Pesara AS Tidak Menunggu Sehingga Umur 70 Tahun untuk Mengutip Keselamatan Sosial

Kerajaan AS tidak menyembunyikan fakta bahawa semakin lama anda menunggu untuk mengutip Jaminan Sosial, semakin banyak wang yang anda kumpulkan. Malah, konsepnya agak mudah.

Inilah tawarannya, terus dari Pentadbiran Keselamatan Sosial AS.

Jika anda mula menerima faedah persaraan pada usia . . .

67, anda akan mendapat 108% daripada faedah bulanan kerana anda menangguhkan mendapat faedah selama 12 bulan.
70, anda akan mendapat 132% daripada faedah bulanan kerana anda menangguhkan mendapat faedah selama 48 bulan.

Menolak durian runtuh itu nampaknya bertentangan dengan pengumpulan pendapatan semasa persaraan, isu yang biasanya dekat dan digemari oleh pesara.

Namun itulah yang biasa dilakukan oleh orang Amerika. Hanya 5% daripada pesara lelaki AS dan 7% daripada pesara wanita mula mengambil Jaminan Sosial pada usia 70 tahun, apabila faedah berada pada tahap tertinggi, lapor SSA.

SSA juga menyatakan bahawa kira-kira separuh daripada semua pesara mengambil faedah keselamatan sosial sebelum umur persaraan penuh dan satu perempat (25%) mengambil faedah mereka pada tarikh pencetus umur 62, apabila jumlah pengeluaran adalah jauh lebih rendah daripada pada umur 67 atau 70 tahun.

Kenapa tunggu? Orang Amerika Mempunyai Alasan Mereka.

Mengapa sebilangan kecil rakyat Amerika menunggu sehingga umur 70 tahun untuk mengutip Keselamatan Sosial? Sama pentingnya, adakah mereka tahu bahawa mereka kehilangan wang pulangan Keselamatan Sosial yang ketara?

Isu-isu itu mungkin tidak penting, kata pakar pelaburan.

"Sesetengah orang tidak mempunyai pilihan," kata Jay Zigmont, pengasas Kekayaan Tanpa Anak, di Water Valley, Cik. “Sebagai contoh, sesiapa yang menuntut Insurans Hilang Upaya Keselamatan Sosial tidak akan dapat menangguhkan kutipan, disebabkan peraturan SSA.

"Selain itu, penerima lain ditolak ke dalam persaraan sukarela atas pelbagai sebab dan perlu menuntut faedah sebelum umur 70 tahun."

Walaupun sesetengah warga emas Amerika mungkin memahami sepenuhnya jumlah wang tunai yang mereka rampas dengan mengutip Keselamatan Sosial lebih awal, kesilapan simpanan persaraan telah pun dilakukan dan tiada apa yang boleh dilakukan oleh penerima tersebut, kecuali untuk menunaikan Keselamatan Sosial lebih awal.

"Kebanyakan pesara mungkin memahami kerugian itu," kata Paul Tyler, ketua pegawai pemasaran di Kumpulan Kewangan Nassau di Hartford, Conn. “Walau bagaimanapun, terlalu ramai orang melukis diri mereka ke sudut kewangan lewat dalam hidup. Akibatnya, mereka merasakan mereka tiada pilihan selain memfailkan lebih awal.”

Apa yang mereka lupa lakukan? Menurut Tyler, beberapa kesilapan biasa termasuk:

— Tidak menjangkakan persaraan lebih awal daripada yang dirancang daripada pekerjaan mereka.

Tatal ke Teruskan

— Tidak mula mengecilkan lebih awal dan menjual rumah di pasaran bawah.

— Tidak mencari cara untuk menggunakan simpanan persaraan mereka untuk mencipta aliran pendapatan yang dilindungi sehingga mereka mencapai usia 70 tahun.

Gambar Kewangan Anda Penting Semasa Mengambil Pembayaran

Ramai rakyat Amerika menetapkan masa pengeluaran Keselamatan Sosial mereka berdasarkan keperluan peribadi, dan itu secara amnya adalah langkah yang tepat untuk dilakukan pada sebarang umur.

“Sebagai contoh, jika anda mula menerima Keselamatan Sosial pada usia 62 tahun, titik pulang modal untuk menunggu dan memulakan Keselamatan Sosial pada umur persaraan penuh ialah apabila anda berumur kira-kira 80 tahun,” kata Melissa Shaw, pengurus kekayaan di TIAA. "Jika anda tidak mempunyai jangka hayat yang panjang, mungkin juga masuk akal untuk mula mengeluarkan dana Keselamatan Sosial seawal mungkin."

Bagi pasangan yang sudah berkahwin, wajar jika mereka yang berpendapatan tinggi menunggu sehingga umur 70 tahun untuk memaksimumkan manfaatnya.

"Biasanya apabila salah seorang daripada pasangan meninggal dunia, pasangan yang masih hidup akan kehilangan beberapa pendapatan Jaminan Sosial, tetapi jika yang berpendapatan tertinggi memaksimumkan manfaat mereka, pasangan yang masih hidup akan mengekalkan pendapatan Keselamatan Sosial yang lebih tinggi," kata Shaw.

Kadar pengeluaran daripada portfolio anda semasa anda menangguhkan mengambil Keselamatan Sosial adalah penting juga. "Jika anda boleh mengekalkan kadar pengeluaran simpanan persaraan anda di bawah 4%, anda harus menangguhkan Keselamatan Sosial selama mungkin," tambah Shaw.

Faktor Tambahan Dalam Campuran

Secara amnya, anda harus mempertimbangkan beberapa faktor apabila anda memutuskan masa untuk menuntut faedah, seperti sumber pendapatan lain yang anda ada untuk memenuhi keperluan perbelanjaan anda.

"Jika anda bersara pada, katakan, umur 67 tahun, anda perlu mempunyai sumber lain yang boleh memenuhi keperluan anda dan sama ada anda menerima faedah Medicare atau tidak," kata Colleen Carcone, pengarah strategi perancangan kekayaan di TIAA.

"Jika anda memutuskan untuk menangguhkan persaraan anda dan menuntut Jaminan Sosial apabila anda berumur lebih dari 65 tahun, pastikan anda mempertimbangkan untuk memfailkan Medicare tepat pada masanya atau anda mungkin tertakluk kepada penalti pemfailan lewat."

Terdapat juga cukai jahat yang dirujuk sebagai torpedo cukai Keselamatan Sosial yang mempengaruhi peringkat pengeluaran Keselamatan Sosial.

“Jika anda seorang yang berpendapatan sederhana, dan membayar persaraan anda dengan memfailkan Keselamatan Sosial dan bukannya menggunakan dana persaraan anda, anda mungkin akhirnya membayar cukai pendapatan yang lebih ketara berbanding jika anda telah membalikkan perintah itu,” kata Steve Parrish , pengarah bersama Pusat Pendapatan Persaraan di Kolej Perkhidmatan Kewangan Amerika.

“Dengan kata lain, keluarkan IRA anda dan simpanan persaraan lain dahulu dan tunggu untuk memfailkan Keselamatan Sosial sehingga kemudian. Dalam sesetengah situasi, ini boleh bermakna perbezaan antara membayar 0% untuk faedah Keselamatan Sosial anda dan membayar cukai pendapatan ke atas 85% daripada faedah anda."

Sumber: https://www.thestreet.com/personal-finance/us-retirees-arent-waiting-till-age-70-to-collect-social-security?puc=yahoo&cm_ven=YAHOO&yptr=yahoo