Warren meminta pengawal selia bank untuk menolak perjanjian TD selepas laporan penyalahgunaan pelanggan

Penggubal undang-undang yang diketuai oleh Sen. Elizabeth Warren meminta pengawal selia utama untuk menyekat Bank Toronto-Dominion$13.4 bilion pengambilalihan sebuah bank AS serantau kerana dakwaan penyalahgunaan pelanggan.

Dalam surat yang dihantar Selasa kepada Pejabat Pengawal Mata Wang yang diperoleh secara eksklusif oleh CNBC, Warren memetik 4 Mei melaporkan daripada Capitol Forum, badan berita penyiasatan yang berpangkalan di Washington, yang mendakwa bahawa TD menggunakan taktik yang serupa dengan taktik Wells Fargo skandal akaun palsu.

TD, sebuah bank yang berpangkalan di Toronto dengan 1,100 cawangan di AS, sedang mendapatkan kelulusan kawal selia untuk pengambilalihan berasaskan Tennessee First Horizon. Perjanjian besar-besaran itu, yang diumumkan pada bulan Februari, adalah sebahagian daripada usaha Ketua Pegawai Eksekutif TD Bharat Masrani mengembangkan di Tenggara Amerika. Bank telah disapu dalam gelombang penyatuan dalam beberapa tahun kebelakangan ini apabila pemberi pinjaman berusaha untuk mendapatkan skala, mengurangkan kos dan melabur dalam fintech untuk bersaing dengan bank mega seperti JPMorgan Chase and Bank of America.

"Memandangkan TD Bank meminta kelulusan daripada agensi anda untuk meningkatkan bahagian pasaran mereka dan menjadi bank keenam terbesar di AS, OCC harus meneliti dengan teliti sebarang salah laku yang berterusan dan menyekat sebarang penggabungan sehingga TD Bank bertanggungjawab atas amalan penyalahgunaannya," Warren berkata.

TD menggunakan sistem mata dan bonus untuk memberi insentif kepada pekerja membuka akaun pelanggan dan memilih perlindungan overdraf, dan pekerja boleh kehilangan pekerjaan jika mereka tidak mencapai matlamat, kata Warren dalam surat kepada pemangku Pengawal OCC Michael Hsu.

Pekerja diarahkan untuk mencipta empat akaun baharu untuk setiap pelanggan — semakan, simpanan, dalam talian dan kad debit — dan membuka akaun walaupun pengguna menolak salah satu pilihan, menurut Forum Capitol.

Itu adalah salah satu daripada beberapa strategi yang dipetik oleh organisasi berita, termasuk mengada-adakan alasan untuk memanggil pengguna seperti makluman penipuan dengan harapan dapat meyakinkan mereka untuk membuka lebih banyak akaun, membuka akaun baharu dan bukannya menggantikan kad debit yang hilang dan salah menyatakan aspek utama program overdraf untuk menggalakkan pengangkatan mereka. Masalah wujud di cawangan sepanjang jejak AS TD, dari Florida ke Maine, laporan itu menyatakan.

CNBC tidak dapat mengesahkan secara bebas butiran laporan Capitol Forum, yang memetik pekerja semasa dan bekas TD Bank serta sumber lain.

Dalam respons empat perenggan yang diberikan kepada CNBC oleh jurucakap bank, TD berkata dakwaan dalam bahagian Forum Capitol adalah "tidak berasas."

"Perniagaan kami dibina di atas asas etika, integriti dan amanah," kata bank itu. “Di TD Bank, kami mengutamakan pelanggan kami dan berbangga dengan budaya kami menyampaikan pengalaman legenda kepada pelanggan. Sebagai sebahagian daripada pemantauan rutin dan berterusan, TD Bank tidak mengenal pasti isu amalan jualan sistemik pada bila-bila masa."

Bank itu berkata ia menguruskan amalan pampasan dengan berhati-hati dan membantah "dengan keras" tuduhan "isu amalan jualan sistemik, atau sebarang tuntutan lain yang didakwa dalam artikel itu."

“Akhir sekali, kami sangat tidak bersetuju dengan pencirian artikel mengenai maklumat yang dibentangkan sebagai fakta mengenai prosedur penipuan Bank TD,” kata bank itu. "Di TD Bank, melindungi keselamatan akaun pelanggan dan maklumat peribadi kami adalah keutamaan."

Laporan Capitol Forum juga mendakwa bahawa OCC, di bawah kepimpinan terdahulu, sebenarnya telah mendedahkan salah laku TD pada 2017 sebagai sebahagian daripada sapuan industri selepas skandal Wells Fargo terbongkar pada tahun sebelumnya.

Laporan itu mendakwa bahawa bekas pemangku Pengawal Keith Noreika - seorang lantikan pentadbiran Trump yang firma guamannya kemudian mewakili TD dalam urus niaga berbilion dolar - memilih untuk menegur TD secara persendirian, dan bukannya mendenda syarikat itu atau mendedahkan penemuannya secara terbuka.

Noreika enggan mengulas kepada Forum Capitol, tetapi majikannya, firma guaman kasut putih Simpson Thacher & Bartlett, memberitahu badan berita bahawa Noreika telah menarik diri daripada semua perkara berkaitan TD semasa mengetuai pengawal selia.

“Keputusan OCC di bawah Encik Noreika untuk membenarkan penipuan dan penyalahgunaan TD Bank yang berleluasa tidak dihukum, walaupun selepas penemuan membimbangkan agensi itu dalam penyiasatan bank itu sendiri, berpotensi melemahkan kuasa OCC dan meletakkan kewangan pengguna dalam risiko,” Warren berkata. Dia menambah bahawa pentadbiran Biden telah menyatakan ia akan meneliti penggabungan bank dengan lebih teliti.

OCC tidak segera menjawab permintaan untuk komen.

Selain meminta pengambilalihan First Horizon disekat, penggubal undang-undang meminta OCC mengeluarkan penemuan siasatan 2017 ke atas TD dan menimbang semula sama ada penalti perlu dikenakan ke atas syarikat itu. Surat itu ditandatangani oleh Warren dan Wakil AS Katie Porter, Al Green dan Jesus Garcia.

TD berkata pada Februari bahawa ia menjangkakan pengambilalihan First Horizon akan ditutup menjelang suku fiskal pertama 2023, tertakluk kepada kelulusan daripada pengawal selia AS dan Kanada. Perjanjian itu akan dibatalkan jika ia tidak ditutup pada 27 Februari 2023, menurut bank itu.