Kegagalan bank ketiga terbesar dalam sejarah AS

Pada hari Jumaat, Bank Tandatangan pelanggan takut dengan runtuh secara tiba-tiba Silicon Valley Bank mengeluarkan lebih daripada $10 bilion deposit, seorang ahli lembaga memberitahu CNBC.

Larian pada deposit dengan cepat membawa kepada yang ketiga terbesar kegagalan bank dalam sejarah AS. Pengawal selia mengumumkan lewat Ahad bahawa Tandatangan telah diambil alih untuk melindungi pendepositnya dan kestabilan sistem kewangan AS.

Tindakan mengejut itu mengejutkan eksekutif Signature Bank, sebuah institusi berpangkalan di New York yang mempunyai hubungan mendalam dengan industri hartanah dan undang-undang, kata ahli lembaga pengarah dan bekas ahli kongres Barney Frank. Tandatangan mempunyai 40 cawangan, aset $110.36 bilion dan deposit $88.59 bilion pada akhir 2022, menurut pemfailan kawal selia.

"Kami tidak mempunyai tanda-tanda masalah sehingga kami mendapat deposit lewat Jumaat, yang merupakan penularan semata-mata daripada SVB," kata Frank kepada CNBC dalam temu bual telefon.

Masalah untuk bank AS dengan pendedahan kepada paling berbuih kelas aset pandemik — pemula kripto dan teknologi — berkembang pada minggu lalu dengan kejatuhan Bank Silvergate yang berpusatkan kripto. Walaupun kematian firma itu telah lama dijangkakan, ia membantu mencetuskan panik tentang bank yang mempunyai tahap deposit tidak diinsuranskan yang tinggi. Pelabur dan pengasas modal teroka dikeringkan akaun Silicon Valley Bank mereka pada hari Khamis, yang membawa kepada penyitaan pada tengah hari Jumaat.

Itu membawa kepada tekanan pada Tandatangan, Republik Pertama dan nama-nama lain lewat minggu lalu atas kebimbangan bahawa deposit yang tidak diinsuranskan boleh dikunci atau kehilangan nilai, sama ada boleh membawa maut kepada syarikat pemula.  

Signature Bank ialah diasaskan di 2001 sebagai alternatif yang lebih mesra perniagaan kepada bank-bank besar. Ia berkembang ke Pantai Barat dan kemudian membuka dirinya kepada industri crypto pada 2018, yang membantu pertumbuhan deposit pengecas turbo dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Bank itu mencipta rangkaian pembayaran 24/7 untuk pelanggan crypto dan mempunyai deposit $16.5 bilion daripada pelanggan berkaitan aset digital.

Tetapi apabila gelombang panik merebak lewat minggu lalu, pelanggan Signature memindahkan deposit ke bank yang lebih besar termasuk JPMorgan Chase and Citigroup, kata Frank.

Menurut Frank, eksekutif Signature meneroka "semua jalan" untuk menyokong keadaannya, termasuk mencari lebih banyak modal dan mengukur minat daripada bakal pemeroleh. Eksodus deposit telah perlahan pada hari Ahad, katanya, dan eksekutif percaya mereka telah menstabilkan keadaan.

Sebaliknya, pengurus atasan Signature telah dialih keluar secara ringkas dan bank telah ditutup hari Ahad. Pengawal selia kini sedang menjalankan proses jualan untuk bank, sambil menjamin bahawa pelanggan akan mendapat akses kepada deposit dan perkhidmatan akan berterusan tanpa gangguan.

Tindakan itu menimbulkan beberapa kening di kalangan pemerhati. Dalam pengumuman Ahad yang sama yang mengenal pasti SVB dan Signature Bank sebagai risiko kepada kestabilan kewangan, pengawal selia mengumumkan kemudahan baharu untuk meningkatkan keyakinan terhadap bank lain di negara itu.

Satu lagi bank yang mengalami tekanan sejak kebelakangan ini, First Republic diisytiharkan bahawa ia mempunyai lebih daripada $70 bilion dalam pembiayaan yang belum diterokai daripada Rizab Persekutuan dan JPMorgan Chase.

Bagi pihaknya, Barney, yang membantu merangka Akta Dodd-Frank yang terkenal selepas krisis kewangan 2008, berkata "tiada sebab objektif sebenar" Tandatangan perlu dirampas.

"Saya fikir sebahagian daripada apa yang berlaku ialah pengawal selia mahu menghantar mesej anti-crypto yang sangat kuat," kata Frank. "Kami menjadi budak poster kerana tidak ada insolvensi berdasarkan asas."