3 bank ini kini menawarkan 5% untuk akaun cek dan simpanan

Sudah lebih sedekad sejak kadar simpanan setinggi ini. Dan sekurang-kurangnya tiga bank atau kesatuan kredit kini menggembar-gemburkan akaun simpanan dan cek dengan hasil peratusan tahunan 5%, atau APY — walaupun dalam beberapa kes, anda mungkin lebih baik dengan kadar yang lebih rendah sedikit (banyak bank membayar lebih tinggi sebanyak 4%) dengan kurang gelung untuk melompat melalui.

"Memandangkan turun naik pasaran berterusan dan inflasi terus meningkat, hasil yang lebih tinggi pada akaun deposit menawarkan langkah perlindungan yang berpotensi terhadap ketidakstabilan kewangan," kata Ryan Burke, pengurus besar Invest di M1. (Perhatikan bahawa semakan dan deposit simpanan sehingga $250,000 di bank biasanya diinsuranskan oleh FDIC (lihat butiran di sini) dan di kesatuan kredit oleh NCUA (lihat butiran di sini)).

Pakar wang berkata mencari akaun yang betul boleh bermakna perbezaan ratusan, malah beribu-ribu, dolar yang tinggal di atas meja setiap tahun. Dan berbanding dengan purata nasional, kadar pulangan pada beberapa akaun bank boleh menjadi ketara: Purata akaun simpanan nasional mempunyai APY sebanyak 0.35%, menurut data kerajaan. Untuk pulangan lebih daripada 14 kali ganda jumlah itu, lihat sahaja ketiga-tiga bank dan kesatuan kredit ini, yang kesemuanya diinsuranskan oleh sama ada FDIC (untuk bank) atau NCUA (kredit kesatuan); butiran tentang had untuk akaun tersebut ada di sini.

• Kesatuan Kredit Pengguna, Semakan Ganjaran Percuma: 5.00% APY
  • Baki sehingga $10,000 layak mendapat salah satu daripada kadar tertinggi yang tersedia dalam pasaran simpanan hasil tinggi hari ini dengan akaun semak hasil tinggi ini daripada Consumers Credit Union. Apa yang membezakan ini daripada kebanyakan akaun simpanan hasil tinggi di luar sana ialah aksesnya kepada 30,000 ATM dan 5,000 cawangan kongsi di seluruh negara. Tulis semakan tanpa had dan manfaatkan ciri dalam talian.

• Akaun Simpanan Varo: 5.00% APY
  • Buat deposit elektronik sebanyak $1,000 yang diperlukan untuk gaji, pencen atau faedah kerajaan anda daripada majikan atau agensi kerajaan anda, akhiri bulan dengan baki positif dalam kedua-dua Akaun Bank Varo dan Akaun Simpanan, dan anda layak. Tetapi pastikan anda membaca butiran: baki yang tidak memenuhi keperluan dan yang melebihi $5,000 hanya memperoleh 3% APY. Bank ini ialah F

• Bank Centier, Sambung Simpanan: 5.00% APY
  • Pautkan akaun cek dan simpanan anda untuk melayakkan diri untuk kadar simpanan ini. Pastikan anda membuat deposit minimum dan ikuti langkah-langkah dalam cetakan halus. 

Pertimbangan utama

Bagaimanakah sesetengah bank boleh menawarkan APY yang tidak dilihat sejak tahun 1990-an? Melissa Weisz, penasihat kekayaan dan rakan kongsi bersekutu di RegentAtlantic Wealth, berkata ia adalah satu-satunya alat yang dimiliki beberapa bank dalam senjata mereka untuk menarik pelanggan baharu ke pelbagai rangkaian produk mereka.

“Bank simpanan dalam talian menarik perniagaan dengan menawarkan kadar yang lebih tinggi,” kata Weisz, sambil menambah bahawa deposit di bank seperti Ally, yang kini menawarkan 3.40% APY, adalah pintu masuk utama kepada “keupayaan digital pengguna”nya. Walaupun bank tradisional mungkin tidak menawarkan kadar yang tersedia di bank simpanan dalam talian, "mereka boleh menawarkan pelbagai jenis perkhidmatan dan perhubungan secara peribadi di cawangan tempatan," katanya.

Yang pasti, perbezaan antara akaun simpanan di bank tradisional dan kadar yang tersedia di bank dalam talian adalah ketara. Jika anda menyimpan baki maksimum $10,000 yang diperlukan untuk APY 5% dalam akaun Semakan Ganjaran Percuma Kesatuan Kredit Pengguna, pada akhir tahun pertama anda akan memperoleh $500. Walaupun itu mungkin kelihatan nominal, bandingkan dengan purata 1.36% APY dan jumlah itu hanya $68. Untuk minimum $5,000 dengan Akaun Simpanan Varo, pendapatan tahunan dengan kadar APY 5% keluar kepada $250. 

Oleh kerana bank biasanya tidak mempunyai banyak cara lain untuk menarik pelanggan, selain daripada pakej bonus dan kestabilan, Ketua Pegawai Eksekutif MaxMyInterest Gary Zimmerman berkata memfokuskan proses pemilihan anda untuk akaun simpanan baharu pada kadar faedah yang ditawarkan adalah strategi yang baik. Itu, sudah tentu, "selagi bank diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan," katanya. Dengan mengesahkan bank yang anda gunakan disokong oleh FDIC, simpanan anda juga diinsuranskan untuk $250,000 yang pertama. 

Satu lagi pertimbangan utama, Zimmerman berkata, adalah kecairan. “Banyak bank yang menawarkan kadar teaser yang tinggi mengehadkan jumlah wang yang boleh anda deposit atau keluarkan,” jelasnya, sambil menambah kadar tinggi yang dipromosikan oleh banyak bank “hanya terpakai kepada beberapa ribu dolar pertama sebagai deposit, atau anda perlu menyediakan deposit terus atau buat beberapa pembelian kad debit setiap bulan.”