'Mereka semua berjanji untuk membantu' tetapi tiada penasihat kewangan nampaknya menawarkan apa yang saya perlukan. Saya mempunyai dua akaun 401ks, Roth dan hartanah, dan mahukan rancangan sekali untuk menguruskan wang saya sendiri. Boleh awak tolong?

Soalan: Saya telah melakukan banyak penyelidikan untuk mencari fidusiari, tetapi kesimpulannya ialah saya masih belum menemui seorang penasihat, sama ada individu atau syarikat, yang akan memberi nasihat kepada anda dengan bayaran tetap. Mereka semua berjanji untuk membantu anda apabila anda bercakap dengan mereka tetapi apabila ia berkaitan dengan apa yang saya mahukan, mereka menolak semula dan hanya mahu mengurus dan melabur wang anda untuk anda.

Saya mempunyai dua akaun 401K, akaun Roth, akaun bercukai, serta pelaburan hartanah komersial swasta. Apa yang saya mahu ialah seseorang untuk melihat semua yang saya ada dan secara holistik menyediakan strategi kepelbagaian dan pelaburan keseluruhan yang boleh saya laksanakan sendiri. Orang ini akan mengambil semua pengalaman dan pemahaman mereka tentang akaun/aset yang boleh dikenakan cukai, tidak bercukai, tertunda serta jenis pelaburan lain untuk memberikan saya peruntukan terbaik seperti mereka semua adalah satu akaun. Boleh awak tolong? (Pembaca, anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda di sini.)

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau ingin mengupah yang baharu? Tulis kepada [e-mel dilindungi].

Jawapan: Anda pastinya betul tentang betapa sukarnya mencari penasihat kewangan yang betul. Grace Yung, perancang kewangan bertauliah dan penasihat kekayaan di Midtown Financial Group, menyatakan: mencari penasihat kewangan yang baik adalah seperti mencari doktor yang baik — bukan sahaja anda perlu mengklik dengan mereka pada tahap peribadi, tetapi anda juga memerlukan seseorang yang berkelayakan dalam bidang mereka, memahami perkara yang anda perlukan dan berkomunikasi pada tahap yang sama seperti anda. 

Dalam kes anda, anda mempunyai tahap kerumitan tambahan selain daripada itu, kerana ia juga boleh menjadi cabaran untuk mencari penasihat yang bekerja dengan bayaran setiap jam, dan bukannya mengecaj, katakan, peratusan aset anda di bawah pengurusan. Satu tempat untuk bermula ialah Rangkaian Perancangan Garrett, kata Greg McBride, ketua penganalisis kewangan di Bankrate. "Mereka boleh menunjukkan anda ke arah yang betul untuk mencari fidusiari yang akan mengenakan bayaran setiap jam kepada anda untuk perundingan sekali," kata McBride. 

Ia juga boleh membantu untuk memahami cara perancangan kewangan mungkin berfungsi. Yung menunjukkan bahawa secara amnya, terdapat beberapa bahagian dalam penglibatan perancangan kewangan: perancangan kewangan, pelaksanaan dan pemantauan berterusan. “Ramai profesional CFP melakukan semua perkara di atas tetapi nampaknya anda hanya berminat dengan bahagian perancangan kewangan. Terdapat CFP yang boleh diupah mengikut yuran setiap jam atau tetap untuk membuat rancangan kewangan yang komprehensif,” kata Yung. Bergantung pada kerumitan, Yung berkata ini boleh menelan kos purata $3,000 hingga $6,000. “Alasannya ialah ia boleh mengambil masa sekurang-kurangnya 10 jam untuk membuat rancangan yang betul. Pelan yang dijana pada tahap itu biasanya dimulakan dengan perjanjian penglibatan dan harus termasuk petikan garis dasar, peruntukan aset keseluruhan, senario dengan pengesyoran am dan langkah tindakan dengan ringkasan bertulis," kata Yung. Bagi cadangan khusus mengenai pelaburan strategi, Yung berkata ia biasanya diselesaikan secara berasingan. (Pembaca, anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda di sini.)

Sebaik sahaja anda telah mengenal pasti beberapa orang yang kelihatan seperti layak, temu bual mereka untuk memastikan mereka benar-benar bayaran tetap. “Sesetengah firma mengenakan bayaran tetap seperti penahan untuk nasihat berterusan dan yang lain akan menawarkan kadar yuran berasaskan projek setiap jam. Landskap nasihat kewangan berubah apabila lebih ramai penasihat dengan pendekatan moden untuk merancang memasuki bidang ini. Ia adalah peralihan yang perlahan tetapi ia akan menggantikan model aset-di bawah pengurusan yang mengutamakan penasihat pada masa lalu dan menggerakkan kami kepada model masa depan yang benar-benar mengutamakan pelanggan,” kata Brent Weiss, pengasas bersama kewangan yuran tetap. firma perancangan Facet Wealth.