Penasihat ini memulakan organisasi bukan untung kewangan untuk memperkasakan wanita

Stacy Francis tidak pernah merancang untuk menjadi penasihat kewangan, terutamanya untuk wanita yang mengalami perceraian. Tetapi perbualan terus terang dengan neneknya mengubah trajektori kerjayanya. 

Neneknya, Myra, adalah mangsa penderaan pasangan dan, sebelum meninggal dunia, dia mengaku kekal dalam perkahwinannya kerana dia berasa "terperangkap dari segi kewangan."

"Itulah yang mendorong saya untuk menceburi bidang ini," kata Francis, yang mengasaskan Wanita Cerdas, sebuah organisasi bukan untung yang menyediakan nasihat kewangan dan pendidikan percuma untuk wanita, bersama dengan firma penasihatnya Francis Kewangan di New York.

"Ia benar-benar surat cinta saya kepada nenek saya," katanya.

Francis, seorang perancang kewangan bertauliah dan ahli CNBC Majlis Penasihat, memulakan Savvy Ladies pada tahun 2003 melalui bengkel di apartmennya di New York.

Hari ini, organisasi bukan untung menawarkan nasihat maya percuma di seluruh negara, tanpa mengira pendapatan, melalui a talian hotline kewangan yang menghubungkan wanita dengan penasihat pro bono.

Sedangkan ada organisasi berbakti kepada wanita dalam kemiskinan, Francis melihat pilihan terhad bagi mereka yang berpendapatan atau aset sederhana, seperti wanita memulakan pekerjaan pertama mereka, bercerai atau mendapatkan nasihat sebagai ibu tunggal. 

"Hanya terdapat sebilangan besar wanita yang sangat memerlukan nasihat kewangan ini," katanya.

Judy Herbst, pengarah eksekutif organisasi itu, berkata Savvy Ladies telah menghubungkan lebih 600 wanita dengan penasihat pada 2022, dengan 174 pemanggil pada April sahaja.

Hampir separuh melaporkan pendapatan kurang daripada $74,000 setiap tahun, menurut Herbst, dengan 60% mengatakan mereka adalah ahli tunggal isi rumah mereka.

Terdapat kumpulan teras pemanggil berusia 40-an dan lebih tua yang menyedari kepentingan membina kekayaan, kata Herbst. "Mereka beralih daripada pengurusan hutang dan perceraian kepada akhirnya bertanya 'bagaimana saya melabur?'" katanya.

Savvy Ladies juga bekerjasama dengan badan bukan untung lain untuk menganjurkan acara bersama, seperti bengkel pendidikan kewangan, katanya.

Walaupun talian hotline Savvy Ladies menyediakan pelbagai soalan wang, pertanyaan pelaburan adalah perkara biasa, terutamanya dalam kalangan wanita berumur 40-an dan lebih tua, menurut Herbst.

"Portfolio kami perlu bekerja lebih keras," kata Francis, menjelaskan bagaimana wanita hidup lebih lama dan membelanjakan lebih banyak untuk perbelanjaan perubatan, tetapi biasanya memulakan persaraan dengan telur sarang yang lebih kecil.

Malah, pendapatan median untuk wanita berumur 65 tahun ke atas ialah $47,244 pada 2016, termasuk pendapatan, pendapatan persaraan, Keselamatan Sosial dan harta benda, menurut sebuah 2020 laporan daripada Institut Keselamatan Persaraan Kebangsaan. Walau bagaimanapun, angka untuk lelaki berumur 65 tahun ke atas ialah $57,144.    

Aset wanita perlu bertahan hingga umur 95 tahun, yang mungkin memerlukan pulangan yang lebih tinggi jika mereka bermula dengan kurang, katanya. Tetapi ketidaktentuan sering mencetuskan lebih banyak kebimbangan bagi wanita yang kurang pengalaman.

Francis menggesa wanita untuk "bersandar kepada pelaburan" untuk membina keyakinan, sama ada bekerja dengan penasihat atau organisasi seperti Savvy Ladies, mengikuti kursus atau membaca buku.  

“Melabur untuk wanita bukanlah sesuatu yang baik untuk dimiliki, ia adalah satu kemestian,” katanya. "Pertaruhan untuk wanita lebih tinggi." 

Savvy Ladies juga telah membimbing bakal usahawan wanita yang meninggalkan korporat Amerika untuk melancarkan perniagaan dan pemilik semasa yang bergelut untuk memenuhi keperluan hidup, kata Francis, yang mengetahui cabaran untuk memulakan syarikat dari awal.

Usahawan muda perlu menyediakan kewangan, bermula dengan dua dana kecemasan yang berasingan - simpanan peribadi dan kusyen untuk perniagaan, yang cenderung diabaikan, katanya.

Apabila meninggalkan gaji tetap, wanita memerlukan cara untuk menggantikan pendapatan mereka, kata Francis, seperti menjimatkan enam hingga 12 bulan perbelanjaan sara hidup, mewujudkan aliran pendapatan pelaburan, pengeluaran portfolio atau mengambil pembayaran Keselamatan Sosial lebih awal, katanya. 

"Sekeping terbesar ialah memastikan apa yang anda lakukan adalah mampan," kata Francis. "Dan bahawa anda tidak meletakkan diri anda dari segi kewangan."

Francis mencadangkan menetapkan garis masa untuk memperoleh pendapatan tertentu, yang bekerja untuk perniagaannya. Sebagai contoh, anda boleh membenarkan pengeluaran portfolio selama 'x' tahun sebelum mengisi semula dana tersebut, katanya.

Wanita lain mungkin memulakan perniagaan di sisi pekerjaan korporat mereka. "Mereka akan membina perniagaan itu," katanya, menjelaskan bagaimana ia boleh merapatkan jurang pendapatan daripada pekerja kepada pemilik.