Idea hebat ini boleh menjadikan semua orang lebih baik dengan wang, kata orang Amerika yang lebih tua

Penyesalan terakhir ini mempunyai banyak sebab: Segala-galanya daripada beban pinjaman sekolah, kos perumahan yang merugikan, membesarkan anak dan banyak lagi. Begitu juga hakikat bahawa kebanyakan majikan hari ini tidak menawarkan pencen, yang memberi lebih tekanan kepada pekerja untuk membiayai persaraan sendiri.  

Mungkin sudah terlambat untuk ramai warga emas melakukan banyak perkara tentang kewangan mereka sekarang. Tetapi apabila ditinjau tentang perkara ini oleh Pentadbiran Keselamatan Sosial (SSA), mereka mempunyai idea yang boleh membantu generasi pesara yang akan datang melakukan lebih baik daripada yang mereka lakukan. 

Idea itu tidak perlu difikirkan: Celik kewangan harus diajar di sekolah. SSA memetik data yang menunjukkan bahawa empat perlima orang dewasa—80%—berharap mereka dikehendaki melengkapkan kursus semester atau setahun yang tertumpu pada kewangan peribadi semasa mereka berada di sekolah menengah. Ia juga mengatakan bahawa 84% daripada mereka yang menghampiri umur persaraan (60+ tahun) berkata "perbelanjaan dan belanjawan" harus diajar di sekolah, dan lebih banyak lagi, 88%, berpendapat bahawa kursus sedemikian harus menjadi keperluan pengijazahan.

"Pendidikan kewangan seumur hidup boleh menjadi alat yang berguna dalam persediaan untuk persaraan," kata Beth Bean, naib presiden kanan, penyelidikan dan impak, Endowmen Nasional untuk Pendidikan Kewangan, dalam catatan blog Pentadbiran Keselamatan Sosial. 

Mempelajari celik kewangan bukanlah—atau tidak sepatutnya—sukar. Beberapa perkara asas termasuk perkara seperti membuat belanjawan, hidup mengikut kemampuan anda, mengetepikan sesuatu setiap bulan, menggunakan kredit dengan bijak dan mempunyai prospek pelaburan jangka panjang yang pelbagai. Terdapat lebih banyak asas, sudah tentu.

Mungkin salah satu perkara paling penting yang boleh dipelajari oleh pesara masa depan hanyalah akal sehat yang asas. Saya mengenali seorang wanita muda yang, apabila berumur 18 tahun kira-kira sedekad yang lalu, telah diberikan $100,000 sebagai sebahagian daripada warisan. Dia segera keluar dan meniupnya ke atas sebuah kereta. Saya rasa dia tidak menyedari bahawa kereta susut nilai apabila anda memandu kereta itu keluar dari lot, dan menelan kos satu tan untuk menginsuranskan dan menyelenggara. Sekiranya dia meletakkan 100 grand itu, katakan, indeks S&P 500
SPX,
-1.79%
pada masa itu, ia kini bernilai kira-kira $270,000. Dan 30 tahun dari sekarang apabila dia hampir bersara? Mengeluh. 

Betul kata orang tua. Celik kewangan adalah masalah besar. Sesungguhnya, dengan Keselamatan Sosial dalam keadaan tertekan—Kumpulan Wang Amanahnya dijadual akan kering pada tahun 2034, yang akan membawa kepada pengurangan faedah yang ketara—mengajar pesara masa depan cara mengendalikan wang mereka dengan lebih baik boleh menjadi lindung nilai terhadap masalah masa depan. 

Tetapi itu adalah perintah yang tinggi. Hanya 15 negeri pada masa ini komited untuk "menjamin semua pelajar sekolah menengah akan mengambil kursus Kewangan Peribadi yang berdiri sendiri sekurang-kurangnya satu semester sebelum tamat pengajian," lapor Kewangan Peribadi NextGen (NGPF), kumpulan yang berdedikasi untuk meningkatkan celik kewangan. Kumpulan itu telah menetapkan matlamat tinggi untuk memastikan bahawa "Menjelang 2030, semua pelajar sekolah menengah AS akan dijamin untuk mengambil sekurang-kurangnya satu kursus Kewangan Peribadi sepanjang semester sebelum tamat pengajian." 

Sementara itu, SSA mempunyai data lain yang patut diterokai: 

• Dalam laporannya tinjauan kesejahteraan kewangan dijalankan semasa pandemik COVID-19, 85% responden mengesahkan sebahagian daripada kewangan peribadi mereka menyebabkan mereka tertekan. Bagi 31% responden, kebimbangan itu adalah "mempunyai simpanan yang mencukupi untuk persaraan."

• Dalam tinjauan pendapat yang sama, 70% mengatakan mereka membuat pelarasan kewangan disebabkan oleh pandemik COVID-19. Daripada kumpulan itu, 27% meningkatkan sumbangan kepada mereka simpanan kecemasan, simpanan persaraan, atau simpanan atau pelaburan lain. Sebagai perbandingan, 21% menggunakan simpanan kecemasan—atau meminjam daripada simpanan persaraan. 

Tekanan kewangan yang didedahkan oleh Pentadbiran Keselamatan Sosial patut diterokai lebih sedikit lagi. Jika 85% responden menunjukkan tekanan kewangan semasa wabak, angka itu sudah pasti dinaikkan hari ini atas sebab lain: kadar inflasi tertinggi dalam empat dekad, yang telah menghakis nilai apa-apa simpanan warga emas. Ringkasnya, apabila inflasi tinggi, pesara perlu mengeluarkan aset dengan lebih cepat untuk menampung kehidupan.

Menambah tekanan lanjut kepada kewangan kanan ialah tamatnya program bantuan persekutuan yang membantu rakyat Amerika bertahan semasa wabak itu. Akta Bantuan, Bantuan dan Keselamatan Ekonomi Coronavirus (CARES) membenarkan pembayaran terus kepada individu, rebat bulanan yang besar kepada keluarga yang mempunyai anak, dan melanjutkan faedah pengangguran untuk pekerja yang diberhentikan, tetapi itu telah tamat dua tahun lalu—sebelum inflasi memuncak. gear. Bagi warga emas yang kekurangan wang, ia telah menjadi satu perkara atau yang lain.