Hampir separuh rakyat Amerika tidak mengetahui kadar faedah akaun simpanan semasa mereka, menurut tinjauan Capital One yang dijalankan pada Ogos 2022. Dan ini mungkin bermakna anda kehilangan sebahagian besar perubahan. Malah, sementara akaun simpanan purata masih membayar hasil yang buruk, beberapa akaun simpanan hasil tinggi membayar lebih daripada yang mereka ada dalam sedekad (fikir 3%-4% atau lebih). (Anda boleh melihat kadar akaun simpanan tertinggi yang mungkin anda dapat sekarang di sini.)
"Dengan kadar faedah meningkat, akaun simpanan paling kompetitif menawarkan hasil kali terakhir dilihat pada 2009 dan mereka terus meningkat," kata Greg McBride, ketua penganalisis kewangan di Bankrate. Ini senarai daripada akaun simpanan yang membayar lebih daripada 4% pada bulan ini. Walau bagaimanapun, kadar purata masih rendah, yang kita selami di bawah, serta kebaikan dan keburukan MMA, akaun simpanan dan CD.
Kadar simpanan hari ini
Di bawah ialah kadar purata terkini pada akaun simpanan dan CD, menurut data daripada Bankrate yang dikeluarkan pada 17 Januari, dan kemudian kami berbual dengan pakar tentang jumlah yang anda patut simpan (ya, walaupun dalam persekitaran inflasi tinggi ini), tempat untuk meletakkan wang itu, dan banyak lagi.
Akaun Anda | Kadar purata yang dibayar |
CD 1 Tahun | 2.35% |
CD 2 Tahun | 2.45% |
CD 3 Tahun | 2.63% |
CD 4 Tahun | 2.55% |
CD 5 Tahun | 2.74% |
CD 6 Bulan | 1.83% |
CD 9 Bulan | 2.46% |
Akaun Pasaran Wang | 0.35% |
Penjimatan $10K | 0.22% |
Penjimatan $25K | 0.47% |
Penjimatan $50K | 0.47% |
Akaun Simpanan Berhasil Lebih Tinggi | 0.83% |
Berapa banyak yang anda perlukan dalam simpanan?
Tiada nombor yang tepat, tetapi pakar mengesyorkan agar anda menyimpan antara 3-12 bulan pendapatan penting dalam dana kecemasan dan faktor seperti umur, status perkahwinan dan kerjaya anda semuanya memainkan peranan dalam jumlah simpanan kecemasan yang anda perlukan. "Pasangan berkahwin yang masih dalam kerjaya mereka mahukan simpanan antara 3 dan 6 bulan, tetapi mungkin lebih dekat kepada 6 jika pendapatannya berat sebelah," kata perancang kewangan bertauliah Curtis Crossland dari Suttle Crossland Wealth Advisors. Walaupun sesetengah mungkin menganggapnya berlebihan, sesetengah pakar menasihatkan supaya mempunyai simpanan kecemasan selama 12 bulan. "Ia mungkin hanya sesuai jika anda ingin menukar kerjaya dan anda menjangkakan untuk menganggur selama beberapa bulan," kata Alvin Carlos, perancang kewangan bertauliah di Pengurusan Modal Daerah.
Selain dana kecemasan, anda juga mungkin ingin mempunyai akaun tambahan untuk menyimpan untuk matlamat jangka pendek, seperti membeli rumah dalam 6 bulan akan datang atau bercuti dalam masa terdekat.
Tempat untuk meletakkan wang anda: Akaun simpanan, MMA lwn CD
Pakar sebulat suara bersetuju bahawa anda harus meletakkan wang dana kecemasan anda di tempat yang selamat, seperti akaun simpanan hasil tinggi, akaun pasaran wang atau CD.
Terdapat banyak faedah akaun simpanan, tetapi yang terbesar termasuk fleksibiliti, kemudahan menyimpan, memperoleh faedah dan mengetahui wang anda dilindungi. Walau bagaimanapun, terdapat kelemahan untuk mempunyai wang anda dalam akaun simpanan hasil tinggi juga, seperti had pengeluaran yang dikenakan yuran apabila anda telah melebihi bilangan pengeluaran dalam sebulan. Dalam jangka panjang, akaun ini tidak sesuai kerana mereka tidak membayar faedah sebanyak kenderaan simpanan lain.
Pelabur yang mengelak risiko atau sesiapa sahaja yang hanya ingin melabur wang untuk jangka pendek harus mempertimbangkan CD kerana ia boleh berguna dari segi melindungi prinsipal, sementara masih membenarkan sedikit faedah diperoleh. Memang, CD biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih baik daripada akaun simpanan, tetapi penting untuk diingat bahawa memasukkan wang ke dalam CD benar-benar hanya masuk akal jika anda dapat menyimpannya di sana sehingga ia mencapai tempoh matang, yang biasanya antara beberapa bulan dan lima tahun — jika tidak, anda akan dikenakan penalti yang berat. CD selalunya merupakan salah satu taktik penjimatan terbaik jika anda menyimpan dengan matlamat tertentu, kerana anda dijamin mendapat pulangan.
Akaun pasaran wang (MMA) ialah akaun simpanan yang mempunyai kebolehan mendebit dan menulis cek disertai dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan tradisional. MMA selalunya mempunyai keperluan baki minimum yang lebih tinggi dan biasanya mempunyai kadar faedah di bawah tara berbanding dengan akaun simpanan hasil tinggi, tetapi jika mempunyai pilihan untuk berbelanja terus daripada akaun simpanan adalah sesuatu yang penting untuk anda, MMA menawarkan kadar yang berpatutan dengan fleksibiliti penulisan cek atau menggunakan kad debit yang dilampirkan pada akaun.
Perkara yang perlu diketahui sebelum membuka akaun MMA atau simpanan atau membeli CD
Sebelum membuka akaun simpanan, pastikan anda mempunyai perlindungan insurans deposit persekutuan, bahawa anda dapat memenuhi sebarang keperluan baki untuk mengelakkan sebarang yuran bulanan dan anda boleh mendapatkan wang masuk dan keluar dari akaun dengan mudah apabila diperlukan. "Selalunya, memautkan akaun ke akaun semak di bank semasa anda atau kesatuan kredit adalah cara mudah untuk memindahkan wang ke sana ke mari," kata McBride. (Lihat kadar akaun simpanan tertinggi yang mungkin anda dapat sekarang di sini.)
Sebelum mendapatkan CD, pastikan anda memahami syarat deposit dan anda tidak boleh menyentuh wang anda untuk sebarang tempoh masa tetap yang telah anda persetujui. Adalah juga bijak untuk membiasakan diri dengan yuran penalti pengeluaran awal sekiranya anda mendapati diri anda perlu mengeluarkan dana sebelum CD matang.
Sebelum membuka MMA, pastikan anda dapat memenuhi keperluan baki minimum dan bandingkan kadar faedah dengan akaun simpanan tradisional dan akaun simpanan hasil tinggi untuk memastikan anda mendapat yang terbaik untuk wang anda.
Masa depan kadar simpanan
Tanpa bola kristal, adalah mustahil untuk mengatakan ke mana kadar faedah akan pergi, tetapi dengan lebih banyak kenaikan kadar yang berpotensi menjulang di kaki langit, penyimpan boleh mengharapkan peningkatan dalam pulangan untuk akaun simpanan dan CD, terutamanya di bank dalam talian, bank komuniti yang lebih kecil dan kesatuan kredit . "Tinjauan untuk kenaikan kadar tambahan adalah satu yang menjanjikan untuk penyimpan, terutamanya pada ketika kita mula melihat kemerosotan dalam inflasi," kata McBride.
Nasihat, pengesyoran atau kedudukan yang dinyatakan dalam artikel ini adalah nasihat MarketWatch Picks dan belum disemak atau disahkan oleh rakan kongsi komersial kami.
Sumber: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo