Kos penjagaan jangka panjang untuk orang dewasa yang lebih tua boleh menjadi besar, dan manfaat insurans kesihatan Medicare persekutuan tidak meliputi kebanyakan kos ini. Kebanyakan orang yang menanggung kos untuk penjagaan jangka panjang melindungi mereka dengan gabungan simpanan peribadi, insurans penjagaan jangka panjang dan Medicaid, antara sumber lain. Pertimbangkan bekerja dengan a Penasihat kewangan semasa anda mencari cara untuk membayar keperluan penjagaan jangka panjang.
Kos Penjagaan Jangka Panjang
. purata bilik separuh persendirian di rumah jagaan berharga $6,844 sebulan pada 2016, menurut Jabatan Kesihatan dan Pentadbiran Perkhidmatan Manusia AS untuk Kehidupan Komuniti. Sebuah bilik persendirian purata $7,698 sebulan. Kemudahan hidup dibantu biasanya berharga $3,628 setiap bulan. Pembantu kesihatan di rumah mendapat $20.50 sejam dan sehari di pusat jagaan kesihatan dewasa mendapat $68.
Walaupun insurans penjagaan jangka panjang boleh menjadi cara yang baik untuk membayar kos penjagaan jangka panjang, bukan sesiapa sahaja boleh membeli polisi. Syarikat insurans penjagaan jangka panjang tidak akan menjual perlindungan kepada orang yang sudah berada dalam penjagaan jangka panjang atau menghadapi masalah dengan aktiviti kehidupan harian. Mereka juga mungkin menolak perlindungan jika anda mengalami strok atau telah didiagnosis dengan penyakit Alzheimer atau bentuk demensia, kanser, AIDS atau Penyakit Parkinson yang lain. Malah orang yang sihat melebihi 85 tahun mungkin tidak boleh mendapatkan perlindungan penjagaan jangka panjang.
Membayar untuk Penjagaan Jangka Panjang
Kos penjagaan jangka panjang yang berpotensi menjadi cabaran untuk pesakit yang agak makmur sekiranya tinggal lama di rumah jagaan. Walau bagaimanapun, terdapat banyak pilihan untuk menampung perbelanjaan ini. Beberapa pendekatan utama termasuk:
Kerajaan Persekutuan dan negeri – Walaupun pelan insurans kesihatan kerajaan persekutuan tidak menanggung kebanyakan kos penjagaan jangka panjang, ia akan membayar sehingga 100 hari di rumah jagaan jika pesakit memerlukan perkhidmatan mahir dan penjagaan pemulihan. Begitu juga, kesihatan rumah mahir atau perkhidmatan dalam rumah mahir lain mungkin dilindungi oleh Medicare. Kadangkala nyatakan program yang akan membayar perkhidmatan penjagaan jangka panjang untuk orang yang pendapatannya di bawah tahap tertentu dan memenuhi syarat kelayakan lain.
insurans kesihatan swasta – Pelan kesihatan yang ditaja oleh majikan dan insurans kesihatan swasta lain akan, seperti Medicare, menampung beberapa kos penjagaan jangka panjang. Penjagaan berkemahiran jangka pendek dan perlu dari segi perubatan lebih berkemungkinan dilindungi.
Insurans penjagaan jangka panjang - Polisi insurans penjagaan jangka panjang swasta boleh menampung banyak kos penjagaan jangka panjang. Walau bagaimanapun, dasar tidak murah.
Simpanan persendirian – Orang dewasa yang lebih tua yang memerlukan penjagaan jangka panjang yang tidak dilindungi oleh program kerajaan dan yang tidak mempunyai insurans penjagaan jangka panjang boleh menggunakan wang daripada akaun persaraan mereka, simpanan peribadi, akaun pembrokeran dan sumber lain.
Akaun simpanan kesihatan – Dana dalam simpanan berfaedah cukai ini boleh dikeluarkan tanpa cukai untuk membayar perbelanjaan perubatan yang layak, termasuk untuk penjagaan jangka panjang. Hanya orang dalam pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi boleh memasukkan wang akaun simpanan kesihatan, bagaimanapun.
Pinjaman ekuiti rumah – Ramai orang dewasa yang lebih tua telah melunaskan gadai janji mereka atau mempunyai ekuiti yang besar yang dibina di rumah mereka. Pinjaman ekuiti rumah mewakili satu cara untuk memanfaatkan nilai ini untuk membayar penjagaan jangka panjang.
Gadai janji terbalik - Jenis gadai janji ini biarkan pemilik rumah mendapatkan jumlah pinjaman ekuiti rumah tanpa perlu membayar faedah atau prinsipal ke atas pinjaman semasa mereka masih hidup. Apabila pemilik rumah meninggal dunia atau berpindah, keseluruhan baki pinjaman menjadi perlu dibayar. Selalunya apabila itu berlaku, pemberi pinjaman mengambil alih pemilikan rumah.
Insurans hayat - Insurans penjagaan jangka panjang berasaskan aset ialah sejenis insurans seumur hidup yang membenarkan pemegang polisi menggunakan manfaat kematian untuk membayar penjagaan jangka panjang. Insurans hayat juga boleh dibeli dengan rider penjagaan jangka panjang sebagai manfaat kedua.
Polisi insurans hibrid – Beberapa insurans penjagaan jangka panjang ditetapkan sebagai anuiti. Dalam kebanyakan kes ini terdapat bayaran premium tunggal, dan syarikat insurans akan memberikan manfaat yang boleh digunakan untuk kos penjagaan jangka panjang. Anda juga boleh membeli anuiti penjagaan jangka panjang tertunda yang direka khas untuk menampung kos ini. Sebagai alternatif, beberapa polisi insurans hayat kekal mempunyai rider penjagaan jangka panjang.
Kaveat Kos Penjagaan Jangka Panjang
Walaupun penjagaan jangka panjang boleh mahal, kebanyakan orang tidak akan menghadapi kos penjagaan jangka panjang yang sangat membebankan. Ini sebahagiannya kerana penginapan di rumah jagaan cenderung singkat dan atas sebab yang agak suram: Satu kajian oleh penyelidik Universiti California mendapati kebanyakan orang mati dalam tempoh enam bulan selepas memasuki rumah jagaan.
Selain itu, sebilangan besar orang dewasa yang lebih tua tidak berada di rumah penjagaan dan ramai yang tidak pernah pergi ke rumah itu. Sebagai contoh, pada tahun 2016, menurut Pusat Kawalan Penyakit, terdapat hampir 48 juta orang dewasa berumur 65 tahun dan lebih tua, di mana hanya 1.3 juta tinggal di rumah jagaan.
The Line Bawah
Walaupun membayar kos penjagaan jangka panjang kelihatan menakutkan, orang ramai mempunyai banyak sumber dana untuk menampung perbelanjaan ini. Sumber termasuk Medicare, Medicaid, insurans penjagaan jangka panjang, simpanan persendirian, ekuiti rumah dan insurans hayat.
Petua untuk Membiayai Penjagaan Jangka Panjang
Banyak pilihan untuk membayar penjagaan jangka panjang bermakna keputusan ini paling baik dibuat dengan bantuan pengalaman dan penasihat kewangan yang berkelayakan. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan di kawasan anda dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana satu sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Gunakan kami kalkulator persaraan percuma untuk mendapatkan anggaran cepat tentang cara anda melakukan persediaan untuk kehidupan selepas bekerja.
Kredit foto: ©iStock.com/gustavofrazao
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html