Sebahagian daripada bunyi perancangan persaraan strategi melibatkan pemilihan umur terbaik untuk bersara. Umur persaraan biasa biasanya 65 atau 66 tahun untuk kebanyakan orang; inilah masanya anda boleh mula mengeluarkan faedah persaraan Keselamatan Sosial penuh anda. Adalah masuk akal untuk bersara lebih awal atau lewat, bagaimanapun, bergantung pada keadaan kewangan, keperluan dan matlamat anda. Tiada formula ajaib untuk mencari umur persaraan yang sesuai dan masa yang sesuai untuk anda mungkin tidak sesuai untuk orang lain. Apabila mempertimbangkan umur terbaik untuk bersara, adalah penting untuk menimbang kebaikan dan keburukan.
A Penasihat kewangan boleh membantu anda menyusun semua faktor yang digunakan untuk membuat keputusan yang bijak tentang masa untuk bersara.
Mencari Umur Terbaik untuk Bersara
Memilih masa untuk bersara boleh bergantung pada beberapa perkara. Semasa anda cuba mengecilkan umur persaraan ideal anda, pertimbangkan:
Apakah jenis gaya hidup yang anda ingin lakukan semasa bersara
Berapa banyak wang yang anda perlukan setiap bulan dan setiap tahun untuk mengekalkan gaya hidup itu
kadar simpanan persaraan semasa dan aset sedia ada
Strategi pelaburan dan toleransi risiko
Berapa lama anda menjangka hidup dalam persaraan
Sumber pendapatan manakah yang anda jangkakan (iaitu Keselamatan Sosial, pelan 401(k)., pencen, akaun bercukai, dsb.)
Berapa banyak anda menjangkakan perbelanjaan untuk penjagaan kesihatan dan sama ada penjagaan jangka panjang mungkin diperlukan
Apakah keadaan cukai anda akan kelihatan semasa bersara
Salah satu kebimbangan terbesar apabila merancang untuk bersara ialah memastikan anda tidak menghabiskan wang anda. Dalam erti kata lain, anda perlu menyimpan cukup semasa tahun bekerja anda untuk menampung perbelanjaan anda dari masa anda bersara sehingga akhir hayat anda.
Anda juga perlu mempertimbangkan umur terbaik untuk bersara untuk pasangan anda jika anda sudah berkahwin dan anda berdua bekerja. Ini penting untuk merancang pengeluaran daripada akaun berfaedah cukai dan bercukai serta Perancangan Keselamatan Sosial.
Memikirkan gambaran yang lebih besar boleh membantu mengenal pasti sebarang jurang dalam pelan anda supaya anda boleh mencari penyelesaian untuk mengisinya. Sebagai contoh, selepas menilai sumber pendapatan jangkaan anda, anda mungkin memutuskan bahawa wajar untuk membeli anuiti untuk pendapatan terjamin. Atau jika anda bimbang tentang penjagaan kesihatan yang menyusahkan kewangan anda, anda boleh membeli polisi insurans penjagaan jangka panjang.
Kebaikan dan Keburukan Persaraan Awal
Persaraan awal secara amnya bermaksud bersara sebelum umur persaraan biasa atau penuh anda. Untuk tujuan Keselamatan Sosial, umur persaraan penuh atau biasa biasanya bermaksud umur 65, 66 atau 67 tahun, bergantung pada masa anda dilahirkan.
Persaraan awal untuk anda boleh bermakna bersara pada usia 62 tahun tetapi ini juga bermakna bersara pada usia 40 jika anda berminat dengan Pergerakan API. Pendek untuk Kemerdekaan Kewangan, Bersara Awal, pergerakan ini menyokong simpanan dan membayar hutang secara agresif supaya anda boleh berdikari dari segi kewangan pada usia yang jauh lebih muda. Terdapat juga varian ini dipanggil Kebakaran Pantai.
Di sisi pro, persaraan awal boleh memberi anda kebebasan untuk meneruskan jenis gaya hidup yang berbeza jika anda tidak perlu bekerja lagi. Sebagai contoh, anda boleh memilih untuk melancong, memulakan perniagaan atau menumpukan lebih banyak masa untuk kerja sukarela dan amal.
Walau bagaimanapun, terdapat beberapa kontra untuk dipertimbangkan. Pertama, lebih awal anda bersara lebih lama wang anda perlu bertahan. Jika anda bersara pada umur 40 tahun dan menjangkakan hidup hingga umur 90 tahun, sebagai contoh, anda perlu menyimpan wang yang cukup untuk bertahan setengah abad. Menunggu sehingga anda berumur 65 tahun untuk bersara, sebaliknya, boleh mengurangkan sedikit tekanan untuk menyimpan.
Anda juga perlu mempertimbangkan bagaimana persaraan awal mempengaruhi Keselamatan Sosial dan perancangan Medicare. Umur terawal anda boleh mengambil Jaminan Sosial ialah 62. Apabila anda mengambil faedah sebelum umur persaraan biasa anda, jumlah yang anda terima dikurangkan.
Sementara itu, anda tidak akan layak untuk Medicare sehingga umur 65 tahun. Jadi anda perlu mempertimbangkan di mana kos insurans kesihatan dan penjagaan kesihatan sesuai dalam belanjawan persaraan awal anda dan cara anda membayar untuk kos tersebut.
Kebaikan dan Keburukan Bersara pada Usia Biasa
Sekali lagi, untuk tujuan Keselamatan Sosial umur persaraan biasa bermakna antara 65 hingga 67 tahun, bergantung pada tahun anda dilahirkan. Jika anda menganggap ini sebagai umur terbaik untuk bersara, terdapat beberapa kelebihan. Sebagai contoh, semakin lama anda bekerja semakin banyak masa anda perlu menyumbang kepada pelan 401(k) dan menerima sumbangan yang sepadan jika majikan anda menawarkannya. Anda juga mempunyai lebih banyak masa untuk memperoleh pendapatan dan menyumbang kepada a IRA tradisional atau IRA Roth untuk menambah rancangan tempat kerja anda.
Menunggu sehingga umur persaraan biasa anda bermakna manfaat Keselamatan Sosial anda tidak dikurangkan. Anda boleh kekal dilindungi oleh insurans kesihatan majikan anda selagi anda bekerja, kemudian memohon Medicare pada umur 65 tahun.
Pertimbangannya, sudah tentu, anda mungkin akan bekerja lebih lama daripada yang anda mahukan atau menangguhkan gaya hidup persaraan impian anda. Dan selalu ada kemungkinan bahawa anda mungkin terpaksa bersara lebih awal jika anda mengalami penyakit atau kecacatan yang menghalang anda daripada bekerja atau syarikat anda mengecilkan dan menghapuskan kedudukan anda.
Kebaikan dan Keburukan Persaraan Tertunda
Menangguhkan persaraan melepasi umur persaraan biasa boleh menjadi pilihan peribadi bagi sesetengah orang. Jika anda benar-benar menyukai pekerjaan anda, contohnya, anda mungkin tidak berpuas hati dengan bersara pada usia 66 atau 67 tahun. Sebaliknya, anda mungkin mahu bekerja selagi anda sihat dan mampu melakukan kerja anda.
Bagi orang lain, persaraan yang tertangguh adalah satu keperluan. Jika anda mendapat permulaan lewat pada simpanan persaraan, sebagai contoh, atau anda mengalami kemerosotan kewangan yang menghapuskan sebahagian besar aset anda maka bekerja lebih lama mungkin diperlukan untuk memulihkan keadaan yang hilang.
Satu kelebihan menangguhkan persaraan, selain daripada dapat terus menyumbang kepada 401(k) atau IRA, ialah anda boleh tingkatkan faedah Keselamatan Sosial anda. Apabila anda menunggu untuk mengambil faedah melepasi umur persaraan biasa, itu boleh meningkatkan jumlah manfaat anda. Jadi dalam kedua-dua aspek, persaraan tertunda boleh memberi manfaat kepada anda jika anda ingin mengumpul wang sebanyak mungkin.
Sekali lagi, strategi ini hanya berfungsi jika anda dapat kekal sihat dan terus bekerja, yang merupakan kelemahan. Menangguhkan persaraan juga boleh bermakna menangguhkan rancangan untuk perjalanan, bergerak atau menghabiskan lebih banyak masa dengan orang yang paling anda sayangi.
Line Bawah
Mencari umur terbaik untuk bersara tidak selalu mudah, dan kadangkala jargon itu boleh mengelirukan. Ia boleh membantu membincangkan pilihan dengan penasihat kewangan. Penasihat boleh menyemak perkara seperti matlamat simpanan anda, pendapatan, aset persaraan, jangkaan manfaat Keselamatan Sosial dan jangkaan jangka hayat dan menilainya secara objektif, berdasarkan matlamat anda. Semasa anda menyediakan pelan persaraan anda, pertimbangkan untuk memasukkan kontingensi untuk perkara seperti penyakit atau hilang upaya yang mungkin memerlukan anda menyesuaikan matlamat anda.
Petua untuk Perancangan Persaraan
Pertimbangkan pertemuan dengan penasihat kewangan untuk membincangkan perancangan faedah Keselamatan Sosial dan tempat yang mungkin sesuai dengan rancangan persaraan anda. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Selain mendapat manfaat daripada nasihat penasihat kewangan, dapatkan cerapan cepat yang datang daripada penggunaan percuma kalkulator persaraan.
Kredit foto: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Jawatan Apakah Umur Terbaik untuk Bersara? muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html