Bank digital UK perlu meningkatkan kawalan jenayah kewangan, FCA memberi amaran

Bank pencabar dalam talian sahaja Britain perlu berbuat lebih banyak untuk mencegah penyalahgunaan platform mereka oleh penjenayah, pengawal selia memberi amaran.

Pihak Berkuasa Kelakuan Kewangan pada hari Jumaat menerbitkan penemuan semakan ke atas kawalan jenayah kewangan di beberapa bank pencabar UK — bank yang lebih muda ditubuhkan dengan tujuan untuk mengambil pemberi pinjaman yang sedia ada.

FCA tidak menamakan mana-mana firma tetapi berkata semakannya tertumpu pada enam bank pencabar, separuh daripadanya adalah bank digital. Secara kolektif, syarikat-syarikat ini meliputi lebih daripada 8 juta pelanggan, kata pengawas itu. Kajian itu mengecualikan pengeluar e-wang dan penyedia perkhidmatan pembayaran, seperti Revolut dan Wise.

Pengawal selia berkata ia mendapati kelemahan dalam pemeriksaan usaha wajar bank pencabar terhadap pelanggan, dengan beberapa firma gagal menilai dengan secukupnya risiko jenayah kewangan apabila menerima pelanggan baharu. Dalam sesetengah kes, bank pencabar tidak mempunyai penilaian risiko pelanggan sebagai permulaan, tambahnya.

“Bank yang mencabar adalah bahagian penting dalam tawaran perbankan runcit UK,” Sarah Pritchard, pengarah eksekutif pasaran di FCA, berkata dalam satu kenyataan pada hari Jumaat.

“Bagaimanapun, tidak boleh ada pertukaran antara pembukaan akaun yang cepat dan mudah serta kawalan jenayah kewangan yang teguh. Bank pencabar harus mempertimbangkan penemuan semakan ini dan terus meningkatkan sistem jenayah kewangan mereka sendiri untuk mengelakkan bahaya."

Firma fintech adalah di bawah tekanan untuk meningkatkan kawalan jenayah kewangan mereka, terutamanya susulan sekatan ekonomi yang dikenakan ke atas Rusia atas pencerobohan tanpa provokasi ke atas Ukraine.

Peraturan mesra teknologi kewangan di UK telah membenarkan banyak pemberi pinjaman baru termasuk Monzo dan Starling berkembang. Tetapi terdapat kebimbangan yang semakin meningkat daripada pengawal selia bahawa beberapa peserta baharu ini mungkin mempunyai kawalan yang lebih longgar berbanding bank yang telah ditubuhkan, memandangkan platform mereka direka untuk membuat permohonan akaun atau pinjaman lebih cepat dan mudah.

Melangkah ke hadapan, FCA berkata ia menjangka bank pencabar membangunkan pertahanan mereka terhadap jenayah kewangan untuk mencerminkan pertumbuhan pengguna mereka, dan menyesuaikan langkah usaha wajar mereka untuk mengambil kira risiko pengelakan sekatan yang lebih tinggi.

Tahun lepas, bank berasaskan aplikasi popular Monzo mendedahkan penyiasatan oleh FCA terhadap potensi pelanggaran undang-undang anti-pengubahan wang haram. Pada masa itu, firma itu berkata siasatan itu "di peringkat awal," dan ia bekerjasama dengan pengawal selia.