Ini adalah 'peraturan Jay Leno' untuk menyimpan wang. Anda tidak perlu kaya untuk melakukannya

Pelawak Jay Leno telah berkongsi secara terbuka bahawa semasa mengutip dua gaji — satu daripada pertunjukan pengacaraan 'Tonight Show' dan satu daripada 150 rancangan komedi tahunan yang akan dia hadiri - dia tidak pernah membelanjakan mana-mana gaji 'Tonight Show' dan sebaliknya hanya membelanjakan apa yang dia buat sambil berdiri. "Saya akan bankkan satu, dan saya akan belanjakan satu," bintang TV itu memberitahu CNBC pada tahun 2016. “Saya tidak pernah menyentuh satu sen pun wang 'Tonight Show' saya. Pernah.” 

Baiklah, tetapi Leno kaya, anda mungkin tergoda untuk berkata. Namun, pakar mengatakan bahawa falsafah 'belanja satu, simpan satu' ini mungkin boleh digunakan untuk sesetengah keluarga. “Idea ini adalah pendekatan kewangan tingkah laku yang sangat bijak untuk mengendalikan pendapatan bagi keluarga dua pendapatan. Dengan menjalani satu pendapatan dan menyimpan atau melabur pendapatan yang lain, keluarga dua pendapatan secara serentak mengautomasikan pelaburan mereka dan mengekalkan gaya hidup yang merayap atau inflasi gaya hidup pada tahap minimum tanpa perlu mempertikaikan jumlah pendapatan yang berasingan untuk diketepikan atau dibelanjakan setiap bulan. ,” kata perancang kewangan bertauliah Kaleb Paddock dari Ten Talents Financial Planning. 

Malah, pakar mengatakan bahawa selain menyimpan 10-15% daripada pendapatan anda untuk persaraan — walaupun dalam tempoh inflasi yang tinggi ini, keluarga harus mempunyai simpanan antara 3-12 bulan dalam dana kecemasan, sebaik-baiknya di tempat yang sangat mudah diakses yang membayar faedah . Nasib baik, akaun simpanan hasil tinggi membayar jauh lebih tinggi daripada yang biasa (anda boleh melihat kadar terbaik yang anda boleh dapatkan pada akaun simpanan di sini). 

“Dengan keluarga yang hidup dengan pendapatan satu pasangan dan kemudian menyimpan pendapatan pasangan yang lain, mereka sepatutnya dapat mencapai matlamat kewangan utama dengan lebih cepat. Matlamat ini mungkin termasuk menyimpan untuk bayaran pendahuluan rumah, menyimpan untuk persaraan, menyimpan untuk percutian keluarga atau malah hanya menyimpan untuk dana hari hujan,” kata Chanelle Bessette, pakar perbankan di NerdWallet.

Sudah tentu, ini jauh lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Ramai keluarga dua berpendapatan bergelut untuk hidup walaupun kedua-dua pasangan membawa wang. Dan walaupun anda tidak dapat menyimpan keseluruhan pendapatan kedua, cuba menyimpan lebih banyak daripadanya adalah matlamat yang layak, kata pakar. (Anda boleh melihat kadar akaun simpanan terbaik yang mungkin anda perolehi di sini.)

Bagaimanakah keluarga boleh membuat peraturan 'belanja satu, simpan satu' berfungsi? Paddock berkata pasangan harus membuat dua akaun cek berasingan untuk kedua-dua pendapatan. “Dalam satu akaun cek, semua pembayaran bil dan kad kredit akan dibayar secara automatik daripada satu pendapatan manakala akaun cek yang lain boleh mempunyai pemindahan automatik ke akaun pembrokeran atau persaraan pada setiap hari gaji atau sekali sebulan untuk menyapu pendapatan secara berkesan. ke akaun pelaburan atau simpanan. Mengasingkan akaun boleh membantu menjejaki jumlah yang dilaburkan dari semasa ke semasa dan tidak ada kekeliruan untuk mencampurkan perbelanjaan dengan pindahan pelaburan,” kata Paddock.

Perancang kewangan bertauliah Don Grant menasihati anda untuk menyemak perbelanjaan anda dan menjaringkannya dengan pendapatan anda. “Luangkan masa untuk mentakrifkan dengan jelas kehendak dan keperluan. Tampung keperluan terlebih dahulu dan jika terdapat lebihan, aset tersebut boleh pergi ke arah perbelanjaan yang lebih mengikut budi bicara,” kata Grant. Dari situ, dia mengesyorkan menyediakan dua akaun yang didedikasikan khusus untuk setiap matlamat. “Sesetengahnya mungkin jangka pendek, matlamat lain seperti persaraan umumnya akan mempunyai jangka masa yang lebih lama. Bangunkan pelan untuk jumlah yang akan dilaburkan ke dalam setiap akaun dan laburkannya mengikut keperluan khusus dan profil risiko anda. Pantau akaun dan buat pelarasan apabila anda mencapai matlamat anda,” kata Grant.

Oleh kerana proses ini mengandaikan bahawa gaji seorang pasangan cukup untuk menampung kehidupan isi rumah mereka manakala gaji yang lain disimpan, anda mungkin mahu menyesuaikan nombor kepada apa sahaja yang membuatkan anda berasa selesa, seperti menyimpan 50% daripada gaji seorang pasangan. “Sebarang kemajuan ke arah penjimatan adalah kemajuan yang baik. Ia juga merupakan idea yang baik untuk memastikan bahawa kedua-dua rakan kongsi mempunyai akses kepada semua akaun semakan dan simpanan bersama isi rumah dan bahawa keputusan wang dibuat bersama-sama,” kata Bessette. (Anda boleh melihat kadar akaun simpanan terbaik yang mungkin anda dapat di sini.)