Negeri berbeza secara meluas dalam cara mereka mengenakan cukai pendapatan persaraan jadi lokasi merupakan pertimbangan penting dalam perancangan kewangan untuk persaraan. Sesetengah negeri tidak mengenakan negeri pendapatan pada apa-apa jenis pendapatan persaraan, manakala yang lain mengenakan cukai IRA dan pengagihan 401(k), pembayaran pencen dan juga pembayaran keselamatan sosial seperti pendapatan biasa. Cukai pendapatan hanyalah sebahagian daripada cerita, bagaimanapun, kerana sesetengah negeri yang mempunyai cukai pendapatan rendah atau tiada mempunyai cukai harta, jualan dan lain-lain yang tinggi. Pertimbangkan bekerja dengan a Penasihat kewangan apabila anda merancang untuk bersara untuk memastikan anda mengelakkan sebarang cukai yang tidak perlu.
Asas Cukai Pendapatan Persaraan
Kebanyakan pendapatan persaraan boleh dikenakan cukai pendapatan persekutuan. Itu termasuk faedah Keselamatan Sosial, pembayaran pencen dan pengagihan daripada pelan IRA dan 401(k). Pengecualian termasuk pengedaran daripada Roth IRA and Roth 401 (k) rancangan. Cukai pendapatan persekutuan ke atas caruman Roth dibayar sebelum caruman dibuat. Caruman ini serta sebarang keuntungan pelaburan boleh dikeluarkan secara percuma daripada cukai pendapatan persekutuan selepas lima tahun jika anda telah mencapai umur 59 1/2 tahun.
Situasi ini lebih kompleks apabila ia berkaitan dengan cara negeri akan mengenakan cukai kepada pendapatan anda. Banyak negeri tidak mempunyai cukai pendapatan sama sekali, jadi semua pendapatan persaraan, serta pendapatan lain, adalah bebas cukai negeri. Kebanyakan negeri secara khusus mengecualikan faedah Keselamatan Sosial daripada cukai. Sesetengah yang lain juga mengecualikan pengagihan akaun persaraan dan pencen. Kebanyakannya mempunyai gabungan pendekatan untuk mengenakan cukai pendapatan persaraan.
Memandangkan anda mempunyai pengetahuan asas yang baik tentang cara cukai persaraan berfungsi di peringkat negeri, mari kita menyelami negeri yang tidak akan mengenakan cukai kepada anda sama sekali.
Negeri Yang Tidak Cukai Pendapatan Persaraan
Lapan negeri telah tiada cukai pendapatan negeri. Lapan tersebut – Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington dan Wyoming – tidak mengenakan cukai kepada gaji, gaji, dividen, faedah atau apa-apa jenis pendapatan.
Tiada cukai pendapatan negeri bermakna negeri ini juga tidak mengenakan cukai faedah persaraan Keselamatan Sosial, pembayaran pencen dan pengagihan daripada akaun persaraan. Malah pendapatan daripada sekuriti yang dipegang dalam akaun pembrokeran bukan persaraan adalah bebas daripada sebarang cukai pendapatan negeri di negeri ini. Ini bermakna penduduk bersara di negeri-negeri ini tidak perlu risau tentang membayar cukai pendapatan negeri ke atas pendapatan mereka dari mana-mana sumber.
negeri lain, New Hampshire, tidak mempunyai cukai pendapatan negeri ke atas gaji, gaji, pengeluaran akaun persaraan atau bayaran pencen. Tetapi New Hampshire pada masa ini mengenakan cukai dividen dan faedah, yang mungkin menjadi sumber pendapatan bagi sesetengah pesara yang mempunyai aset di luar akaun persaraan.
Selebihnya negeri mengambil pelbagai pendekatan untuk mengenakan cukai pendapatan persaraan. Sesetengah cukai semua pendapatan persaraan, termasuk Keselamatan Sosial. Yang lain mengecualikan Jaminan Sosial tetapi sumber cukai seperti pencen dan pendapatan akaun persaraan jika pendapatan pesara melebihi had tertentu. Tetapi negeri-negeri berikut tidak mengenakan cukai ke atas apa-apa jenis pendapatan persaraan.
11 Negeri Yang Tidak Cukai Pendapatan Persaraan 1. Alaska Tiada cukai pendapatan negeri 2. Florida Tiada cukai pendapatan negeri 3. Illinois Pendapatan persaraan dikecualikan, termasuk Keselamatan Sosial, pencen, IRA, 401(k) 4. Mississippi Pendapatan persaraan dikecualikan, termasuk Keselamatan Sosial, pencen, IRA, 401(k) 5. Nevada Tiada cukai pendapatan negeri 6. Pennsylvania Pendapatan persaraan dikecualikan, termasuk Keselamatan Sosial, pencen, IRA, 401(k) 7. South Dakota Tiada cukai pendapatan negeri 8. Tennessee Tiada cukai pendapatan negeri 9. Texas Tiada cukai pendapatan negeri 10. Washington Tiada cukai pendapatan negeri 11. Wyoming Tiada cukai pendapatan negeri
Negeri Dengan Keperluan Cukai Persaraan Kecil
Sesetengah negeri yang tidak muncul dalam senarai yang tidak mengenakan cukai pendapatan persaraan sama sekali masih agak murah hati apabila ia datang untuk melepaskan pesara daripada cangkuk cukai. Sebagai contoh, Georgia tidak mengenakan cukai faedah persaraan Keselamatan Sosial dan juga memberikan potongan sehingga $65,000 setiap orang ke atas semua jenis pendapatan persaraan yang lain.
Juga, di Pennsylvania semua faedah Keselamatan Sosial dan pendapatan IRA dan 401(k) dikecualikan. Dan Negeri Keystone tidak mengenakan cukai pendapatan ke atas bayaran pencen bagi mereka yang berumur lebih dari 60 tahun. Jelas sekali, cukai negeri bagi pendapatan persaraan agak rumit. Salah satu perbezaan terbesar antara negeri ialah kepelbagaian had pendapatan untuk layak mendapat pengecualian.
Di samping itu, cukai negeri bagi faedah persaraan adalah sasaran yang bergerak. Undang-undang cukai negeri berubah dari semasa ke semasa. Sebagai contoh, cukai 5% New Hampshire ke atas dividen dan faedah akan ditamatkan secara berperingkat menjelang Januari 2027. Sehingga itu, kadar cukai ke atas dividen dan pendapatan faedah di New Hampshire menurun setiap tahun sehingga mencapai sifar.
Line Bawah
Sebelas negeri tidak mengenakan cukai pendapatan ke atas pendapatan persaraan daripada mana-mana sumber. Lain-lain menawarkan pesara pemastautin pelbagai peringkat pengecualian daripada cukai ke atas Keselamatan Sosial, pengagihan akaun persaraan, bayaran pencen dan jenis pendapatan persaraan lain. Beberapa pengecualian adalah cukup besar sehingga ramai pesara di negeri tersebut tidak akan membayar sebarang cukai pendapatan. Butiran seperti perkara pendapatan pesara dan berbeza mengikut negeri, jadi adalah penting untuk menyemak dengan pejabat cukai negeri untuk mendapatkan butiran sebelum berpindah untuk menjimatkan cukai.
Petua untuk Bersara
Penasihat kewangan boleh membantu anda mengimbangi cukai dan pertimbangan lain yang terlibat dalam memilih tempat untuk bersara. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Terdapat lebih banyak perkara untuk merancang persaraan yang selamat dan selesa daripada mengelakkan semua cukai negeri ke atas pendapatan persaraan. Negeri mungkin tidak mengenakan cukai pendapatan persaraan tetapi mempunyai cukai yang tinggi sebaliknya. Baca lebih lanjut mengenai cukai persaraan.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Jawatan 11 Negeri Yang Tidak Cukai Pendapatan Persaraan muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html