Ingin memperoleh jaminan 4%-4.75% pada wang anda? Walaupun kenderaan penjimatan ini tidak begitu popular sejak beberapa tahun kebelakangan ini, pakar mengatakan ia kini patut dilihat lagi

Mencari tempat yang selamat untuk meletakkan wang anda dengan jaminan pulangan kadang-kadang 4.5% atau lebih? Walaupun sijil deposit, atau CD, bukanlah pelaburan yang sangat popular baru-baru ini — kurang daripada 1 dalam 5 responden kepada tinjauan MagnifyMoney baru-baru ini terhadap 1,025 rakyat Amerika mempunyai satu — mereka mungkin pilihan yang baik sekarang. (CD ialah kenderaan simpanan yang membayar kadar faedah tetap pada jumlah tetap untuk tempoh masa yang ditetapkan — dan baru-baru ini kami melihat mereka membayar jauh lebih tinggi.)

“Jika anda membeli-belah untuk mendapatkan CD yang paling berjaya, anda akan melihat hasil sebanyak 4% hingga 4.75%, bergantung pada kematangan, yang tersedia di seluruh negara. Ini adalah tahap yang tidak dapat dilihat sejak krisis kewangan yang hebat pada 2008,” kata Greg McBride, ketua penganalisis kewangan di Bankrate. Lihat beberapa kadar terbaik yang anda boleh dapatkan pada CD di sini.

Walaupun beberapa CD yang anda temui hari ini mempunyai hasil terbaik dalam hampir 15 tahun, jika anda tidak membeli-belah, anda mungkin melihat hasil yang tidak begitu berbeza daripada tahap pra-pandemik. "Sebab perbezaan ini adalah kerana kebanyakan bank, terutamanya bank yang lebih besar, telah mengheret kaki mereka untuk meningkatkan hasil CD dengan cara yang bermakna, tetapi bank dan kesatuan kredit yang paling kompetitif telah mengekalkan kadar apabila Fed terus menaikkan kadar faedah penanda aras," kata McBride. 

Kadar CD terkini

Di bawah ialah kadar purata terkini pada CD, menurut data daripada Bankrate yang dikeluarkan pada 31 Januari, dan kemudian kami berbual dengan pakar tentang masa dan cara menggunakan CD. 

Akaun Anda	Kadar purata yang dibayar
CD 1 Tahun	2.33%
CD 2 Tahun	2.43%
CD 3 Tahun	2.61%
CD 4 Tahun	2.52%
CD 5 Tahun	2.72%
CD 6 Bulan	1.80%
CD 9 Bulan	2.46%

Untuk apa anda perlu menggunakan CD? 

Apabila bercakap tentang penjimatan, pakar mengatakan anda mungkin mempunyai beberapa baldi untuk dipertimbangkan. Anda memerlukan dana kecemasan, yang akan mengandungi 3-12 bulan perbelanjaan penting. Letakkannya di tempat yang selamat, dan mudah diakses, seperti akaun simpanan hasil tinggi. Ini kini membayar lebih daripada yang mereka ada dalam satu dekad, dan anda boleh melihat beberapa kadar terbaik yang anda mungkin dapat pada akaun simpanan sekarang di sini.

Sementara itu, untuk matlamat lain yang tinggal beberapa tahun lagi, seperti membeli rumah atau mengambil percutian yang hebat, anda mungkin mahu memikirkan tentang CD. "Tunai yang diperlukan dalam 2 hingga 5 tahun boleh dilaburkan dalam sesuatu seperti CD atau Perbendaharaan yang boleh memberikan lebih banyak hasil daripada akaun simpanan tetapi mengekalkan keselamatan relatif," kata perancang kewangan bertauliah Zack Hhubbard di Greenspring Advisors.

McBride berkata CD mungkin langkah yang tepat untuk anda jika anda mempunyai keperluan tunai pada masa tertentu pada masa hadapan, berharap dapat menjana sedikit pendapatan semasa bersara, atau perlu mempelbagaikan portfolio pelaburan yang lebih luas, kata McBride. Lihat beberapa kadar terbaik yang anda boleh dapatkan pada CD di sini.

Dan bagi mereka yang mempunyai akaun simpanan tunai yang lebih besar yang ingin kekal konservatif, tetapi tidak keberatan memperoleh lebih sedikit faedah, Mamie Wheaton, perancang kewangan dengan LearnLux, berkata adalah wajar mempertimbangkan untuk melabur sebahagian daripada wang anda dalam CD. “Kadar CD cenderung lebih tinggi daripada akaun simpanan hasil tinggi kerana anda mengunci wang anda untuk tempoh CD. Pertimbangkan tangga CD, di mana jumlah yang berbeza perlu dibayar pada masa yang berbeza," kata Wheaton.

"Membeli-belah untuk mendapatkan kadar tertinggi pada CD dan akaun simpanan yang diinsuranskan oleh persekutuan sekurang-kurangnya boleh meminimumkan kesan inflasi," kata Ken Tumin, pengasas dan editor DepositAccounts.com. 

Apa yang perlu diketahui sebelum membuka CD

Sebelum mendapatkan CD, pastikan anda memahami syarat deposit dan anda tidak boleh menyentuh wang anda untuk sebarang tempoh masa tetap yang telah anda persetujui. Adalah juga bijak untuk membiasakan diri dengan yuran penalti pengeluaran awal sekiranya anda mendapati diri anda perlu mengeluarkan dana sebelum CD matang.

Pelabur yang mengelak risiko atau sesiapa sahaja yang hanya ingin melabur wang untuk jangka pendek juga mungkin ingin mempertimbangkan CD, kerana ia boleh berguna dari segi melindungi prinsipal, sementara masih membenarkan sedikit faedah diperoleh. Memang, CD biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih baik daripada akaun simpanan, tetapi penting untuk diingat bahawa memasukkan wang ke dalam CD benar-benar hanya masuk akal jika anda dapat menyimpannya di sana sehingga ia mencapai tempoh matang, yang biasanya antara beberapa bulan dan lima tahun — jika tidak, anda akan dikenakan penalti yang berat.

"Pastikan untuk membeli-belah untuk CD yang menghasilkan hasil terbaik, dapatkannya terus daripada bank yang diinsuranskan oleh persekutuan atau kesatuan kredit dan fahami sepenuhnya hukuman untuk pengeluaran awal," kata McBride. Lihat beberapa kadar terbaik yang anda boleh dapatkan pada CD di sini.