Menyimpan $1 juta (atau lebih) untuk persaraan ialah matlamat yang bagus untuk dimiliki. Mengetepikan jumlah itu boleh memudahkan anda menjalani gaya hidup pilihan anda apabila anda bersara, tanpa perlu risau tentang kehabisan wang. Walau bagaimanapun, tidak peratusan besar pesara akhirnya mempunyai wang sebanyak itu. Malah, secara statistik, sekitar 10% pesara mempunyai simpanan $1 juta atau lebih. Majoriti pesara, bagaimanapun, mempunyai lebih sedikit simpanan. Jika anda ingin menjadi golongan minoriti tetapi tidak pasti cara untuk memulakan matlamat simpanan itu, pertimbangkan untuk bekerja dengan Penasihat kewangan.
Apakah Purata Pesara Telah Simpan?
Tinjauan Kewangan Pengguna Rizab Persekutuan menjejaki data simpanan persaraan untuk kumpulan umur yang berbeza di AS Menurut tinjauan terbaru yang telah disiapkan pada 2019, purata simpanan persaraan mengikut umur terurai seperti ini:
$426,000 untuk mereka yang berumur 65 hingga 74 tahun
$357,000 untuk mereka yang berumur 75 tahun ke atas
Seperti yang anda lihat, angka tersebut jauh di bawah paras $1 juta. Mereka mewakili jumlah purata orang berumur 65 tahun ke atas telah menyimpan dalam akaun persaraan, termasuk pelan 401(k) dan Akaun Persaraan Individu (IRA).
Jika anda melihat angka median, angka berubah lebih banyak lagi. Median mewakili nombor tengah dalam kumpulan nombor. Data Rizab Persekutuan menunjukkan bahawa mereka yang berumur 65 hingga 74 tahun mempunyai median $164,000 dalam akaun persaraan mereka manakala mereka yang berumur 75 tahun ke atas mempunyai $83,000 disimpan untuk persaraan.
Angka-angka ini adalah dari 2019 dan mungkin tidak menggambarkan sebarang keuntungan (atau kerugian) persaraan yang dialami oleh pesara dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Tinjauan Kewangan Pengguna seterusnya ditetapkan untuk dikeluarkan pada tahun 2023 dan ia mungkin memberi gambaran yang sangat berbeza tentang simpanan pesara dengan kesan pandemik COVID-19 dan inflasi yang lebih tinggi difaktorkan.
Apakah Nilai Bersih Purata Pesara?
Nilai bersih ialah ukuran aset anda terhadap liabiliti anda. Nilai bersih yang lebih tinggi menunjukkan bahawa anda mempunyai lebih banyak aset daripada hutang dan itu adalah perkara yang baik apabila ia berkaitan dengan persaraan.
Dari segi purata nilai bersih pesara, data Rizab Persekutuan meletakkannya pada kira-kira $1.2 juta bagi mereka yang berumur 65 hingga 74 tahun. Purata nilai bersih turun kepada $958,000 bagi mereka yang berumur 75 tahun ke atas. Data mengukur pelbagai aset dan hutang, termasuk:
Akaun persaraan
Baki akaun bank
Sijil akaun deposit
Bon simpanan
pegangan saham
Insurans hayat nilai tunai
Aset terurus
Ekuiti perniagaan
Tidak terealisasi keuntungan modal
Hutang gadai janji utama
Pinjaman ekuiti rumah dan garis kredit
Pinjaman pelajar
Pinjaman kenderaan
Kad kredit
Hutang ansuran lain
Jika anda ingin mengira nilai bersih anda sendiri, anda hanya perlu menjumlahkan semua aset anda dan menolak hutang anda. Anda boleh menggunakan nombor itu sebagai panduan untuk mengukur nilai bersih anda sendiri bersama rakyat Amerika lain dalam kumpulan umur anda.
Adakah $1 Juta Cukup untuk Persaraan?
Pakar kewangan telah lama menyokong penjimatan sekurang-kurangnya $1 juta untuk persaraan. Sama ada $1 juta mencukupi boleh bergantung kepada:
Umur persaraan yang anda inginkan
Berapa lama anda mengharapkan untuk hidup dalam persaraan
Gaya hidup persaraan pilihan anda
Perkara yang anda jangkakan untuk dibelanjakan untuk perbelanjaan sara hidup asas dan penjagaan kesihatan
Apabila anda merancang untuk mengambil faedah Keselamatan Sosial
Bagi sesetengah pesara, $1 juta mungkin lebih daripada cukup untuk menikmati gaya hidup yang selesa. Sebagai contoh, pesara yang bercadang untuk berpindah ke negara lain, mungkin mendapati bahawa $1 juta pergi lebih jauh dalam hal membayar perumahan, utiliti, makanan atau penjagaan kesihatan. Mereka mungkin boleh bersara pada $500,000 sebaliknya.
Sebaliknya, $1 juta mungkin meninggalkan anda dengan jurang simpanan jika anda ingin menjalani gaya hidup persaraan yang merangkumi banyak perjalanan, hobi yang mahal atau menyediakan sokongan kewangan kepada anak atau cucu. Penjagaan kesihatan juga boleh mengambil banyak wang daripada simpanan anda jika anda mempunyai penyakit kronik atau anda memerlukan penjagaan jangka panjang pada satu ketika.
Penjagaan kejururawatan jangka panjang biasanya tidak dilindungi oleh Medicare. Walaupun anda boleh memohon Medicaid untuk membayar penjagaan jangka panjang, kelayakan ditentukan oleh aset anda. Jika nilai bersih anda terlalu tinggi, anda mungkin perlu membelanjakan sebahagian daripada aset anda sebelum anda layak. Membeli insurans penjagaan jangka panjang atau insurans hayat hibrid dan polisi penjagaan jangka panjang boleh membantu anda menyediakan kewangan untuk senario tersebut.
Cara Menjimatkan $1 Juta untuk Persaraan
Jika anda ingin menjimatkan $1 juta atau lebih untuk persaraan, anda memerlukan pelan yang jelas untuk mencapai matlamat anda. Perancangan bermula dengan melakukan beberapa matematik untuk menentukan jumlah yang anda perlu simpan setiap bulan atau tahunan untuk mencapai matlamat anda, berdasarkan masa anda bercadang untuk bersara.
Katakan, sebagai contoh, anda berumur 30 tahun. Anda ingin bersara pada usia 65 dengan $1 juta disimpan. Anda memperoleh $70,000 setahun, sebelum cukai dan bermula dengan $0 dalam simpanan. Dengan mengandaikan anda melabur dan memperoleh purata kadar pulangan tahunan 7%, anda perlu mengetepikan 10% daripada pendapatan anda setiap tahun. Itu juga mengandaikan anda merancang untuk hidup sehingga umur 95 tahun dan membelanjakan $2,900 sebulan dalam persaraan.
Jika anda menyimpan 10% daripada pendapatan sebelum cukai anda setiap tahun, ia akan mencapai $583 sebulan. Sekarang, bagaimana jika anda bermula pada umur 35 tahun? Dalam kes itu, anda perlu meningkatkan kadar simpanan anda kepada 15% daripada pendapatan anda atau $850 sebulan sebaliknya.
Menggunakan kalkulator simpanan persaraan dalam talian boleh membantu anda mengetahui jumlah yang anda perlu simpan untuk bersara dengan $1 juta. Anda juga boleh mencuba beberapa petua ini untuk meningkatkan jumlah simpanan anda:
Daftar dalam 401(k) anda jika anda belum berbuat demikian dan sasarkan untuk menyumbang sekurang-kurangnya cukup untuk mendapatkan padanan penuh majikan anda.
Tingkatkan kadar caruman tahunan 401(k) anda dengan jumlah yang sama seperti mana-mana kenaikan tahunan yang anda terima.
Maksimumkan pelan persaraan tempat kerja anda setiap tahun jika boleh dan pertimbangkan untuk membuka solo 401(k) atau SEP IRA jika anda bekerja sendiri.
Tambahan penjimatan dengan IRA tradisional atau Roth dan a Akaun Simpanan Kesihatan (HSA), jika anda mempunyai satu yang tersedia melalui pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi anda.
Manfaatkan Kredit Penjimat Persaraan jika anda layak, yang boleh membebaskan lebih banyak wang yang boleh anda simpan.
Pilih pelaburan dengan bayaran rendah untuk memaksimumkan pulangan anda dan semak yuran yang anda bayar dalam 401(k) atau IRA kerap.
Gunakan wang yang ditemui, seperti bayaran balik cukai atau rebat, untuk menambah simpanan persaraan anda.
Perhalusi anda bajet seberapa banyak yang boleh dan bayar hutang supaya anda mempunyai lebih banyak wang untuk disimpan.
Itu hanyalah beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk meningkatkan usaha simpanan anda jika anda ingin bersara dengan $1 juta. Perkara yang anda putuskan untuk lakukan mestilah unik kepada perkara yang individu anda matlamat kewangan adalah dan berapa banyak wang yang anda fikir anda perlukan untuk matlamat anda. Anda mungkin mendapat manfaat daripada bekerja dengan profesional yang boleh menggariskan rupa rancangan untuk mencapai matlamat individu anda.
The Line Bawah
Majoriti pesara bukan jutawan tetapi mungkin untuk mencapai simpanan $1 juta jika anda strategik dalam pendekatan anda. Bermula awal boleh menjadi salah satu cara terbaik untuk mencapai matlamat anda, kerana anda akan mempunyai lebih banyak masa untuk mendapat manfaat daripada faedah pengkompaunan. Membandingkan pilihan pelaburan yang berbeza dan memahami anda toleransi risiko juga penting jika anda ingin mencapai status jutawan pada masa anda bersara.
Petua Perancangan Persaraan
Pertimbangkan untuk bercakap dengan penasihat kewangan tentang sama ada bersara dengan $1 juta adalah realistik atau jika anda sepatutnya menyasarkan nombor simpanan yang berbeza. Jika anda belum mempunyai penasihat kewangan, mencari penasihat tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Jika anda menjangkakan manfaat Keselamatan Sosial menjadi sebahagian daripada gambar persaraan anda, adalah penting untuk memahami jumlah yang anda mungkin dapat kumpulkan. Anda boleh menerima amaun faedah penuh anda apabila anda bersara pada umur persaraan biasa anda, tetapi anda boleh mengambil faedah seawal 62 tahun. Walau bagaimanapun, berbuat demikian boleh mengecilkan amaun yang anda boleh terima. Sebaliknya, anda boleh meningkatkan jumlah faedah anda dengan menunggu sehingga umur 70 tahun untuk memohon. Memutuskan bila hendak mengambil faedah Keselamatan Sosial adalah satu lagi topik yang anda mungkin ingin bincangkan dengan penasihat kewangan anda.
Kredit foto: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Jawatan Berapakah Peratusan Pesara Yang Memiliki Sejuta Dolar? muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html