'Mereka terus mendaki.' Banyak akaun simpanan kini membayar lebih daripada 4%. Adakah masa untuk membuang bank semasa anda?

Walaupun Fed menaikkan kadar beberapa kali sepanjang tahun lalu, kebanyakan institusi kewangan masih membayar jumlah yang sedikit pada akaun simpanan mereka. Tetapi terdapat pengecualian yang sangat ketara yang dikatakan oleh pakar patut dilihat sekarang. “Akaun simpanan yang memberi pulangan tinggi dan tersedia secara nasional membayar melebihi 4%, dan bank masih dalam mod meningkatkan pembayaran mereka. Bukan sahaja akaun ini tersedia di seluruh negara, tetapi kebanyakan akaun yang menghasilkan melebihi 4% tidak memerlukan deposit minimum, jadi ia benar-benar tersedia untuk semua orang” kata Greg McBride, ketua penganalisis kewangan di Bankrate. (Anda boleh melihat kadar akaun simpanan tertinggi yang mungkin anda dapat sekarang di sini.)

Orang Amerika tidak pernah melihat hasil seperti ini dalam hampir 15 tahun, pakar berkata: "Dengan kadar faedah meningkat, akaun simpanan paling kompetitif menawarkan hasil kali terakhir dilihat pada 2009, dan mereka terus meningkat," kata McBride. Walau bagaimanapun, purata bank anda tidak membayar banyak, seperti yang kami paparkan di bawah.

Kadar simpanan terkini

Di bawah ialah kadar purata terkini pada akaun simpanan, menurut data daripada Bankrate dari 8 Februari.

Akaun Anda	Kadar purata yang dibayar
Akaun Pasaran Wang	0.39%
Penjimatan $10K	0.23%
Penjimatan $25K	0.47%
Penjimatan $50K	0.47%
Akaun Simpanan Berhasil Lebih Tinggi	0.83%

Berapa banyak yang anda perlukan dalam simpanan?

Tiada nombor ajaib, tetapi pakar biasanya mengesyorkan menyimpan di mana-mana dari 3-12 bulan pendapatan penting dalam dana kecemasan. Faktor seperti umur, status perkahwinan dan kerjaya anda semuanya memainkan peranan dalam jumlah simpanan kecemasan yang anda perlukan. Berikut adalah apa yang dikatakan oleh Dave Ramsey dan Suze Orman yang perlu anda miliki dalam dana kecemasan anda.

Mengenai tempat untuk meletakkan wang itu, McBride berkata, "akaun simpanan yang menghasilkan pulangan tinggi ialah tempat yang sesuai untuk dana kecemasan anda - boleh diakses tetapi cukup jauh daripada jangkauan sehingga anda kurang tergoda untuk menyerbunya untuk perbelanjaan mengikut budi bicara." Anda boleh melihat kadar akaun simpanan tertinggi yang mungkin anda dapat sekarang di sini.

Selain dana kecemasan, anda juga mungkin ingin mempunyai akaun tambahan untuk menyimpan untuk matlamat jangka pendek, seperti membeli rumah dalam 6 bulan akan datang atau bercuti dalam masa terdekat. Dan sudah tentu, anda akan mahu menyimpan dan melabur untuk persaraan.

Tempat untuk meletakkan wang anda: Akaun simpanan lwn. MMA

Pakar umumnya bersetuju bahawa anda harus meletakkan wang dana kecemasan anda di tempat yang selamat, seperti akaun simpanan hasil tinggi atau akaun pasaran wang.

Faedah akaun simpanan adalah banyak, tetapi beberapa yang terbesar termasuk fleksibiliti, kemudahan menyimpan, memperoleh faedah dan mengetahui wang anda dilindungi. Terdapat juga kelemahan untuk mempunyai wang anda dalam akaun simpanan hasil tinggi juga, seperti yuran apabila anda telah melebihi jumlah pengeluaran maksimum dalam sebulan. Dan dalam jangka panjang, akaun ini tidak sesuai untuk semua simpanan anda kerana ia tidak membayar faedah sebanyak beberapa kenderaan dan pelaburan lain. 

Satu lagi jenis akaun yang perlu dipertimbangkan ialah akaun pasaran wang (MMA); ia adalah akaun simpanan yang mempunyai kebolehan mendebit dan menulis cek disertai dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan tradisional. MMA selalunya mempunyai keperluan baki minimum yang lebih tinggi dan biasanya mempunyai kadar faedah yang rendah berbanding dengan akaun simpanan hasil tinggi. Tetapi jika mempunyai pilihan untuk berbelanja terus daripada akaun simpanan adalah sesuatu yang penting untuk anda, MMA menawarkan kadar yang berpatutan dengan fleksibiliti menulis cek atau menggunakan kad debit yang dilampirkan pada akaun tersebut.

Perkara yang perlu diketahui sebelum membuka akaun MMA atau simpanan 

Sebelum membuka akaun simpanan, pastikan anda mempunyai perlindungan insurans deposit persekutuan, bahawa anda dapat memenuhi sebarang keperluan baki untuk mengelakkan sebarang yuran bulanan dan anda boleh mendapatkan wang masuk dan keluar dari akaun dengan mudah apabila diperlukan. "Selalunya, memautkan akaun ke akaun semak di bank semasa anda atau kesatuan kredit adalah cara mudah untuk memindahkan wang ke sana ke mari," kata McBride. (Anda boleh melihat kadar akaun simpanan tertinggi yang mungkin anda dapat sekarang di sini.)

Sebelum membuka MMA, pastikan anda dapat memenuhi keperluan baki minimum. Anda juga harus membandingkan kadar faedah dengan akaun simpanan tradisional dan akaun simpanan hasil tinggi untuk memastikan anda mendapat yang terbaik untuk wang anda.

McBride juga mengesyorkan membaca cetakan halus dan mengambil perhatian tentang sebarang had baki untuk memperoleh hasil yang lebih tinggi, sebarang deposit langsung atau keperluan transaksi bulanan untuk memperoleh hasil itu dan sebarang had geografi atau keperluan keahlian.