Ini adalah jumlah minimum wang yang anda perlu ada dalam simpanan, kata pakar

Anda mungkin tahu 'peraturan' dana kecemasan — simpan di mana-mana sahaja dari 3-9 bulan perbelanjaan untuk menampung perbelanjaan yang tidak dijangka. Dan walaupun ini adalah peraturan yang bagus untuk dipatuhi, hanya sedikit orang yang benar-benar menyimpannya — tinjauan GoBanking 2021 mendedahkan bahawa 40% rakyat Amerika mempunyai simpanan kurang daripada $300 — jadi kami bertanya kepada pakar: Jika dana kecemasan yang kukuh terasa tidak dapat dicapai buat masa ini , berapakah jumlah minimum wang yang anda perlukan dalam simpanan?

Chanelle Bessette, pakar perbankan di NerdWallet, berkata anda harus cuba mempunyai sekurang-kurangnya $1,000 di tangan. "Dana kecemasan kecil $1,000 sepatutnya menampung kebanyakan perbelanjaan kecil, seperti mendapatkan tayar kereta baharu atau perlu melakukan perjalanan untuk perjalanan mendesak, seperti menjaga ahli keluarga di hospital atau menghadiri pengebumian," kata Bessette.

Dan Charles Lattimer, naib presiden inovasi dan pertumbuhan di FinFit, mencapai matlamat awal untuk menjimatkan $1,000. “Ini 100% psikologi dan praktikal. Dari segi psikologi, kebanyakan rakyat Amerika yang bekerja boleh mencapai matlamat ini dalam masa beberapa bulan hingga setahun. Secara praktikal, penyelidikan menunjukkan bahawa kira-kira 90% daripada semua perbelanjaan kecemasan yang tidak dijangka boleh ditampung dengan $1,000,” kata Lattimer.

Sudah tentu, $1,000 ini adalah titik permulaan. “Destinasi itu mempunyai simpanan yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan 6 bulan, tetapi memandangkan apa yang membentuk perbelanjaan 6 bulan adalah sasaran yang bergerak, perkara yang paling penting untuk isi rumah bukanlah sama ada anda telah tiba di destinasi, tetapi sama ada anda berada di satu perjalanan penjimatan sama sekali,” kata Greg McBride, ketua penganalisis kewangan di Bankrate. (Perkara lain yang perlu dipertimbangkan: Anda benar-benar memerlukan enam bulan atau lebih sangat penting perbelanjaan supaya anda boleh membayar semua bil asas anda, yang mungkin menjadikan sasaran ini lebih mudah dicapai.) 

Mengapa dana kecemasan sangat penting

Seperti yang ditunjukkan oleh peringkat awal pandemik, kehilangan pekerjaan dan gangguan pendapatan boleh berlaku secara tiba-tiba dan dengan sedikit amaran. "Memiliki kusyen simpanan kecemasan yang mencukupi adalah penampan daripada hutang kadar faedah yang tinggi dan perubahan gaya hidup yang drastik atau terdesak sehingga pendapatan isi rumah melantun semula," kata McBride.

Dana kecemasan itu juga boleh menghalang anda daripada memasukkan wang yang anda perlukan atas sebab lain. "Anda tidak mahu perlu memasukkan aset atau akaun persaraan anda yang dilaburkan, yang akan menyebabkan isu bercukai dan berkemungkinan memaksa diri anda untuk menjual pada masa yang tidak sesuai," kata Stephen Carrigg, perancang kewangan bertauliah dan pengarah analisis pelaburan di Rakan Kongsi Bersepadu .

Bagaimana untuk menyimpan untuk tabung kecemasan anda

Untuk mula membina simpanan kecemasan, Anne Marie Ferdinando, pengurus jangkauan ahli di Kesatuan Kredit Persekutuan Tentera Laut, mengesyorkan membuat belanjawan terperinci. “Belanjawan anda akan menjadi panduan yang berguna untuk mengekalkan perbelanjaan anda dalam parameter tertentu, tetapi ia juga harus menentukan beberapa matlamat penjimatan. Menyimpan mungkin kelihatan sukar sekarang, tetapi termasuk item baris bulanan yang munasabah untuk membina akaun simpanan anda, dana kecemasan atau untuk menyumbang kepada akaun persaraan yang berfaedah cukai akan membuat perbezaan yang besar dalam jangka masa panjang," kata Ferdinando.

Satu tempat untuk melihat: Akaun simpanan dalam talian yang ditawarkan oleh bank yang diinsuranskan oleh persekutuan dan kesatuan kredit, yang menawarkan keselamatan, sambil menyediakan akses kepada wang tanpa penalti apabila ia diperlukan. "Mereka secara konsisten membayar hasil yang lebih baik daripada akaun simpanan di kebanyakan bank dan pelaburan tunai lain seperti dana wang," kata McBride. “Cari akaun simpanan yang mempunyai deposit permulaan minimum yang rendah dan tiada keperluan baki berterusan; banyak tersedia dengan hasil yang kompetitif, "kata McBride.

Sudah tentu, dalam keadaan inflasi yang meningkat, mempunyai simpanan yang terlalu banyak juga tidak sesuai. “Apabila ia datang untuk mencari akaun simpanan, kadar faedah secara amnya adalah sangat rendah. Bank tertentu menawarkan kadar yang lebih baik daripada yang lain, tetapi kebanyakannya hampir 0% itulah sebabnya kami tidak mahu orang ramai memegang terlalu banyak wang tunai,” kata Carrigg.