yuran selalunya boleh menjejaskan potensi keuntungan tersebut. Walaupun turun 11% pada tahun lalu, purata yuran overdraf akaun semak masih $29.80 pada akhir tahun 2022, menurut akaun semakan terkini Bankrate dan kajian yuran ATM. Levi lain yang boleh mengambil apa-apa keuntungan faedah? Yuran transaksi ATM di luar rangkaian purata pada $4.66, tertinggi sejak 2019; dan purata yuran bukan pelanggan mencecah rekod tertinggi $3.14 setiap transaksi pada masa laporan itu. 

Walau bagaimanapun, anda harus melakukan usaha wajar anda untuk melihat yuran yang dikaitkan dengan pendaftaran dalam mana-mana akaun bank, kata Reid. "Anda harus menilai semua yuran yang berkaitan dengan akaun dan juga menganggarkan jumlah faedah yang akan terakru dari semasa ke semasa," katanya. "Dengan menggunakan kalkulator dalam talian, anda boleh membandingkan sebarang yuran dengan potensi pendapatan dan menentukan sama ada membuka akaun akan berbaloi."