'Masa tidak boleh menjadi lebih teruk': Inflasi semakin berkurangan, tetapi lebih ramai orang menggunakan kad kredit untuk perbelanjaan yang tidak dijangka - dan mesyuarat Fed seterusnya akan meningkatkan kos pinjaman

Itulah peratusan terbesar orang yang mengatakan bahawa mereka perlu membiayai perbelanjaan $1,000 yang tidak dibelanjakan melalui kad kredit sejak Bankrate mula bertanya tentang topik pada 2014. Jumlah itu meningkat daripada 20% setahun sebelumnya dan meningkat daripada 16% pada Januari 2020, tinjauan dicatat.

Kami ingin mendengar daripada pembaca yang mempunyai cerita untuk dikongsi tentang kesan peningkatan kos dan perubahan ekonomi. Jika anda ingin berkongsi pengalaman anda, tulis kepada [e-mel dilindungi]. Sila sertakan nama anda dan cara terbaik untuk menghubungi anda. Seorang wartawan boleh berhubung

Lebih empat daripada sepuluh peserta undian (43%) berkata mereka boleh menampung kos dengan penjimatan, turun sedikit daripada rekod tertinggi 44% tahun lepas yang mengatakan mereka boleh membayar dengan penjimatan.

Tidak menghairankan iklim ekonomi semasa adalah punca di sebalik penjimatan yang kurang. Kira-kira dua pertiga (68%) berkata inflasi dan peningkatan kos adalah sebab mereka kurang menjimatkan, kata tinjauan pendapat itu.

Dalam soalan Rizab Persekutuan yang berasingan tetapi ditonton secara meluas yang dikeluarkan tahun lepas tentang kapasiti untuk menampung perbelanjaan $400 yang tidak dirancang, 68% rakyat Amerika memberitahu penyelidik Fed mereka boleh menutupnya dengan wang tunai, simpanan atau kad kredit.

Tetapi itu mungkin terasa lama dahulu pada ketika ini.

satu tolok inflasi pada hari Jumaat menunjukkan kenaikan 5% dalam harga Disember tahun demi tahun. Itu turun daripada cetakan 5.5% untuk bulan November, dan jauh daripada 7% tinggi pada musim panas lalu.

Tetapi pergantungan yang semakin meningkat pada kad kredit amat mencabar kerana kadar faedah yang meningkat, yang akan menjadikannya lebih mahal untuk membawa baki semasa pembayaran beransur-ansur. "Masanya tidak boleh lebih teruk," kata Mark Hamrick, penganalisis ekonomi kanan Bankrate.

Selepas perarakan kenaikan tahun lepas kepada kadar faedah penanda aras, Rizab Persekutuan adalah sangat diharapkan untuk menambah satu lagi minggu hadapan. Bank pusat boleh meningkatkan kadar dana persekutuan dengan 25 mata asas lagi.

Ia merupakan kadar yang sangat penting yang mempengaruhi banyak kos dan kadar pinjaman lain — termasuk kadar peratusan tahunan untuk kad kredit.

Menjelang akhir Januari, purata APR bagi tawaran kad kredit baharu ialah 19.93% mengikut data Bankrate. Pada awal November, purata APR telah melepasi rekod tertinggi Bankrate yang dicatatkan sebelum ini sebanyak 19%.

Rata-rata lain menceritakan kisah yang sama. LendingTree berkata APR bagi tawaran kad baharu ialah 23.39% pada Januari, meningkat daripada 22.91% pada Disember. Penyelidik LendingTree berkata itu adalah kadar purata paling curam sejak mereka mula menjejakinya pada 2019.

“Secara purata, kadar faedah kad kredit adalah yang tertinggi yang kami lihat dan dijangka meningkat lebih tinggi apabila Rizab Persekutuan terus meningkat. Dalam keadaan terbaik, hutang ini harus dibayar sebelum caj faedah yang mahal mencecah akaun,” kata Hamrick.

Ironinya ialah 48% orang dalam kaji selidik itu menyatakan bahawa kenaikan kadar faedah adalah sebab mereka kurang menggunakan simpanan kecemasan. Tetapi kenaikan kadar faedah juga meningkatkan hasil daripada akaun simpanan.

Walaupun kadar faedah meningkat, begitu juga baki agregat kad kredit. Pada suku ketiga 2022, hutang kad kredit Amerika meningkat sebanyak $38 bilion kepada $930 bilion, menurut Federal Reserve Bank of New York. Itulah peningkatan 15% tahun ke tahun dan pendakian paling tajam dalam lebih daripada 20 tahun, kata para penyelidik.

Pendapatan suku keempat daripada bank besar seperti Bank of America
BAC,
+ 0.31%,
JPMorgan Chase
JPM,
+ 0.24%
dan Wells Fargo
WFC,
+ 0.68%
mencadangkan pengguna pada keseluruhannya adalah masih menahan bebanan.

Tetapi yang lain tidak yakin. "Kebanyakan Amerika hari ini sama sekali tidak mempunyai wang, jika anda melihatnya," pakar kewangan peribadi Suze Orman berkata minggu ini di CNBC.

Persekutuan data kerajaan pada hari Jumaat menunjukkan kadar simpanan peribadi meningkat kepada 3.4% pada bulan Disember daripada 2.9% pada bulan sebelumnya apabila pengguna mengurangkan beberapa perbelanjaan.

Itu lantunan relatif daripada kadar yang pada awal musim gugur telah jatuh ke titik kedua terendah dalam statistik sejak 1959.