Ini adalah 10 pasaran perumahan utama yang baru sahaja menyaksikan kemerosotan terbesar dalam ekuiti rumah

Memandangkan harga rumah melonjak dalam beberapa tahun kebelakangan ini, pemilik rumah menikmati tahap rekod ekuiti rumah yang boleh ditoreh, iaitu jumlah wang yang boleh dipinjam oleh pemilik rumah sambil mengekalkan 20% pegangan ekuiti. Tetapi itu semua berubah apabila harga rumah mula jatuh, dengan Julai menyaksikan penurunan terbesar dalam harga rumah sejak 2011, menurut data hartanah dan analitik syarikat Black Knight's Mortgage Monitor terbaru. (Lihat kadar terendah kadar ekuiti rumah yang mungkin anda layak dapatkan di sini.)

Malah, walaupun ekuiti boleh sentuh mencecah satu lagi rekod tertinggi pada suku kedua tahun ini, pertumbuhannya nampaknya telah memuncak. "Walaupun ekuiti boleh ditoreh pemegang gadai janji telah berkembang 25% dari tahun lepas untuk mencapai satu lagi rekod tertinggi pada Q2, kami mendapati bahawa ekuiti sebenarnya memuncak pada bulan Mei dan menjejaki penarikan balik yang bermula pada bulan Jun sebelum meningkat pada bulan Julai," kata Ben Graboske, presiden Data & Analitis Black Knight. “Ekuiti boleh sentuh kini turun 5% dalam dua bulan lepas, menyediakan Q3 untuk kemungkinan melihat penurunan suku pertama dalam ekuiti boleh sentuh sejak 2019.”

Di sesetengah pasaran, penurunan dalam ekuiti rumah boleh ditoreh ini amat ketara, data Black Knight mendedahkan. Lima daripada pasaran Pantai Barat yang paling kaya dengan ekuiti menyaksikan penurunan ekuiti boleh ditoreh sebanyak 10% hingga 20% dari April hingga Julai. Berikut ialah berapa besar penurunan dalam ekuiti boleh sentuh dalam 10 pasaran paling kaya dengan ekuiti:

• San Jose, -20%

• Seattle, -18%

• San Diego, -14%

• San Francisco, -14%

• Los Angeles, -10%

• Washington DC, -4%

• Chicago, 6%

• Dallas , 6%

• New York, 8%

• Miami, 8%

Sementara itu, antara 50 pasaran yang paling kaya dengan ekuiti, berikut adalah perkara yang berlaku dengan ekuiti rumah boleh sentuh:

• San Jose, -20%

• Seattle, -18%

• Oxnard, California -14%

• San Francisco, -14%

• San Diego, -14%

• Denver, -12%

• Sacramento, -12%

• Santa Cruz, -11%

• Riverside, Calif., -11%

• Los Angeles, -10%

Satu sebab utama mengapa ekuiti boleh ditoreh turun adalah, sudah tentu, harga rumah turun. Tetapi kemungkinan kenaikan kadar faedah juga boleh dipersalahkan atas jumlah ekuiti yang ditarik balik, kerana kenaikan kadar mengubah cara pemilik rumah memanfaatkan ekuiti mereka. Pemilik rumah sebelum ini telah mengambil kesempatan daripada kadar yang lebih rendah untuk mengambil HELOC dan pinjaman ekuiti rumah meningkat hampir 30% suku ke suku tahun, volum terbesar dalam hampir 12 tahun.

Perkara yang perlu dipertimbangkan jika anda berfikir tentang mengambil HELOC

HELOC cenderung menjadi cara yang jauh lebih berpatutan untuk meminjam wang daripada sama ada kad kredit atau pinjaman peribadi, terutamanya untuk pemilik rumah yang mempunyai ekuiti yang ketara di rumah mereka. Dan mereka boleh menjadi pilihan pintar untuk peminjam yang ingin menyatukan hutang faedah tinggi atau membiayai projek pembaikan rumah. Tetapi adalah penting untuk mengatur kewangan anda, skor kredit anda setinggi mungkin dan membeli-belah untuk mendapatkan kadar. Lihat kadar terendah kadar ekuiti rumah yang mungkin anda layak dapatkan di sini.

Ia juga penting untuk memahami cara HELOC berfungsi juga. Ia terdiri daripada struktur dua bahagian, yang biasanya merupakan tempoh cabutan 10 tahun dan tempoh pembayaran balik 20 tahun, yang bersama-sama menyamai tempoh 30 tahun. Semasa tempoh cabutan, peminjam boleh mengeluarkan seberapa banyak atau sedikit wang yang mereka suka. Tetapi apabila tempoh pembayaran balik bermula, wang tidak lagi boleh dikeluarkan dan peminjam mula membayar balik prinsipal sebagai tambahan kepada faedah.

Oleh kerana HELOC adalah berdasarkan jumlah ekuiti yang dimiliki seseorang di rumah mereka, jumlah wang yang layak diterima oleh peminjam akan berbeza-beza. Ingat bahawa HELOCS cenderung mempunyai kadar berubah-ubah, yang mungkin bermula rendah tetapi boleh meningkat jika kadar meningkat. Dan kerana anda menggunakan rumah anda sebagai cagaran untuk membuat pinjaman seperti ini, anda berisiko kehilangan rumah anda jika anda tidak dapat membuat pembayaran berjadual anda.