Bagi golongan muda, menabung untuk persaraan mungkin rendah dalam senarai keutamaan anda—di suatu tempat antara membersihkan bilik mandi dan pergi ke DMV. Namun menurut penasihat kewangan, melabur awal dalam akaun persaraan adalah pertaruhan terbaik anda untuk menjadi jutawan. Bunyi lebih menarik sekarang?
"Menyimpan untuk persaraan bukanlah sesuatu yang orang teruja untuk bercakap tentang di majlis makan malam, tetapi ia adalah sebab mengapa orang bijak menang dengan wang," kata Marshall Nelson, penasihat kekayaan di Crewe Advisors. "[pelabur paling bijak] sanggup membuat pelaburan yang kurang seksi dan bersabar dengan wang mereka," tambahnya.
Menggunakan akaun seperti Roth IRA dan 401(k) boleh mengecas simpanan anda selama beberapa dekad. Bagi mereka yang mempunyai padanan majikan dengan akaun 401(k) mereka, keutamaan pertama harus memaksimumkan padanan itu. "401(k) adalah sebab kebanyakan rakyat Amerika yang menjadi jutawan menjadi jutawan," jelas Nelson. "Alasannya adalah kerana ia tidak menyakitkan," tambahnya. Jika anda mempunyai padanan majikan, memenuhi padanan itu adalah cara paling mudah dan berkesan untuk melihat pulangan pelaburan anda.
Namun bagi pelabur yang mempunyai wang tunai tambahan atau tidak mempunyai padanan majikan, membuka Roth IRA boleh membawa simpanan persaraan anda ke peringkat seterusnya. "Jika anda mempunyai baki wang dan anda layak, ia boleh membantu untuk memiliki kedua-dua Roth IRA and akaun pra cukai 401(k),” jelas Marguerita Cheng, penasihat di Blue Ocean Global Wealth. "Apabila saya bekerja dengan individu dan keluarga, saya mahu mereka mendapat sedikit penjimatan cukai hari ini, tetapi saya juga suka mereka mempunyai sedikit penjimatan cukai pada masa hadapan jadi faedah memiliki kedua-duanya ialah mereka mendapat beberapa kepelbagaian cukai," jelasnya .
"IRA Roth boleh menjadi alat yang berkuasa untuk simpanan persaraan dan perancangan harta pusaka, walaupun bagi mereka yang mempunyai padanan 401(k) syarikat tersedia," kata Joe Rosol, Naib Presiden Kanan di Penasihat Pelaburan Bel Air. "IRA Roth biasanya menawarkan lebih banyak pilihan pelaburan berbanding 401(k), mempunyai yuran yang lebih rendah, dan memberikan lebih fleksibiliti pengeluaran," katanya.
Faedah IRA Roth ialah sumbangan hanya dikenakan cukai apabila ia dimasukkan ke dalam akaun, jadi wang itu kemudiannya berkembang tanpa cukai. Pelabur hanya boleh melabur pendapatan ke dalam IRA Roth, dan terdapat had pendapatan untuk mereka yang boleh menyumbang. Jika anda memfailkan cukai sebagai seorang, pendapatan tahunan anda mestilah di bawah $144,000 untuk tahun cukai 2022 (di bawah $153,000 untuk 2023) dan jika anda memfailkan cukai secara bersama, pendapatan anda mestilah di bawah $214,000 ($228,000 pada 2023) untuk menyumbang kepada Roth. Pelabur boleh menjimatkan sehingga $6,000 setahun pada 2022 di Roth dan sehingga $6,500 pada 2023, yang merosot kepada $541 sebulan. Namun penasihat menekankan bahawa apa-apa amaun yang boleh dimasukkan oleh pelabur adalah sangat penting dan orang ramai tidak seharusnya berputus asa daripada membuka akaun pelaburan dalam apa jua bentuk hanya kerana mereka hanya boleh menyumbang sejumlah kecil setiap bulan.
Kuasa pengkompaunan faedah bercakap untuk dirinya sendiri: Ambil seorang berusia 25 tahun yang memutuskan untuk menyumbang $200 sebulan kepada IRA Roth mulai hari ini. Pada masa mereka bersara pada 65 tahun dengan mengandaikan kadar pertumbuhan pasaran standard, simpanan terkumpul akan berjumlah $512,663. "Keindahan Roth IRA ialah satu juta dolar adalah satu juta dolar yang sebenar dan ia tidak dimakan oleh cukai," jelas Nelson.
Satu lagi faedah Roth IRA ialah pelabur juga boleh membantu pasangan mereka menabung dengan IRA pasangan. Tidak seperti IRA tradisional, IRA Roth tidak perlu dikeluarkan dalam masa seminggu selepas bersara, jadi wang itu boleh terus berkembang tanpa cukai dan juga diturunkan kepada generasi lain.
Lambat dan mantap adalah nama permainan dari segi pelaburan, jadi penasihat menjelaskan adalah lebih baik untuk mengetepikan jumlah yang kecil setiap bulan daripada pendapatan anda untuk melabur daripada membuat pelaburan yang besar dan berisiko. Selepas membayar hutang faedah yang tinggi dan menetapkan tiga hingga enam bulan perbelanjaan sara hidup dalam rizab tunai, pelaburan akan membolehkan wang anda berfungsi untuk anda. “Mana-mana wang yang generasi muda—atau sesiapa sahaja—laburkan sekarang dalam pasaran saham sementara ia mendapat diskaun yang menggalakkan berbanding tiga belas bulan lalu akan menjadi pelaburan yang orang ramai bersyukur kerana mereka buat,” kata Marshall.
Kisah ini pada asalnya dipaparkan pada Fortune.com
Lagi daripada Fortune:
Legenda Olimpik Usain Bolt kehilangan $12 juta dalam simpanan akibat penipuan. Hanya tinggal $12,000 dalam akaunnya
Dosa sebenar Meghan Markle yang tidak dapat diampuni oleh orang ramai British–dan orang Amerika tidak dapat memahaminya
'Ia hanya tidak berfungsi.' Restoran terbaik dunia ditutup kerana pemiliknya menggelar model santapan moden sebagai 'tidak mampan'
Bob Iger hanya meletakkan kakinya dan memberitahu pekerja Disney untuk kembali ke pejabat
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html