Badan pemantau UK mengenal pasti kelemahan utama dalam cara bank pencabar menangani risiko jenayah kewangan

Berikutan siasatan baru-baru ini oleh Pihak Berkuasa Kelakuan Kewangan (FCA), didapati bahawa beberapa bank pencabar mempunyai kelemahan besar dalam kawalan jenayah kewangan mereka dan mereka perlu meningkatkan penilaian mereka jenayah kewangan risiko secara keseluruhan.

Malah, bank pencabar didapati gagal menjalankan penilaian risiko jenayah kewangan ke atas pelanggan mereka dalam keadaan tertentu, menurut semakan yang dijalankan sepanjang 2021 dan diterbitkan oleh FCA pada hari Jumaat, 22 April.

Bank pencabar yang sedang dipertimbangkan adalah bank yang agak baru kepada industri, dan yang menyediakan prosedur permohonan yang cepat dan mudah. Secara khusus, ia terdiri daripada enam bank runcit pencabar, kebanyakannya terdiri daripada bank digital, dan memberi perkhidmatan kepada lebih lapan juta pelanggan secara keseluruhan. 

Sarah Pritchard, Pengarah Eksekutif, Pasaran di FCA, berkata:

“Bank yang mencabar adalah bahagian penting dalam tawaran perbankan runcit UK. Walau bagaimanapun, tidak boleh ada pertukaran antara pembukaan akaun yang cepat dan mudah dan kawalan jenayah kewangan yang teguh. Bank pencabar harus mempertimbangkan penemuan semakan ini dan terus meningkatkan sistem jenayah kewangan mereka sendiri untuk mengelakkan bahaya."

Semakan menemui beberapa bukti amalan yang baik

Selepas menjalankan penyiasatan menyeluruh, pasukan penyemak menemui beberapa tanda amalan cemerlang, seperti penggunaan teknologi secara kreatif untuk mengenal pasti dan mengesahkan pelanggan dengan cepat.

Sementara Dr. Henry Balani, Ketua Industri dan Hal Ehwal Kawal Selia Global untuk Encompass Corporation, berkongsi pandangannya dengan finbold mengenai perkara itu:

“Bank pencabar dan digital telah mengalami pertumbuhan yang luar biasa dalam pangkalan pelanggan mereka dalam beberapa tahun kebelakangan ini, namun, penskalaan pesat ini bermakna program pematuhan tidak sentiasa seiring. Berurusan dengan peningkatan jumlah pelanggan dan urus niaga sambil berkembang ke pasaran baharu telah menambahkan kerumitan kepada inisiatif anti-jenayah kewangan.”

Beliau menambah:

“Mengguna pakai automasi KYC baka terbaik ialah satu-satunya cara bagi bank, khususnya, untuk menangani masalah itu dengan berkesan. Menggunakan teknologi inovatif memastikan pematuhan standard tinggi yang berterusan pada skala, sambil meningkatkan perjalanan dan pengalaman pelanggan.

Secara umumnya, kepakaran digital bank pencabar seperti Revolut adalah terkenal. Namun, keperluan untuk mengekalkan tahap pertumbuhan pengguna yang tinggi di samping mengurus ancaman jenayah kewangan yang semakin meningkat memerlukan inovasi yang berterusan di pihak semua institusi kewangan.